دليل تطبيقات العملات المستقرة: كيف تدمج الشركات غير التشفيرية البنية التحتية المالية الجديدة
على مدى الأشهر الستة الماضية، كانت الموضوعات المتعلقة بالعملة المستقرة تتصدر العناوين بشكل متكرر. من CEOs البنوك إلى كبار المسؤولين في شركات الدفع، وصولاً إلى كبار المسؤولين الحكوميين، فإن صانعي القرار الرئيسيين من جميع المجالات يذكرون بشكل متزايد العملة المستقرة ومزاياها.
تتمثل المزايا الأساسية للعملة المستقرة بشكل رئيسي في أربعة جوانب: التسوية الفورية، وتكاليف المعاملات المنخفضة جدًا، والوصول العالمي، والبرمجة. هذه الخصائص هي ما يتم ذكره مرارًا وتكرارًا في التقارير والتعليقات حول مزايا العملة المستقرة. على الرغم من أن النقاش حول "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة" معروف على نطاق واسع، إلا أن "كيفية تطبيق العملة المستقرة" لا تزال مسألة معقدة - حيث لا يوجد محتوى يوضح بشكل مفصل كيفية دمج العملة المستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، يهدف هذا المقال إلى تقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. يتكون المقال من أربعة فصول مستقلة، كل منها يتوافق مع نموذج عمل مختلف. ستقوم كل فصل بتحليل مفصل لنقاط خلق قيمة العملات المستقرة، ومسارات التنفيذ المحددة، وهيكل المنتج المعدل.
على الرغم من أن العناوين الرئيسية لفتت الانتباه، إلا أن ما نسعى إليه حقًا هو التطبيق الواسع النطاق للعملة المستقرة - تحقيق الاستخدام على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تساهم هذه المقالة في تحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير المشفرة استخدام العملة المستقرة.
بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين
بالنسبة للبنوك الرقمية للمستهلكين، يكمن المفتاح لتعزيز قيمة الشركات في تحسين حجم المستخدمين، وإيرادات المستخدم الفردي ( ARPU ) ومعدل الاحتفاظ بالمستخدمين. يمكن أن تساعد العملة المستقرة حاليًا مباشرة في المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات تحويل الأموال القائمة على العملة المستقرة، مما يساعد على توسيع قاعدة المستخدمين الجدد، فضلاً عن توفير قنوات إضافية للإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات الرقمية والعولمة، فإن السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم غالبًا ما يتمتع بخصائص عبر وطنية. بعض البنوك الرقمية تتبنى الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما يعتبرها الآخرون كوظيفة لتعزيز ARPU. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات عرقية معينة، تعتبر خدمات التحويلات حاجة ملحة. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من التحويلات باستخدام عملة مستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن للعملة المستقرة تحقيق تسوية أسرع وأرخص. هذا يفسر سبب وصول نسبة استخدام مدفوعات العملة المستقرة في بعض قنوات التحويل إلى 10-20٪، وما زالت وتيرة النمو مستمرة.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة لتسوية المعاملات الداخلية. العديد من الممارسين يعرفون تمامًا نقاط الألم المرتبطة بتسويات عطلة نهاية الأسبوع: تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية لمدة يومين. ولتلبية الطلب على الخدمات الفورية والتجربة المثلى، تضطر البنوك الرقمية إلى سد الفجوة من خلال تقديم قروض رأس المال التشغيلي، مما يؤدي إلى تكلفة فرصة التمويل، وقد يضطر الشركات إلى الحصول على تمويل إضافي. وقد حلّت خاصية التسوية الفورية للعملة المستقرة وإمكانية الوصول العالمية هذه المشكلة تمامًا.
لذلك ، ليس من المستغرب أن تسعى العديد من شركات التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين إلى تطوير عملة مستقرة. فكيف يمكنك استخدام العملة المستقرة إذا كنت تعمل في مصرف أو شركة تكنولوجيا مالية؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، يكون الحل العملي كما يلي:
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة
استخدام عملة مستقرة رئيسية لتحقيق التسويات الفورية ( بما في ذلك أيام العطل )
مزود خدمة المحفظة المتكاملة / تنسيق المجموعة، يربط نظام البنوك مع تدفق الدولار / عملة مستقرة في البلوكشين.
