تحليل عميق للقواعد الجديدة: النقاط الرئيسية لإعفاء البنوك من المسؤولية في أعمال سوق الصرف (forex)

أصدرت إدارة النقد الأجنبي مؤخرًا "لوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية في سوق الصرف (تجريبي)"، وذلك لتوفير تنظيم واضح لحدود مسؤوليات الأعمال المصرفية في سوق الصرف وحالات الإعفاء. تهدف هذه اللوائح إلى منع الإفراط في التنظيم، وضمان الاستقرار المالي، وتؤثر بشكل كبير على العمليات اليومية للبنوك ومصالح المتداولين.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية: تنفيذ "فهم العميل، فهم العمل، واجب المراجعة" طوال العملية، وتنفيذ إدارة فعالة للمخاطر.

2. مراجعة وفقًا للقواعد: إجراء مراجعة للامتثال بشكل صارم لحالات سوق الصرف (forex) المتعلقة بحسابات الصرف، وحركات الأموال، وتحويل العملات.

3. تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب والإبلاغ عنها.

4. الالتزام بالقواعد الدولية والتقارير: الالتزام بالقواعد الدولية المعمول بها في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك في الوقت المناسب.

5. التعاون في تقديم الشكاوى: عند تحقيق هيئة سوق الصرف ، يجب ملء "استمارة الشكوى" في الوقت المناسب وتقديم الأدلة ذات الصلة.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

قد تواجه البنوك التي لم تفِ بالالتزامات المحددة عقوبات إدارية وغيرها من المسؤوليات القانونية، باستثناء الاستشارات التصحيحية، والتوجيهات النقدية، والتحذيرات من المخاطر، وما إلى ذلك.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

البنوك قد تركز على المخاطر التالية في التداول:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، المصارف地下، والقمار عبر الحدود وغيرها
• تداولات عالية التردد المتعلقة بالعملات الافتراضية، مثل إيداع وسحب متكرر، ومسارات تدفق الأموال المعقدة
• معاملات التحويلات الكبيرة، وتقسيم الأموال في الحسابات التي تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة

مجموعة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل مجموعة الأشخاص الذين يقومون بتحكيم USDT
2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال
3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الوضع المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرات مراجعة البنك

1. القيود الفنية والموارد: مثل صعوبة تتبع تدفقات الأموال من العديد من العناوين الخارجية المجهولة.
2. التشريعات وشفافية المعلومات: تتعلق بعدة دول تتبنى سياسات تنظيمية مختلفة، أو معلومات التداول غير شفافة
3. المعاملات معقدة للغاية: مثل المعاملات المعقدة التي تتم عبر عمليات خلط متعددة، وتحويلات بين حسابات مرتبطة متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع اللوائح المحلية. يجب على المتداولين أن يكونوا على دراية خاصة بهذه النزاعات المحتملة، وأن يكونوا على دراية كاملة بالقوانين والسياسات المحلية، لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداولين في تقديم الشكاوى للبنك

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات التجارية ذات الصلة لاستعادة الوضع الحقيقي للمعاملات
2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة بشكل صحيح عادةً لا يزيد من المخاطر، لكن تقديم مواد مزيفة قد يؤدي إلى التحقيق.

يجب على المتداولين التعامل بحذر وتقديم الأدلة بدقة للحفاظ على حقوقهم القانونية وحقوق البنك.