إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فلديك على الأقل حساب مصرفي واحد، إن لم يكن عدة حسابات. من المحتمل أنك تستخدم حسابك لاستلام راتبك، أو لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك، أو لتخزين بعض النقود ليوم ممطر.
التالي: 3 علامات أنك قد ‘نجحت’ مالياً، وفقاً للمؤثر المالي جينيس هينكلي
لك: وارن بافيت: 10 أشياء يضيع فيها الفقراء المال
ومع ذلك، قد لا تستفيد إلى أقصى حد من علاقتك مع مصرفك لبناء وحماية الثروة. تحدثت GOBankingRates مع تيري ويليامز، رئيسة العمليات والرئيسة التنفيذية لبنك OneUnited، لتعلم الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعد في تحسين مستقبلك المالي.
اختر المؤسسة المالية المناسبة
أين تضع أموالك مهم. شركات التكنولوجيا المالية، أو الفينتك، أصبحت شائعة بشكل متزايد بسبب سهولة استخدامها والمزايا الخاصة بها.
ومع ذلك، قد تكون أموالك في خطر حتى إذا كانت الشركة تتعاون مع بنك تقليدي. على سبيل المثال، فقد بعض عملاء Synapse Financial Technologies Inc. الوصول إلى أموالهم عندما أفلس هذا القطاع المالي في عام 2024 - على الرغم من أن البنوك الشريكة كانت تحمل تأمين FDIC. لم تفلس البنوك نفسها، لذا لم تنطبق التغطية على مستخدمي Synapse.
الاستثمار في الذهب
مجموعة ثور للمعادن: أفضل حساب ذهب IRA بشكل عام
تعرف على المزيد ### الذهب الأولوية: حتى 15 ألف دولار في فضة مجانية + صفر رسوم حساب على الشراء المؤهل
تعرف على المزيد ### هارتفورد الأمريكية للذهب: #1 تاجر المعادن الثمينة في البلاد
معرفة المزيد مدعوم من Money.com - قد تكسب Yahoo عمولة من الروابط أعلاه. عندما تتعامل مباشرة مع بنك مؤمن، فإن أموالك ستكون آمنة في حال أصبح البنك غير قادر على الوفاء بالتزاماته.
وفقًا لويلمز، "لم يخسر أحد المال عند إيداع أمواله في الحسابات [التي] تقل عن الحد الأقصى لـ FDIC [balance] - حاليًا 250,000 دولار - منذ بداية تأمين FDIC في عام 1933."
إذا كان لديك أكثر من 250,000 دولار في حسابك، فإن الأموال الزائدة غير مغطاة من قبل تأمين FDIC. يمكنك أن تخسر هذا المال إذا أفلس البنك. الحفاظ على حسابات متعددة تحت عتبة ربع مليون دولار في بنوك مختلفة يضمن حماية جميع أموالك.
تعلم المزيد: أنا مستشار مالي: جميع أغنى عملائي يفعلون هذه 3 أشياء
قم بإجراء الأعمال مع عدة بنوك
إن الاحتفاظ بجميع أموالك في بنك واحد يمكن أن يكون مريحًا. ومع ذلك، قد ترغب في توزيع أموالك عبر مؤسسات متعددة لأسباب تتجاوز تأمين FDIC.
قد يمنحك العمل مع أكثر من بنك إمكانية الوصول إلى مزايا مختلفة. على سبيل المثال، قد يقدم بنك واحد حساباً جارياً بدون رسوم، بينما قد يتميز حساب التوفير في مؤسسة أخرى بمعدل فائدة أكثر تنافسية. كما أن بعض البنوك تقدم أيضاً مكافأة ترحيبية عند فتح حساب جديد، مما قد يولد عائدًا يصل إلى بضع مئات من الدولارات مقابل استثمار وقت minimal.
استخدم خدمات إدارة الثروات
بعض البنوك تقدم خدمات استشارية لمساعدتك في التخطيط للتقاعد، الاستثمار بحكمة وتقليل التزاماتك الضريبية. قد تحتاج إلى صافي ثروة معين أو مبلغ من الأصول القابلة للاستثمار لتكون مؤهلاً لهذه الخدمات، لكن لا يضر الاستفسار عنها.
تستمر القصة. يمكن لموظفي البنك أيضًا توعيتك حول المنتجات المالية للمؤسسة وتوصية تلك التي تتماشى بشكل أفضل مع أهدافك وتفضيلاتك.
"في كثير من الأحيان، يختار المستهلكون [select] المنتج المصرفي الخطأ، مما يؤدي إلى دفع رسوم أو فوائد غير ضرورية على القروض وعدم الحصول على أعلى عائد على مدخراتهم. يمكن لبنكك أن يوفر لك رؤى حول كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل," قال ويليامز.