في مناطق محددة، التواصل مع مزودي خدمات قنوات العملات الورقية، لتحقيق تبادل عملة مستقرة مع العملات الورقية B2B/B2B2C
ملء فجوة التسوية بالعملة الورقية
خلال عطلة نهاية الأسبوع، سيتم استخدام عملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة، وسيتم إكمال التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك.
يمكن التعاون مع الموردين المعنيين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملة المستقرة بين حسابات العملاء والشركات.
تمويل الطرف المقابل متاح على الفور
من خلال الحل المذكور أعلاه أو الشركاء في السيولة، تخطي العمليات التقليدية، وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصات / الشركاء
إعادة التوازن التلقائي للكيانات متعددة الجنسيات
عند إغلاق قنوات العملة الوطنية, يتم تحقيق توزيع الأموال بين وحدات الأعمال / الشركات الفرعية من خلال نقل عملة مستقرة على السلسلة
يمكن للمقر الرئيسي من خلال ذلك إنشاء نظام إدارة مالية عالمية آلي وقابل للتوسع
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد على فكرة "المالية الشاملة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات ليست سوى البداية، وسيتبع ذلك مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنيزات الأسهم. ستكتسب هذه الشركات السوق من خلال تجربة مستخدم متفوقة، مجموعة غنية من المنتجات، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حاليًا، يواجه أصحاب الأعمال في العديد من الأسواق الناشئة عقبات كبيرة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً ما يمكن فقط للشركات ذات أحجام التداول الكبيرة أو التي لديها علاقات خاصة الحصول على المؤهلات - وهذا يتطلب أيضًا أن تتمتع البنوك بسيولة كافية من الدولارات. بينما تجبر حسابات العملات المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر ائتمان الحكومة في نفس الوقت، مما يجعلهم مضطرين لمراقبة تقلبات أسعار الصرف للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعند الدفع للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الأعمال أيضًا دفع رسوم عالية إضافية لتحويل العملات المحلية إلى دولارات أو عملات رئيسية أخرى.
يمكن أن تخفف العملات المستقرة هذه الاحتكاكات بشكل كبير، في حين ستلعب البنوك التجارية المتقدمة دورًا حاسمًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
لا حاجة لإنشاء علاقات مصرفية متعددة للاحتفاظ بأرصدة عملات متعددة
تسوية الفواتير عبر الحدود بالثواني ( تتجاوز شبكة الوكالات التقليدية )
عملة مستقرة إيداع يكسب الفائدة
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في هذا النموذج التجاري، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:
خدمة حسابات الدولار/عملات متعددة العالمية
تقوم البنوك بالاستعانة بالشركاء المعنيين لإدارة عملة مستقرة للشركات
خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حساب FBO )
منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية ذات جودة عالية
يمكن للبنوك تقديم عائدات بمعدل الفائدة الفيدرالية ( حوالي 4% )، مع انخفاض كبير في مخاطر الائتمان مقارنة بالبنوك المحلية.
يجب التواصل مع مزودي عملة مستقرة للفائدة أو الشركاء في تحويل السندات الحكومية
تسوية فورية على مدار الساعة
يرجى الرجوع إلى خطة قسم التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
مشاهد التطبيق العالمية المحتملة
يستقبل المستوردون المدفوعات بالدولار في ثوانٍ، ويتم الإفراج عن السلع من قبل المصدرين الأجانب على الفور
المدير المالي للشركات يقوم بتحويل الأموال بين الدول في الوقت الحقيقي، متخلصاً من تأخير نظام البنوك الوسيطة.
أصحاب الأعمال في الدول ذات التضخم العالي يثبتون ميزانياتهم العمومية بالدولار
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
مزود خدمات الدفع
بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن القيمة الأكبر للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الأجور للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو الدفع في البلدان التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - هذه التكاليف قد تتحملها المنصة بنفسها، أو يتم نقلها إلى أصحاب العمل، أو يتم خصمها من تعويضات المقاولين بشكل غير مرغوب فيه. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر قابلية للتحقيق هي فتح قنوات دفع بالعملة المستقرة.
التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المقاول الرقمية تكاد تكون بلا تكلفة وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال يتعين عليهم إجراء تحويل العملة بنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى عملة تقليدية في العالم على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة يشهد زيادة هائلة:
المستخدمون على استعداد لدفع حوالي 4.7% من السعر الإضافي للحصول على عملة مستقرة بالدولار
في بعض البلدان، يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30%
أصبحت العملات المستقرة شائعة بشكل متزايد بين المقاولين والمستقلين في مناطق مثل أمريكا اللاتينية.
تركز تطبيقات العاملين لحسابهم الخاص على زيادة استخدام عملتها المستقرة ونمو عدد المستخدمين بشكل كبير
الأهم هو أن قاعدة المستخدمين قد تشكلت بالفعل: خلال الـ 12 شهرًا الماضية، كان هناك أكثر من 2.5 مليار محفظة رقمية تستخدم عملة مستقرة بنشاط.
بالإضافة إلى توفير السرعة وتكاليف استخدام العملاء النهائيين، توفر العملات المستقرة العديد من الفوائد للعملاء التجاريين الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. ثانياً، تتضمن عملية تنفيذ مدفوعات الرواتب اليوم غالبًا الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بينما العملات المستقرة قابلة للبرمجة وتحتوي على دفاتر حسابات مدمجة، مما يعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة والقدرة المحاسبية.
إذا كان الأمر كذلك، كيف ينبغي لمنصة الرواتب تفعيل ميزة دفع العملة المستقرة؟
تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
تم تغطية المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
الدفع المغلق
التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق عملة مستقرة مباشرة.
التعاون مع مزودي المحفظة، وتقديم فرص لتوفير عملة مستقرة والعائدات
المحاسبة والمراجعة الضريبية
باستخدام خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين، من خلال واجهة بيانات API، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والتسجيل، والمطابقة.
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استخدام العقود الذكية لتحقيق المدفوعات الآلية بالجملة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط معينة
ربط بروتوكولات DeFi الأساسية، لتوفير خدمات التمويل المستندة إلى الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها عالمياً
استنادًا إلى الحل المذكور أعلاه، يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع مدخل العملة الأمريكية، حيث يتم ربط الحسابات البنكية بعملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركة العميلة إلى حساب عملة مستقرة على الشبكة. يتم الدفع بشكل آلي بالكامل، ويتم بثه بشكل جماعي لجميع المتعهدين في جميع أنحاء العالم. يتلقى المتعهدون عملة مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم إنفاقها عبر بطاقة فيزا المدعومة بعملة مستقرة، أو ادخارها في حساباتهم على الشبكة من خلال سندات الخزينة المرمزة. من خلال هذا الهيكل الجديد، انخفضت التكلفة الإجمالية للنظام بشكل ملحوظ، وتوسعت نطاق تغطية المتعهدين بشكل كبير، وارتفع مستوى أتمتة النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
تقوم العديد من الشركات حاليًا بتحقيق الإيرادات الأساسية من خلال إصدار البطاقات. ومع ذلك، يتطلب إصدار البطاقات التقليدي تقديم طلب للحصول على ترخيص في كل دولة أو التعاون مع البنوك المحلية، مما يعيق بشكل كبير التوسع الإقليمي للشركات. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج مؤسسات إصدار البطاقات إلى دفع ودائع للمنظمات لضمان حماية من مخاطر التخلف عن السداد، مما يشكل عبئًا كبيرًا على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، ويشكل عائق دخول ملحوظ في الصناعة.
