بينما تلاحق الغرب العملات الميمية و ETF، تبني إفريقيا مرونة البلوكتشين

في أوروبا الغربية وأمريكا، تُعتبر المالية اللامركزية، المعروفة بشكل شائع باسم DeFi، تُرى إلى حد كبير من منظور الاستثمار.

تمت كتابة المقالة التالية من قبل كمال يوسف، رئيس جمعية هاشغرافي.

كيف يمكن أن تحل البلوكتشين محل الأنظمة المالية المعيبة

مديرو الأصول المشاركون في DeFi يروجون لمنتجات تشمل التخزين، استراتيجيات العائد، صناديق الاستثمار المتداولة الموضوعية، وحتى منتج يتتبع العملات الميم المرتبطة بالمشاعر السياسية الأمريكية. تتدفق المليارات إلى الهندسة المالية لهذه المنتجات والخدمات. عند النظر عبر أفريقيا، يتولى البلوكشين دورًا مختلفًا، ليس كأصول مضاربة، بل كوسيلة لتخزين القيمة وبوابة لأدوات مالية أساسية حيث تفشل الأنظمة التقليدية.

يعد القارة الأفريقية موطناً لأصغر وأكثر السكان اتصالاً رقمياً على وجه الأرض، دون أي علامات على التباطؤ. في عام 2024، تجاوز عدد مستخدمي المال عبر الهاتف المحمول في منطقة جنوب الصحراء الأفريقية 500 مليون مستخدم، مما يؤكد اعتماده على المال المحمول أولاً. ومع ذلك، فإن الشمولية الحقيقية تتخلف وراء ذلك. حيث لا يزال 51% من البالغين في منطقة جنوب الصحراء الأفريقية بلا حسابات مصرفية. وليس هذا فقط بسبب نقص الوصول، ولكن أيضاً بسبب عدم القدرة على استخدام الأدوات التي تمكن من التحرك للأعلى، بما في ذلك التحويلات المالية، والتأمين، والائتمان الميسور، والمدخرات الآمنة.

في جميع أنحاء أفريقيا، فإن التمويل اللامركزي ليس مجرد اتجاه عابر بل أصبح ضرورة عملية. يتزايد الاعتماد، خاصة في الاستخدامات بين الأفراد. في تتبع مؤشر الاعتماد لعام 2024 من Chainalysis، كانت نيجيريا في المرتبة الثانية عالمياً في استخدام التمويل اللامركزي والتقنيات المماثلة، مع كينيا وغانا وجنوب أفريقيا ضمن أفضل 30 دولة. تقود أفريقيا جنوب الصحراء العالم في الاستخدام المرتكز على البيع بالتجزئة، حيث تأتي 95% من قيمة المعاملات على السلسلة من التحويلات التي تقل عن 10,000 دولار، مع معظمها تحت 1,000 دولار. هذه ليست تداولات مؤسسية أو رهانات مضاربة، بل هم أشخاص حقيقيون يستخدمون البلوكشين لتلبية احتياجاتهم الحقيقية في الحفاظ على المدخرات خلال التضخم، وتقليل رسوم التحويلات، والوصول إلى الأدوات المالية التي لا تستطيع البنوك والمال المحمول توفيرها غالباً.

DeFi تقدم حلاً حيث فشلت الأنظمة المالية التقليدية

تظهر العملات المستقرة كواحدة من أقوى استخدامات Web3 في إفريقيا. مع الوصول المحدود إلى العملات المحلية التي تحتفظ بقيمة مستقرة والبنوك الرسمية، يتجه الناس إلى الأصول المرتبطة بالدولار مثل USDT و USDC للاستفادة منها في المعاملات اليومية الهامة، بما في ذلك الاحتفاظ بالقيمة، والمدفوعات عبر الحدود، ودفع الموردين. وفقًا لـ Chainalysis، تمثل العملات المستقرة الآن 43% من إجمالي حجم المعاملات على blockchain في المنطقة.