ادخار للتقاعد
بالإضافة إلى خدمات تخطيط التقاعد، قد يقدم مصرفك منتجات لمساعدتك في الادخار لسنواتك الذهبية. على سبيل المثال، قد يكون الحساب الفردي للتقاعد (IRA) إضافة رائعة لمحفظة استثماراتك.
تساعد حسابات IRA على بناء الثروة مع توفير مزايا ضريبية. تقوم بتمويل حساب Roth IRA بأموال بعد الضرائب ثم يمكنك سحب الأموال معفاة من الضرائب في فترة التقاعد، بشرط أن يكون لديك الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل. بينما حساب IRA التقليدي هو عكس ذلك: يتم تمويله بأموال قبل الضرائب ويتم فرض الضرائب عند السحب.
استفد من برامج المكافآت وغيرها من الفوائد
لديك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بمكان تخزين أموالك، لذا قامت العديد من البنوك بإدخال برامج مكافآت لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال، قد تقدم مؤسستك المالية استرداد نقدي عند التسوق باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الصادرة عن البنك. استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لتغطية مشتريات بقيمة 10,000 دولار بنسبة استرداد نقدي 1% يضع 100 دولار في جيبك.
قد يجعل البنك الخاص بك من السهل زيادة رصيد حساب الادخار الخاص بك.
وفقًا لوilliams، فإن بعض "البنوك توفر منتجات رائعة للتوفير، بما في ذلك برامج "احتفظ بالباقي" التي تتيح لك التوفير أثناء الإنفاق عن طريق تحويل الباقي تلقائيًا إلى الحساب.
على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء قهوة الصباح التي تبلغ قيمتها 3.50 دولار كل يوم عمل، فإن برنامج الاحتفاظ بالباقي سيزيد من حسابك بحوالي 10 دولارات شهريًا.
بينما من المحتمل ألا تجعل المكافآت التي تصدرها البنوك منكم أغنياء، إلا أنها ستتراكم مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، إذا استثمرتم أرباحكم، يمكن أن يكون لها تأثير أكبر على صافي أرباحكم.
قم بتوسيع معرفتك المالية
هل ترغب في معرفة المزيد عن إدارة الأموال؟ قد يقدم بنكك العديد من الموارد التعليمية، مثل:
مقالات المدونة، حلقات البودكاست ومقاطع الفيديو حول مواضيع تتراوح بين الميزانية إلى الاستثمار
الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لمساعدتك في فهم تكاليف القرض، ومدة سداد الديون، وأكثر من ذلك
أحداث مجانية يقودها محترفون ماليون تتعمق أكثر من المحتوى عبر الإنترنت
اجتماعات فردية مع ممثلي البنك للحصول على إرشادات مخصصة.
قم بزيارة موقع البنك الخاص بك للبدء.
اقتراض استراتيجيًا
من المحتمل أن يقوم مصرفك بإقراض الأموال من خلال العديد من المنتجات المالية، مثل بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، والرهن العقاري.
قال ويليامز: "أهم منتج مصرفي لبناء الثروة هو قرض المنزل. ملكية المنازل هي المكان الذي يجمع فيه غالبية الأمريكيين الثروة بمرور الوقت. [بالإضافة إلى ذلك،] نظرًا لخفض معدلات الاحتياطي الفيدرالي [مؤخراً]، أصبحت الرهون العقارية أكثر قدرة على التحمل."
كميزة إضافية، قد تقدم لك مصرفك سعر فائدة أفضل لمجرد كونك عميلاً. حتى تخفيض صغير في السعر قد يوفر لك عشرات الآلاف على مدى عمر الرهن العقاري.
احصل على تأمين
وفقًا لويليامز، فإن التأمين على الحياة هو "منتج ضروري لبناء الثروة بين الأجيال."
تدفع سياسة الحياة المحددة مبلغًا من المال كتعويض عن الوفاة إلى ورثتك في حال وفاتك خلال فترة التغطية - والتي عادةً ما تصل إلى 30 سنة. يمكن للمستفيدين استخدام المال لتغطية نفقات جنازتك، أو سداد الرهن العقاري على المنزل العائلي، أو تمويل التعليم الجامعي، أو العناية بأي شيء آخر يحتاجونه.
تعتبر سياسة الحياة الشاملة، على الرغم من أنها أكثر تكلفة، أنها تبني قيمة نقدية وتدفع تعويضات الوفاة. تظل سارية المفعول طالما أنك تدفع القسط. اعتمادًا على وضعك وميزانيتك، قد يكون الحصول على هذا النوع من السياسة وسيلة جيدة لحماية ثروة عائلتك.