عملة مستقرة غيرت بشكل جذري إمكانيات أعمال الإصدار. أولاً، تعمل عملة مستقرة على تنمية نوع جديد من منصات الإصدار، حيث يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الرئيسية مع فيزا لتقديم خدمات الإصدار العالمية عبر عملة مستقرة. ثانياً، بسبب قدرة عملة مستقرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، يمكن لنوع جديد من الشركاء في الإصدار الآن إجراء التسويات في عطلة نهاية الأسبوع، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الشركاء، ويقلل بشكل فعال من متطلبات الضمانات ويحرر الأموال. أخيراً، فإن قابلية التحقق على السلسلة وقابلية التركيب لدى عملة مستقرة تخلق نظام إدارة ضمانات أكثر كفاءة، مما يقلل من احتياجات رأس المال العامل لوكالات الإصدار.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، تكون خطة التنفيذ كما يلي:
إطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار بالتعاون مع فيزا وموفري البطاقات:
خيارات تسوية شبكة بطاقات مرنة
استخدام عملة مستقرة مباشرة للتسوية ( لتحقيق التسوية في عطلة نهاية الأسبوع والبقاء بين عشية وضحاها )
شبكة البطاقات تقوم بإنشاء تقارير التسوية التي تحتوي على عنوان عملة مستقرة كل يوم
يمكن أيضًا اختيار تحويل العملة المستقرة إلى عملة قانونية ثم التسوية مع شبكة البطاقة
خفض متطلبات الضمان ( بفضل القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع )
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)
الخاتمة
اليوم، أصبحت عملة مستقرة تقنية عملية تشهد نمواً مضطرداً في الاستخدام. السؤال الآن ليس "هل" سيتم اعتمادها، بل "متى" و"كيف" سيتم اعتمادها. من البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية إلى معالجي الدفع، أصبح وضع استراتيجية لعملة مستقرة أمراً لا بد منه.
ستتفوق الشركات التي تجاوزت مرحلة إثبات المفهوم ودمجت ونشرت حلول العملات المستقرة في توفير التكاليف وزيادة الإيرادات وتوسيع السوق على منافسيها بشكل كبير. ومن الجدير بالذكر أن العوائد الفعلية المذكورة أعلاه تدعمها العديد من الشركاء الحاليين في التكامل والدعم التشريعي الذي سيتم توضيحه قريبًا، وهذان العنصران
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
دليل تطبيق العملات المستقرة: دليل شامل لدمج الشركات غير المشفرة في البنية التحتية المالية الجديدة
دليل تطبيقات العملات المستقرة: كيف تدمج الشركات غير التشفيرية البنية التحتية المالية الجديدة
على مدى الأشهر الستة الماضية، كانت الموضوعات المتعلقة بالعملة المستقرة تتصدر العناوين بشكل متكرر. من CEOs البنوك إلى كبار المسؤولين في شركات الدفع، وصولاً إلى كبار المسؤولين الحكوميين، فإن صانعي القرار الرئيسيين من جميع المجالات يذكرون بشكل متزايد العملة المستقرة ومزاياها.
تتمثل المزايا الأساسية للعملة المستقرة بشكل رئيسي في أربعة جوانب: التسوية الفورية، وتكاليف المعاملات المنخفضة جدًا، والوصول العالمي، والبرمجة. هذه الخصائص هي ما يتم ذكره مرارًا وتكرارًا في التقارير والتعليقات حول مزايا العملة المستقرة. على الرغم من أن النقاش حول "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة" معروف على نطاق واسع، إلا أن "كيفية تطبيق العملة المستقرة" لا تزال مسألة معقدة - حيث لا يوجد محتوى يوضح بشكل مفصل كيفية دمج العملة المستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، يهدف هذا المقال إلى تقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. يتكون المقال من أربعة فصول مستقلة، كل منها يتوافق مع نموذج عمل مختلف. ستقوم كل فصل بتحليل مفصل لنقاط خلق قيمة العملات المستقرة، ومسارات التنفيذ المحددة، وهيكل المنتج المعدل.
على الرغم من أن العناوين الرئيسية لفتت الانتباه، إلا أن ما نسعى إليه حقًا هو التطبيق الواسع النطاق للعملة المستقرة - تحقيق الاستخدام على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تساهم هذه المقالة في تحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير المشفرة استخدام العملة المستقرة.
بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين
بالنسبة للبنوك الرقمية للمستهلكين، يكمن المفتاح لتعزيز قيمة الشركات في تحسين حجم المستخدمين، وإيرادات المستخدم الفردي ( ARPU ) ومعدل الاحتفاظ بالمستخدمين. يمكن أن تساعد العملة المستقرة حاليًا مباشرة في المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات تحويل الأموال القائمة على العملة المستقرة، مما يساعد على توسيع قاعدة المستخدمين الجدد، فضلاً عن توفير قنوات إضافية للإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات الرقمية والعولمة، فإن السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم غالبًا ما يتمتع بخصائص عبر وطنية. بعض البنوك الرقمية تتبنى الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما يعتبرها الآخرون كوظيفة لتعزيز ARPU. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات عرقية معينة، تعتبر خدمات التحويلات حاجة ملحة. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من التحويلات باستخدام عملة مستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن للعملة المستقرة تحقيق تسوية أسرع وأرخص. هذا يفسر سبب وصول نسبة استخدام مدفوعات العملة المستقرة في بعض قنوات التحويل إلى 10-20٪، وما زالت وتيرة النمو مستمرة.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة لتسوية المعاملات الداخلية. العديد من الممارسين يعرفون تمامًا نقاط الألم المرتبطة بتسويات عطلة نهاية الأسبوع: تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية لمدة يومين. ولتلبية الطلب على الخدمات الفورية والتجربة المثلى، تضطر البنوك الرقمية إلى سد الفجوة من خلال تقديم قروض رأس المال التشغيلي، مما يؤدي إلى تكلفة فرصة التمويل، وقد يضطر الشركات إلى الحصول على تمويل إضافي. وقد حلّت خاصية التسوية الفورية للعملة المستقرة وإمكانية الوصول العالمية هذه المشكلة تمامًا.
لذلك ، ليس من المستغرب أن تسعى العديد من شركات التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين إلى تطوير عملة مستقرة. فكيف يمكنك استخدام العملة المستقرة إذا كنت تعمل في مصرف أو شركة تكنولوجيا مالية؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، يكون الحل العملي كما يلي:
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة
ملء فجوة التسوية بالعملة الورقية
تمويل الطرف المقابل متاح على الفور
إعادة التوازن التلقائي للكيانات متعددة الجنسيات
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد على فكرة "المالية الشاملة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات ليست سوى البداية، وسيتبع ذلك مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنيزات الأسهم. ستكتسب هذه الشركات السوق من خلال تجربة مستخدم متفوقة، مجموعة غنية من المنتجات، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حاليًا، يواجه أصحاب الأعمال في العديد من الأسواق الناشئة عقبات كبيرة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً ما يمكن فقط للشركات ذات أحجام التداول الكبيرة أو التي لديها علاقات خاصة الحصول على المؤهلات - وهذا يتطلب أيضًا أن تتمتع البنوك بسيولة كافية من الدولارات. بينما تجبر حسابات العملات المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر ائتمان الحكومة في نفس الوقت، مما يجعلهم مضطرين لمراقبة تقلبات أسعار الصرف للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعند الدفع للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الأعمال أيضًا دفع رسوم عالية إضافية لتحويل العملات المحلية إلى دولارات أو عملات رئيسية أخرى.
يمكن أن تخفف العملات المستقرة هذه الاحتكاكات بشكل كبير، في حين ستلعب البنوك التجارية المتقدمة دورًا حاسمًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في هذا النموذج التجاري، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:
خدمة حسابات الدولار/عملات متعددة العالمية
منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية ذات جودة عالية
تسوية فورية على مدار الساعة
يرجى الرجوع إلى خطة قسم التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
مشاهد التطبيق العالمية المحتملة
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
مزود خدمات الدفع
بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن القيمة الأكبر للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الأجور للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو الدفع في البلدان التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - هذه التكاليف قد تتحملها المنصة بنفسها، أو يتم نقلها إلى أصحاب العمل، أو يتم خصمها من تعويضات المقاولين بشكل غير مرغوب فيه. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر قابلية للتحقيق هي فتح قنوات دفع بالعملة المستقرة.
التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المقاول الرقمية تكاد تكون بلا تكلفة وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال يتعين عليهم إجراء تحويل العملة بنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى عملة تقليدية في العالم على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة يشهد زيادة هائلة:
بالإضافة إلى توفير السرعة وتكاليف استخدام العملاء النهائيين، توفر العملات المستقرة العديد من الفوائد للعملاء التجاريين الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. ثانياً، تتضمن عملية تنفيذ مدفوعات الرواتب اليوم غالبًا الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بينما العملات المستقرة قابلة للبرمجة وتحتوي على دفاتر حسابات مدمجة، مما يعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة والقدرة المحاسبية.
إذا كان الأمر كذلك، كيف ينبغي لمنصة الرواتب تفعيل ميزة دفع العملة المستقرة؟
تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
تم تغطية المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
الدفع المغلق
المحاسبة والمراجعة الضريبية
باستخدام خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين، من خلال واجهة بيانات API، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والتسجيل، والمطابقة.
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استنادًا إلى الحل المذكور أعلاه، يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع مدخل العملة الأمريكية، حيث يتم ربط الحسابات البنكية بعملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركة العميلة إلى حساب عملة مستقرة على الشبكة. يتم الدفع بشكل آلي بالكامل، ويتم بثه بشكل جماعي لجميع المتعهدين في جميع أنحاء العالم. يتلقى المتعهدون عملة مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم إنفاقها عبر بطاقة فيزا المدعومة بعملة مستقرة، أو ادخارها في حساباتهم على الشبكة من خلال سندات الخزينة المرمزة. من خلال هذا الهيكل الجديد، انخفضت التكلفة الإجمالية للنظام بشكل ملحوظ، وتوسعت نطاق تغطية المتعهدين بشكل كبير، وارتفع مستوى أتمتة النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
تقوم العديد من الشركات حاليًا بتحقيق الإيرادات الأساسية من خلال إصدار البطاقات. ومع ذلك، يتطلب إصدار البطاقات التقليدي تقديم طلب للحصول على ترخيص في كل دولة أو التعاون مع البنوك المحلية، مما يعيق بشكل كبير التوسع الإقليمي للشركات. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج مؤسسات إصدار البطاقات إلى دفع ودائع للمنظمات لضمان حماية من مخاطر التخلف عن السداد، مما يشكل عبئًا كبيرًا على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، ويشكل عائق دخول ملحوظ في الصناعة.
عملة مستقرة غيرت بشكل جذري إمكانيات أعمال الإصدار. أولاً، تعمل عملة مستقرة على تنمية نوع جديد من منصات الإصدار، حيث يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الرئيسية مع فيزا لتقديم خدمات الإصدار العالمية عبر عملة مستقرة. ثانياً، بسبب قدرة عملة مستقرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، يمكن لنوع جديد من الشركاء في الإصدار الآن إجراء التسويات في عطلة نهاية الأسبوع، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الشركاء، ويقلل بشكل فعال من متطلبات الضمانات ويحرر الأموال. أخيراً، فإن قابلية التحقق على السلسلة وقابلية التركيب لدى عملة مستقرة تخلق نظام إدارة ضمانات أكثر كفاءة، مما يقلل من احتياجات رأس المال العامل لوكالات الإصدار.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، تكون خطة التنفيذ كما يلي:
إطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار بالتعاون مع فيزا وموفري البطاقات:
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)
الخاتمة
اليوم، أصبحت عملة مستقرة تقنية عملية تشهد نمواً مضطرداً في الاستخدام. السؤال الآن ليس "هل" سيتم اعتمادها، بل "متى" و"كيف" سيتم اعتمادها. من البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية إلى معالجي الدفع، أصبح وضع استراتيجية لعملة مستقرة أمراً لا بد منه.
ستتفوق الشركات التي تجاوزت مرحلة إثبات المفهوم ودمجت ونشرت حلول العملات المستقرة في توفير التكاليف وزيادة الإيرادات وتوسيع السوق على منافسيها بشكل كبير. ومن الجدير بالذكر أن العوائد الفعلية المذكورة أعلاه تدعمها العديد من الشركاء الحاليين في التكامل والدعم التشريعي الذي سيتم توضيحه قريبًا، وهذان العنصران