تعكس هذه الأمثلة الاستخدام الواقعي اليوم، وليس الاستخدام النظري. في مستوطنة كيبرا في كينيا، تمكّن المشاريع الشعبية التجارة من نظير إلى نظير باستخدام البيتكوين والاستقرار النقدي، مما يساعد المستخدمين على تجنب رسوم تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول وأي حواجز بنكية. تعتبر Yellow Card منصة Web3 رائدة في إفريقيا والتي أفادت مؤخرًا بنمو كبير في المعاملات المدعومة بالاستقرار النقدي عبر أكثر من 20 دولة، مما يشير إلى تحول أوسع نحو البلوكشين كالبنية التحتية، وليس كاستثمار.

إنها إشارة واضحة أنه عبر القارة، فإن DeFi ليست مجرد فئة أصول؛ بل إنها تعمل كالبنية التحتية المالية.

حركة البلوكشين في أفريقيا تُبنى من القاعدة إلى الأعلى

بينما تركز العناوين العالمية على مضاربات DeFi والتنظيم، فإن أقوى أصول blockchain في إفريقيا ليست عملة؛ بل هم بناؤها. وفقًا لتقرير CV VC لعام 2024 حول blockchain في إفريقيا، شكلت الشركات الناشئة في Web3 6.4% من إجمالي تمويل رأس المال المغامر في إفريقيا في النصف الأول من عام 2024، وهو ما يقارب ضعف المتوسط العالمي البالغ 3.5%. وهذا يشير إلى أكثر من مجرد فضول المستثمرين؛ بل يعكس الثقة في الحلول التي يقودها الأفارقة للتحديات الإفريقية.

ما يجعل هذا التمويل ذا معنى هو المكان الذي يتجه إليه. المطورون من نيروبي إلى لاغوس إلى أكرا لا يقومون فقط بتبني Web3، بل يبنون البنية التحتية الأساسية من الألف إلى الياء. في العديد من الحالات، يتجنبون الأنظمة القديمة تمامًا، مصممين أدوات تحويل الأموال عبر الحدود، وتطبيقات الإقراض اللامركزية، وبروتوكولات الهوية المعتمدة على blockchain خصيصًا للأسواق التي كانت تعاني لفترة طويلة من نقص الخدمات من قبل التمويل التقليدي. وفقًا لتقرير مشهد Web3 في نيجيريا الذي أصدرته شركة رأس المال الاستثماري Hashed Emergent، فإن عدد مطوري Web3 في نيجيريا وحدها قد ارتفع بنسبة 28% على أساس سنوي في 2024، مما يشكل 4% من إجمالي مطوري Web3 الجدد على مستوى العالم، وهو أعلى نصيب لأي دولة أفريقية.

بعض من أكثر مشاريع البلوكتشين إثارة على القارة أصبحت بالفعل حية. في كينيا، على سبيل المثال، يتيح Kotani Pay تحويلات العملات المستقرة عبر الرسائل النصية القصيرة، مما يلغي الحاجة إلى الهواتف الذكية أو خطط البيانات. Ayoken، وهو سوق NFT عبر إفريقيا، يمكّن الفنانين والمبدعين من الوصول إلى مصادر الإيرادات العالمية. في الوقت نفسه، تقوم Jambo، التي تأسست في الكونغو، ببناء "تطبيق فائق" مدعوم بتكنولوجيا البلوكتشين يسمح للشباب بالكسب والتعلم والتعامل، كل ذلك دون الاعتماد على الأنظمة المالية التقليدية.

لم يعد هذا قصة اعتماد سلبي. إنها حركة محلية، ممولة ومؤسسة ومشكلة من قبل بناة أفارقة يشكلون مستقبلًا ماليًا بشروطهم.

إفريقيا تتنقل في أصعب مشاكل البلوكتشين، وتبني من خلالها

يواجه البناؤون الأفارقة أصعب مشكلات تبني الويب 3 أولاً. تم تصميمهم بناءً على القيود، وليس الوفرة. الإنجازات التي تحدث عبر القارة ليست مجرد ابتكار، بل هي ضرورة.