المزيد من GOBankingRates
أنا وكيل عقاري: هذا هو السبب في أن لا أحد يريد رؤية منزلك
3 أشياء يجب على المتقاعدين التوقف عن شرائها لتوفير المال وسط الرسوم الجمركية
هل أنت غني أم من الطبقة المتوسطة؟ 8 طرق لتحديد ذلك تتجاوز راتبك
10 سيارات دفع رباعي غير موثوقة يجب الابتعاد عن شرائها
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: خبير مصرفي: 8 طرق لاستخدام منتجات وخدمات البنك الخاص بك لبناء وحماية الثروة
عرض التعليقات
شاهد النسخة الأصلية
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
خبير مصرفي: 8 طرق لاستخدام منتجات وخدمات البنك الخاص بك لبناء وحماية الثروة
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فلديك على الأقل حساب مصرفي واحد، إن لم يكن عدة حسابات. من المحتمل أنك تستخدم حسابك لاستلام راتبك، أو لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك، أو لتخزين بعض النقود ليوم ممطر.
التالي: 3 علامات أنك قد ‘نجحت’ مالياً، وفقاً للمؤثر المالي جينيس هينكلي
لك: وارن بافيت: 10 أشياء يضيع فيها الفقراء المال
ومع ذلك، قد لا تستفيد إلى أقصى حد من علاقتك مع مصرفك لبناء وحماية الثروة. تحدثت GOBankingRates مع تيري ويليامز، رئيسة العمليات والرئيسة التنفيذية لبنك OneUnited، لتعلم الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعد في تحسين مستقبلك المالي.
اختر المؤسسة المالية المناسبة
أين تضع أموالك مهم. شركات التكنولوجيا المالية، أو الفينتك، أصبحت شائعة بشكل متزايد بسبب سهولة استخدامها والمزايا الخاصة بها.
ومع ذلك، قد تكون أموالك في خطر حتى إذا كانت الشركة تتعاون مع بنك تقليدي. على سبيل المثال، فقد بعض عملاء Synapse Financial Technologies Inc. الوصول إلى أموالهم عندما أفلس هذا القطاع المالي في عام 2024 - على الرغم من أن البنوك الشريكة كانت تحمل تأمين FDIC. لم تفلس البنوك نفسها، لذا لم تنطبق التغطية على مستخدمي Synapse.
الاستثمار في الذهب
مجموعة ثور للمعادن: أفضل حساب ذهب IRA بشكل عام
تعرف على المزيد ### الذهب الأولوية: حتى 15 ألف دولار في فضة مجانية + صفر رسوم حساب على الشراء المؤهل
تعرف على المزيد ### هارتفورد الأمريكية للذهب: #1 تاجر المعادن الثمينة في البلاد
معرفة المزيد مدعوم من Money.com - قد تكسب Yahoo عمولة من الروابط أعلاه. عندما تتعامل مباشرة مع بنك مؤمن، فإن أموالك ستكون آمنة في حال أصبح البنك غير قادر على الوفاء بالتزاماته.
وفقًا لويلمز، "لم يخسر أحد المال عند إيداع أمواله في الحسابات [التي] تقل عن الحد الأقصى لـ FDIC [balance] - حاليًا 250,000 دولار - منذ بداية تأمين FDIC في عام 1933."
إذا كان لديك أكثر من 250,000 دولار في حسابك، فإن الأموال الزائدة غير مغطاة من قبل تأمين FDIC. يمكنك أن تخسر هذا المال إذا أفلس البنك. الحفاظ على حسابات متعددة تحت عتبة ربع مليون دولار في بنوك مختلفة يضمن حماية جميع أموالك.
تعلم المزيد: أنا مستشار مالي: جميع أغنى عملائي يفعلون هذه 3 أشياء
قم بإجراء الأعمال مع عدة بنوك
إن الاحتفاظ بجميع أموالك في بنك واحد يمكن أن يكون مريحًا. ومع ذلك، قد ترغب في توزيع أموالك عبر مؤسسات متعددة لأسباب تتجاوز تأمين FDIC.
قد يمنحك العمل مع أكثر من بنك إمكانية الوصول إلى مزايا مختلفة. على سبيل المثال، قد يقدم بنك واحد حساباً جارياً بدون رسوم، بينما قد يتميز حساب التوفير في مؤسسة أخرى بمعدل فائدة أكثر تنافسية. كما أن بعض البنوك تقدم أيضاً مكافأة ترحيبية عند فتح حساب جديد، مما قد يولد عائدًا يصل إلى بضع مئات من الدولارات مقابل استثمار وقت minimal.
استخدم خدمات إدارة الثروات
بعض البنوك تقدم خدمات استشارية لمساعدتك في التخطيط للتقاعد، الاستثمار بحكمة وتقليل التزاماتك الضريبية. قد تحتاج إلى صافي ثروة معين أو مبلغ من الأصول القابلة للاستثمار لتكون مؤهلاً لهذه الخدمات، لكن لا يضر الاستفسار عنها.
