ت solicit وزارة الخزانة الأمريكية آراء الجمهور حتى 17 أكتوبر 2025 بشأن التقنيات المتطورة لمكافحة غسيل الأموال وتجنب العقوبات المتعلقة بالأصول الرقمية مثل العملات المستقرة، وذلك استجابةً لتفويض قانون GENIUS الذي تم إقراره مؤخرًا والذي وقعه الرئيس ترامب.
وزارة الخزانة تفتح باب التعليقات العامة حول مكافحة جرائم التشفير بموجب قانون العملة المستقرة الجديد
نُشر في 18 أغسطس على موقع وزارة الخزانة، والسجل الفيدرالي، ومواقع الشركاء مثل FinCEN و IRS، هذه الفترة المخصصة للتعليقات التي تستمر لمدة 60 يومًا تنبع مباشرةً من القسم 9(a) من قانون توجيه وإرساء الابتكار الوطني لعملات الولايات المتحدة المستقرة (GENIUS Act). وقع الرئيس ترامب على هذه التشريع التاريخي ليصبح قانونًا في 18 يوليو 2025، مما أنشأ أول إطار تنظيمي اتحادي شامل لمصدري العملات المستقرة.
سيتم الآن اعتبار هؤلاء المصدّرين مؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنك، خاضعين لجميع قوانين مكافحة غسل الأموال الفيدرالية (AML)، والعقوبات، وقوانين العناية الواجبة بالعملاء. تعزز هذه المبادرة لطلب التعليقات مباشرة الأهداف السياسية المنصوص عليها في الأمر التنفيذي 14178، "تعزيز القيادة الأمريكية في التكنولوجيا المالية الرقمية"، الموقع في 23 يناير 2025. يولي الأمر الأولوية لـ"دعم النمو المسؤول واستخدام الأصول الرقمية" ويؤسس مجموعة عمل رئاسية حول أسواق الأصول الرقمية.
أوصى تقرير المجموعة بتاريخ 30 يوليو بشكل محدد بتقييم أدوات الهوية الرقمية وتعزيز تبادل المعلومات بين القطاعين العام والخاص لمكافحة التمويل غير المشروع، مما يوفر سياقًا إضافيًا لطلب وزارة الخزانة. تدعو وزارة الخزانة الأفراد والمؤسسات المالية والشركات التكنولوجية ومجموعات المناصرة إلى مشاركة رؤى عملية حول "طرق أو تقنيات أو استراتيجيات مبتكرة أو جديدة" يستخدمها حاليًا الكيانات المنظمة، أو يمكن أن تستخدمها محتملًا، لاكتشاف الأنشطة غير المشروعة داخل نظام الأصول الرقمية. يسلط الطلب الضوء على أربعة نقاط تكنولوجية محددة:
واجهات برمجة التطبيقات (APIs): أنظمة تمكّن البرمجيات من التواصل لمشاركة بيانات الامتثال تلقائيًا، فرض ضوابط الوصول، ورصد المعاملات.
الذكاء الاصطناعي (AI): أنظمة قائمة على الآلات تقوم بتحليل مجموعات بيانات ضخمة، بما في ذلك معاملات البلوكشين، لتحديد الأنماط والشبكات المالية غير المشروعة المعقدة.
التحقق من الهوية الرقمية: أدوات لإنشاء والتحقق من هوية المستخدم رقميًا، بما في ذلك الاعتمادات المحمولة، والتي يمكن أن تسهل عملية الانضمام والعناية الواجبة، وربما حتى ضمن التمويل اللامركزي (DeFi) العقود الذكية.
تقنية blockchain والمراقبة: تقنيات لمراقبة وتتبع وتحليل المعاملات على دفاتر السجل العامة، ودمج بيانات blockchain مع المعلومات خارج السلسلة لتتبع التدفقات غير المشروعة وتحديد الجهات الفاعلة عالية المخاطر.
"يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من هذه الأدوات لحماية نظام الأصول الرقمية من الاستخدام غير الصحيح من قبل الجهات الفاعلة غير المشروعة مثل مهربي المخدرات، والمحتالين، ومهاجمي برامج الفدية، وممولي الإرهاب، والذين يرتبطون بنظام إيران والذين يتهربون من العقوبات، ومجرمي الإنترنت من جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية (DPRK)"، كما ذكرت وزارة الخزانة. ومع ذلك، اعترفت أيضًا بالتحديات: "قد تقدم الأدوات المبتكرة أعباء جديدة على الموارد... بسبب التكاليف المرتبطة بالحصول على الأدوات الجديدة ودمجها وبناء الخبرات اللازمة."