تبرز ثلاثة تحديات: البنية التحتية غير الموثوقة، exclusion من أنظمة الهوية الرسمية، والتكلفة العالية لتحويل الأموال عبر الحدود. في نيجيريا، أدت التغييرات التنظيمية من حظر البنوك في عام 2021 إلى إرشادات الترخيص في عام 2023 إلى دفع المطورين لبناء أنظمة مرنة ومتوافقة يمكنها التكيف مع كل من السكك الحديدية التقليدية واللامركزية. في أماكن أخرى، تقوم الشركات الناشئة ببناء أدوات تعكس الواقع على الأرض. على سبيل المثال، تتيح Fonbnk للمستخدمين تحويل وقت المكالمات المدفوعة مسبقًا إلى عملات مستقرة دون الحاجة إلى هاتف ذكي أو حساب مصرفي أو الوصول إلى متجر التطبيقات.

تظل رسوم التحويل المرتفعة عقبة رئيسية في جميع أنحاء إفريقيا، حيث يعتمد الكثيرون على الأموال من الأقارب في الخارج. مقدمو الخدمات التقليديون مكلفون وبطيئون، ويتطلبون حسابات بنكية، وغالباً ما تكون بعيدة المنال. تقلل التحويلات المعتمدة على البلوكشين الرسوم إلى أقل من 1%، وتستقر في بضع دقائق، وتحتاج فقط إلى هاتف ذكي، مما يوفر حلاً أسرع وأكثر شمولية.

التحديات ليست تقنية بحتة؛ بل هي اجتماعية أيضًا. لقد أدى ارتفاع معدلات البطالة بين الشباب وانخفاض الثقة العامة في المؤسسات العامة إلى خلق مساحة للسلوكيات المحفوفة بالمخاطر والمضاربة. كما أشارت "مستقبل أفريقيا"، فإن هذه الأنماط غالبًا ما تعكس احتياجات اقتصادية أعمق، وليس مجرد ملاحقة الضجة. استجابةً لذلك، تضيف بعض المنصات وسائل حماية، مثل حدود الإنفاق والتنبيهات التعليمية، لحماية المستخدمين. من خلال البناء على كل من الحقائق الهيكلية والاجتماعية، يقوم المطورون الأفارقة باختبار قوة البلوكشين في أصعب البيئات. ومن خلال القيام بذلك، يقدمون مخططًا للأنظمة المالية التي تشمل أولئك الذين تم استبعادهم لفترة طويلة.

مستقبل Web3 لن يُبنى في سوق صاعدة، بل يُبنى في أفريقيا

أفريقيا لا تتبع دورة الضجيج؛ إنها تبني شيئًا مختلفًا: نظام مالي موازٍ وُلِدَ من الضرورة. عبر القارة، تظهر البلوك تشين كاستجابة عملية لعدم اليقين التنظيمي، وعدم استقرار العملة، وارتفاع تكاليف التحويلات، والاستبعاد من التمويل التقليدي. تساعد العملات المستقرة في الحفاظ على القيمة، وتقلل الأدوات العابرة للحدود من رسوم المعاملات، وتملأ البلوك تشين الثغرات الحرجة حيث تفشل البنوك والأموال المحمولة.

لكن الأمر لا يتعلق فقط بالاستخدام، بل بالابتكار. يقوم المطورون الأفارقة ببناء بنية تحتية وأدوات مخصصة تتناسب مع الواقع المحلي، على الرغم من التحديات مثل الاتصال غير الموثوق، وتغير الأنظمة، والديناميات الاجتماعية المعقدة. إنهم يدفعون حدود ما يمكن أن تفعله تقنية البلوكشين، في ظل ظروف تختبر فائدتها الحقيقية.

إذا كانت التبني الجماهيري هو الهدف، فقد حان الوقت لمتابعة الإشارات الحقيقية، وكل العلامات تشير إلى إفريقيا.