تستمر القصة. يمكن لموظفي البنك أيضًا توعيتك حول المنتجات المالية للمؤسسة وتوصية تلك التي تتماشى بشكل أفضل مع أهدافك وتفضيلاتك.
"في كثير من الأحيان، يختار المستهلكون [select] المنتج المصرفي الخطأ، مما يؤدي إلى دفع رسوم أو فوائد غير ضرورية على القروض وعدم الحصول على أعلى عائد على مدخراتهم. يمكن لبنكك أن يوفر لك رؤى حول كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل," قال ويليامز.
ادخار للتقاعد
بالإضافة إلى خدمات تخطيط التقاعد، قد يقدم مصرفك منتجات لمساعدتك في الادخار لسنواتك الذهبية. على سبيل المثال، قد يكون الحساب الفردي للتقاعد (IRA) إضافة رائعة لمحفظة استثماراتك.
تساعد حسابات IRA على بناء الثروة مع توفير مزايا ضريبية. تقوم بتمويل حساب Roth IRA بأموال بعد الضرائب ثم يمكنك سحب الأموال معفاة من الضرائب في فترة التقاعد، بشرط أن يكون لديك الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل. بينما حساب IRA التقليدي هو عكس ذلك: يتم تمويله بأموال قبل الضرائب ويتم فرض الضرائب عند السحب.
استفد من برامج المكافآت وغيرها من الفوائد
لديك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بمكان تخزين أموالك، لذا قامت العديد من البنوك بإدخال برامج مكافآت لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال، قد تقدم مؤسستك المالية استرداد نقدي عند التسوق باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الصادرة عن البنك. استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لتغطية مشتريات بقيمة 10,000 دولار بنسبة استرداد نقدي 1% يضع 100 دولار في جيبك.
قد يجعل البنك الخاص بك من السهل زيادة رصيد حساب الادخار الخاص بك.
وفقًا لوilliams، فإن بعض "البنوك توفر منتجات رائعة للتوفير، بما في ذلك برامج "احتفظ بالباقي" التي تتيح لك التوفير أثناء الإنفاق عن طريق تحويل الباقي تلقائيًا إلى الحساب.
على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك لشراء قهوة الصباح التي تبلغ قيمتها 3.50 دولار كل يوم عمل، فإن برنامج الاحتفاظ بالباقي سيزيد من حسابك بحوالي 10 دولارات شهريًا.
بينما من المحتمل ألا تجعل المكافآت التي تصدرها البنوك منكم أغنياء، إلا أنها ستتراكم مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، إذا استثمرتم أرباحكم، يمكن أن يكون لها تأثير أكبر على صافي أرباحكم.
قم بتوسيع معرفتك المالية
هل ترغب في معرفة المزيد عن إدارة الأموال؟ قد يقدم بنكك العديد من الموارد التعليمية، مثل:
قم بزيارة موقع البنك الخاص بك للبدء.
اقتراض استراتيجيًا
من المحتمل أن يقوم مصرفك بإقراض الأموال من خلال العديد من المنتجات المالية، مثل بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، والرهن العقاري.
قال ويليامز: "أهم منتج مصرفي لبناء الثروة هو قرض المنزل. ملكية المنازل هي المكان الذي يجمع فيه غالبية الأمريكيين الثروة بمرور الوقت. [بالإضافة إلى ذلك،] نظرًا لخفض معدلات الاحتياطي الفيدرالي [مؤخراً]، أصبحت الرهون العقارية أكثر قدرة على التحمل."
كميزة إضافية، قد تقدم لك مصرفك سعر فائدة أفضل لمجرد كونك عميلاً. حتى تخفيض صغير في السعر قد يوفر لك عشرات الآلاف على مدى عمر الرهن العقاري.
احصل على تأمين
وفقًا لويليامز، فإن التأمين على الحياة هو "منتج ضروري لبناء الثروة بين الأجيال."
تدفع سياسة الحياة المحددة مبلغًا من المال كتعويض عن الوفاة إلى ورثتك في حال وفاتك خلال فترة التغطية - والتي عادةً ما تصل إلى 30 سنة. يمكن للمستفيدين استخدام المال لتغطية نفقات جنازتك، أو سداد الرهن العقاري على المنزل العائلي، أو تمويل التعليم الجامعي، أو العناية بأي شيء آخر يحتاجونه.
تعتبر سياسة الحياة الشاملة، على الرغم من أنها أكثر تكلفة، أنها تبني قيمة نقدية وتدفع تعويضات الوفاة. تظل سارية المفعول طالما أنك تدفع القسط. اعتمادًا على وضعك وميزانيتك، قد يكون الحصول على هذا النوع من السياسة وسيلة جيدة لحماية ثروة عائلتك.
المزيد من GOBankingRates
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: خبير مصرفي: 8 طرق لاستخدام منتجات وخدمات البنك الخاص بك لبناء وحماية الثروة
عرض التعليقات