بنك جديد مدعوم من بالمر لوكي من أندوريل وجو لونسدال من 8VC قد يصبح شريان الحياة الكبير التالي للعملات المشفرة في الولايات المتحدة بعد هبوط بنك سيليكون فالي.
فهرس المحتويات
لماذا كانت SVB مهمة للعملات المشفرة
ماذا حدث بعد هبوط SVB
أدخل إيريبور
ماذا يعني هذا للعملات المشفرة
مجموعة من المستثمرين التكنولوجيين المعروفين تطلق بنكًا جديدًا في الولايات المتحدة يسمى إيريبور، يهدف إلى ملء الفراغ الذي تركه بنك سيليكون فالي، خاصةً للشركات الناشئة وشركات التشفير التي كافحت للعثور على نفس نوع الدعم منذ انهيار بنك SVB في عام 2023.
وفقا لتقرير فاينانشيال تايمز ، يقود المشروع الجديد بالمر لوكي ، مؤسس شركة التكنولوجيا العسكرية Anduril ، وجو لونسديل ، مؤسس شركة 8VC الاستثمارية والمؤسس المشارك لشركة Palantir. يضيف الأشخاص المطلعون على الأمر أن البنك مدعوم من قبل العديد من المستثمرين ذوي الأسماء الكبيرة ، بما في ذلك Founders Fund ، شركة رأس المال الاستثماري المرتبطة ببيتر ثيل.
إيريبور قد قدمت بالفعل طلبًا للحصول على ترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة، وهي خطوة ستسمح لها بالعمل كبنك خدمات كاملة في جميع أنحاء البلاد.
خطة البنك هي خدمة الشركات التي تعمل في مجالات مثل العملات المشفرة، الذكاء الاصطناعي، والدفاع. كما يهدف إلى دعم الأفراد المتورطين في تلك الصناعات، بالإضافة إلى الشركات الأجنبية التي تبحث عن الوصول إلى النظام المالي الأمريكي. بالنسبة للعملات المشفرة، قد تكون هذه أخبارًا كبيرة.
لماذا كانت SVB مهمة للعملات المشفرة
قبل أن تنهار، لعبت SVB دورًا رئيسيًا في عالم العملات الرقمية. لم تكن "بنكًا للعمليات الرقمية" بالطريقة التي كانت عليها SilverGate أو Signature، لكنها أصبحت شريكًا رئيسيًا للعديد من الشركات الناشئة في مجال العملات الرقمية. قدمت خدمات مصرفية للشركات التي كانت غالبًا ما تُعتبر عالية المخاطر بالنسبة للمقرضين التقليديين.
وشمل ذلك شركات تشفير في مراحلها الأولى، ومشاريع بنية تحتية للبلوكشين، وبعض صناديق رأس المال المغامر التي تركز على الأصول الرقمية. كما عملت SVB مع مُصدري العملات المستقرة.
على سبيل المثال، كانت شركة سيركل، التي تقف وراء عملة الدولار الأمريكي المستقرة (USDC)، تحتفظ بجزء كبير من احتياطياتها في SVB. لذا عندما انهار SVB في مارس 2023، أرسل موجات صادمة عبر سوق العملات المشفرة.
لفترة وجيزة، فقدت USDC حتى ربطها بالدولار لأن أموال Circle كانت محجوزة في البنك الفاشل. أثار هذا الحدث تساؤلات جدية حول سلامة واستقرار ارتباط العملات المشفرة بالنظام المصرفي التقليدي. بينما استعاد Circle في النهاية أمواله واستعاد الربط، كشفت هذه الحلقة مدى هشاشة ذلك الاتصال.
ماذا حدث بعد هبوط SVB
بعد انهيار SVB، تم بيع أصولها إلى بنك فيرست سيتيزنز، الذي أعاد إطلاق SVB لاحقًا. انتهى المطاف ببعض موظفي SVB في HSBC، التي حاولت بناء نسختها الخاصة من بنك يركز على الشركات الناشئة. لكن الكثيرين في مجالات التكنولوجيا والعملة المشفرة يقولون إن شيئًا ما لم يعوض بالكامل ما قدمته SVB.
لقد وجدت الشركات الناشئة - وخاصة الأكثر عرضة للمخاطر - أنه من الصعب الحصول على الائتمان. وقد لجأت بعض شركات التشفير إلى بدائل التكنولوجيا المالية، لكن البعض الآخر واجه صعوبة في العثور على شركاء مصرفيين مستقرين على الإطلاق. كما اتخذ المنظمون الأمريكيون موقفًا أكثر صرامة بشأن العلاقات المصرفية في مجال التشفير منذ أوائل عام 2023، مما لم يساعد.
ادخل إيريبور
هذا هو المكان الذي يأتي فيه إيريبور. يقول مؤسسوها إن البنك سيركز على ما يسمونه "اقتصاد الابتكار". وفقًا لطلبه العام، يريد أن يخدم الشركات والأفراد الذين يشعرون بأنهم "غير مخدومين" من قبل البنوك التقليدية والبنوك المالية الجديدة. يتضمن ذلك أولئك الذين واجهوا صعوبة في الوصول إلى الائتمان أو العثور على شركاء مصرفيين مستقرين.
من المتوقع أن يكون التركيز الرئيسي على العملات المستقرة. تقول إيريدور إنها تريد أن تكون "الكيان الأكثر تنظيمًا الذي يقوم بتسهيل معاملات العملات المستقرة." قد يكون ذلك جذابًا للشركات مثل سيركل أو مشاريع العملات المستقرة الأخرى التي تبحث عن بنية تحتية مصرفية موثوقة في الولايات المتحدة.
ومع ذلك، لا يزال غير واضح بالضبط كيف ستتعامل إيريبور مع التنظيم أو مدى تقدم خدماتها في مجال العملات المشفرة. لم يتم نشر التفاصيل الكاملة لخطة أعمالها، وقد تم تقديم بعض الطلبات بشكل سري.
من الجدير بالذكر أيضًا أن البنك لن يُدار بواسطة مستثمريه الرئيسيين. ستُقَاد العمليات اليومية بواسطة جاكوب هيرشمان، مستشار سابق في سيركل، وأوين راباتور، الذي كان يدير سابقًا شركة امتثال الأصول الرقمية. سيكون رئيس البنك هو مايك هاغدورن، مدير تنفيذي قديم من بنك فالي الوطني. سيكون إيريبور مقره في كولومبوس، أوهايو، مع مكتب آخر في نيويورك، لكنه سيعمل رقميًا فقط، مقدمًا خدمات عبر التطبيق والموقع الإلكتروني.
ماذا يعني هذا للعملات المشفرة
من المبكر جدًا القول ما إذا كانت إيريبور ستصبح حقًا SVB التالية. لا يزال يتعين على الجهات التنظيمية الموافقة على ميثاق البنك. وعلاقة صناعة العملات المشفرة بالبنوك الأمريكية لا تزال متوترة.
لكن إذا حصلت إيريبور على الضوء الأخضر وتابعت خططها في مجال العملات المشفرة، فقد تصبح لاعبًا جديدًا مهمًا، مستعدة للعمل مع أنواع الشركات التي لا تزال البنوك الأخرى تتجنبها. على الأقل، من المحتمل أن يراقب مؤسسو العملات المشفرة والمستثمرون عن كثب.
في الوقت الحالي، تمثل إيريبور مسارًا ممكنًا للمضي قدمًا في عالم ما بعد SVB، وهو مجال يشعر الكثيرون أنه مفقود من مشهد البنوك.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
بنك أمريكي جديد مدعوم من مليارديرات يهدف إلى سد الفجوة في العملات المشفرة التي تركها بنك SVB
بنك جديد مدعوم من بالمر لوكي من أندوريل وجو لونسدال من 8VC قد يصبح شريان الحياة الكبير التالي للعملات المشفرة في الولايات المتحدة بعد هبوط بنك سيليكون فالي.
فهرس المحتويات
وفقا لتقرير فاينانشيال تايمز ، يقود المشروع الجديد بالمر لوكي ، مؤسس شركة التكنولوجيا العسكرية Anduril ، وجو لونسديل ، مؤسس شركة 8VC الاستثمارية والمؤسس المشارك لشركة Palantir. يضيف الأشخاص المطلعون على الأمر أن البنك مدعوم من قبل العديد من المستثمرين ذوي الأسماء الكبيرة ، بما في ذلك Founders Fund ، شركة رأس المال الاستثماري المرتبطة ببيتر ثيل.
إيريبور قد قدمت بالفعل طلبًا للحصول على ترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة، وهي خطوة ستسمح لها بالعمل كبنك خدمات كاملة في جميع أنحاء البلاد.
خطة البنك هي خدمة الشركات التي تعمل في مجالات مثل العملات المشفرة، الذكاء الاصطناعي، والدفاع. كما يهدف إلى دعم الأفراد المتورطين في تلك الصناعات، بالإضافة إلى الشركات الأجنبية التي تبحث عن الوصول إلى النظام المالي الأمريكي. بالنسبة للعملات المشفرة، قد تكون هذه أخبارًا كبيرة.
لماذا كانت SVB مهمة للعملات المشفرة
قبل أن تنهار، لعبت SVB دورًا رئيسيًا في عالم العملات الرقمية. لم تكن "بنكًا للعمليات الرقمية" بالطريقة التي كانت عليها SilverGate أو Signature، لكنها أصبحت شريكًا رئيسيًا للعديد من الشركات الناشئة في مجال العملات الرقمية. قدمت خدمات مصرفية للشركات التي كانت غالبًا ما تُعتبر عالية المخاطر بالنسبة للمقرضين التقليديين.
وشمل ذلك شركات تشفير في مراحلها الأولى، ومشاريع بنية تحتية للبلوكشين، وبعض صناديق رأس المال المغامر التي تركز على الأصول الرقمية. كما عملت SVB مع مُصدري العملات المستقرة.
على سبيل المثال، كانت شركة سيركل، التي تقف وراء عملة الدولار الأمريكي المستقرة (USDC)، تحتفظ بجزء كبير من احتياطياتها في SVB. لذا عندما انهار SVB في مارس 2023، أرسل موجات صادمة عبر سوق العملات المشفرة.
لفترة وجيزة، فقدت USDC حتى ربطها بالدولار لأن أموال Circle كانت محجوزة في البنك الفاشل. أثار هذا الحدث تساؤلات جدية حول سلامة واستقرار ارتباط العملات المشفرة بالنظام المصرفي التقليدي. بينما استعاد Circle في النهاية أمواله واستعاد الربط، كشفت هذه الحلقة مدى هشاشة ذلك الاتصال.
ماذا حدث بعد هبوط SVB
بعد انهيار SVB، تم بيع أصولها إلى بنك فيرست سيتيزنز، الذي أعاد إطلاق SVB لاحقًا. انتهى المطاف ببعض موظفي SVB في HSBC، التي حاولت بناء نسختها الخاصة من بنك يركز على الشركات الناشئة. لكن الكثيرين في مجالات التكنولوجيا والعملة المشفرة يقولون إن شيئًا ما لم يعوض بالكامل ما قدمته SVB.
لقد وجدت الشركات الناشئة - وخاصة الأكثر عرضة للمخاطر - أنه من الصعب الحصول على الائتمان. وقد لجأت بعض شركات التشفير إلى بدائل التكنولوجيا المالية، لكن البعض الآخر واجه صعوبة في العثور على شركاء مصرفيين مستقرين على الإطلاق. كما اتخذ المنظمون الأمريكيون موقفًا أكثر صرامة بشأن العلاقات المصرفية في مجال التشفير منذ أوائل عام 2023، مما لم يساعد.
ادخل إيريبور
هذا هو المكان الذي يأتي فيه إيريبور. يقول مؤسسوها إن البنك سيركز على ما يسمونه "اقتصاد الابتكار". وفقًا لطلبه العام، يريد أن يخدم الشركات والأفراد الذين يشعرون بأنهم "غير مخدومين" من قبل البنوك التقليدية والبنوك المالية الجديدة. يتضمن ذلك أولئك الذين واجهوا صعوبة في الوصول إلى الائتمان أو العثور على شركاء مصرفيين مستقرين.
من المتوقع أن يكون التركيز الرئيسي على العملات المستقرة. تقول إيريدور إنها تريد أن تكون "الكيان الأكثر تنظيمًا الذي يقوم بتسهيل معاملات العملات المستقرة." قد يكون ذلك جذابًا للشركات مثل سيركل أو مشاريع العملات المستقرة الأخرى التي تبحث عن بنية تحتية مصرفية موثوقة في الولايات المتحدة.
ومع ذلك، لا يزال غير واضح بالضبط كيف ستتعامل إيريبور مع التنظيم أو مدى تقدم خدماتها في مجال العملات المشفرة. لم يتم نشر التفاصيل الكاملة لخطة أعمالها، وقد تم تقديم بعض الطلبات بشكل سري.
من الجدير بالذكر أيضًا أن البنك لن يُدار بواسطة مستثمريه الرئيسيين. ستُقَاد العمليات اليومية بواسطة جاكوب هيرشمان، مستشار سابق في سيركل، وأوين راباتور، الذي كان يدير سابقًا شركة امتثال الأصول الرقمية. سيكون رئيس البنك هو مايك هاغدورن، مدير تنفيذي قديم من بنك فالي الوطني. سيكون إيريبور مقره في كولومبوس، أوهايو، مع مكتب آخر في نيويورك، لكنه سيعمل رقميًا فقط، مقدمًا خدمات عبر التطبيق والموقع الإلكتروني.
ماذا يعني هذا للعملات المشفرة
من المبكر جدًا القول ما إذا كانت إيريبور ستصبح حقًا SVB التالية. لا يزال يتعين على الجهات التنظيمية الموافقة على ميثاق البنك. وعلاقة صناعة العملات المشفرة بالبنوك الأمريكية لا تزال متوترة.
لكن إذا حصلت إيريبور على الضوء الأخضر وتابعت خططها في مجال العملات المشفرة، فقد تصبح لاعبًا جديدًا مهمًا، مستعدة للعمل مع أنواع الشركات التي لا تزال البنوك الأخرى تتجنبها. على الأقل، من المحتمل أن يراقب مؤسسو العملات المشفرة والمستثمرون عن كثب.
في الوقت الحالي، تمثل إيريبور مسارًا ممكنًا للمضي قدمًا في عالم ما بعد SVB، وهو مجال يشعر الكثيرون أنه مفقود من مشهد البنوك.