ستؤثر التعليقات العامة بشكل مباشر على أبحاث وزارة الخزانة التي تقيم كل تقنية عبر سبعة عوامل حاسمة فرضها قانون GENIUS: “(a) تحسينات في قدرة المؤسسات المالية على الكشف عن الأنشطة غير المشروعة المتعلقة بالأصول الرقمية؛ (b) التكاليف على المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم؛ (c) مقدار وحساسية المعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (d) مخاطر الخصوصية المرتبطة بالمعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (e) التحديات التشغيلية واعتبارات الكفاءة؛ (f) مخاطر الأمن السيبراني؛ و (g) فعالية الطرق أو التقنيات أو الاستراتيجيات في التخفيف من التمويل غير المشروع.”
يُحث المعلقون على تناول أسئلة محددة حول كل تقنية، بما في ذلك حالات الاستخدام في العالم الحقيقي، والفعالية مقارنة بالأدوات الحالية، والمخاطر، والفوائد، والأهم من ذلك، "العوائق التنظيمية أو التشريعية أو الإشرافية أو التشغيلية" التي تعيق التبني. كما تسعى وزارة الخزانة للحصول على توصيات بشأن الخطوات التي يمكن أن تتخذها الحكومة الأمريكية لتسهيل "التبني الفعال القائم على المخاطر."
يجب تقديم جميع التعليقات إلكترونيًا عبر موقع regulations.gov بحلول الساعة 11:59 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في 17 أكتوبر 2025، وستكون متاحة للجمهور. تحذر وزارة الخزانة بشكل صريح: "لا تتضمن أي معلومات تعريف شخصية ( مثل الاسم أو العنوان أو معلومات الاتصال الأخرى ) أو معلومات الأعمال السرية التي لا ترغب في الكشف عنها علنًا. جميع التعليقات هي سجلات عامة؛ يتم عرضها للجمهور تمامًا كما تم استلامها." يمكن تقديم التعليقات بشكل مجهول.
بعد فترة التعليق، ستقوم وزارة الخزانة بإجراء أبحاث، وتقديم تقرير إلى لجنتي الخدمات المصرفية في مجلس الشيوخ والخدمات المالية في مجلس النواب تلخص فيه النتائج وتقترح تغييرات تشريعية/تنظيمية، وقد تصدر توجيهات رسمية أو تبدأ في وضع القواعد. جولي لاسكار، مديرة مكتب السياسة الاستراتيجية، تمويل الإرهاب والجرائم المالية، هي جهة الاتصال المعينة (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). يبرز هذا النداء العام الدفع العاجل من الحكومة لاستغلال الابتكار من أجل الأمن في عالم التمويل الرقمي المتطور بسرعة.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
قانون GENIUS يحفز طلب وزارة الخزانة لتعليقات حول تقنية مكافحة غسل الاموال
ت solicit وزارة الخزانة الأمريكية آراء الجمهور حتى 17 أكتوبر 2025 بشأن التقنيات المتطورة لمكافحة غسيل الأموال وتجنب العقوبات المتعلقة بالأصول الرقمية مثل العملات المستقرة، وذلك استجابةً لتفويض قانون GENIUS الذي تم إقراره مؤخرًا والذي وقعه الرئيس ترامب.
وزارة الخزانة تفتح باب التعليقات العامة حول مكافحة جرائم التشفير بموجب قانون العملة المستقرة الجديد
نُشر في 18 أغسطس على موقع وزارة الخزانة، والسجل الفيدرالي، ومواقع الشركاء مثل FinCEN و IRS، هذه الفترة المخصصة للتعليقات التي تستمر لمدة 60 يومًا تنبع مباشرةً من القسم 9(a) من قانون توجيه وإرساء الابتكار الوطني لعملات الولايات المتحدة المستقرة (GENIUS Act). وقع الرئيس ترامب على هذه التشريع التاريخي ليصبح قانونًا في 18 يوليو 2025، مما أنشأ أول إطار تنظيمي اتحادي شامل لمصدري العملات المستقرة.
سيتم الآن اعتبار هؤلاء المصدّرين مؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنك، خاضعين لجميع قوانين مكافحة غسل الأموال الفيدرالية (AML)، والعقوبات، وقوانين العناية الواجبة بالعملاء. تعزز هذه المبادرة لطلب التعليقات مباشرة الأهداف السياسية المنصوص عليها في الأمر التنفيذي 14178، "تعزيز القيادة الأمريكية في التكنولوجيا المالية الرقمية"، الموقع في 23 يناير 2025. يولي الأمر الأولوية لـ"دعم النمو المسؤول واستخدام الأصول الرقمية" ويؤسس مجموعة عمل رئاسية حول أسواق الأصول الرقمية.
أوصى تقرير المجموعة بتاريخ 30 يوليو بشكل محدد بتقييم أدوات الهوية الرقمية وتعزيز تبادل المعلومات بين القطاعين العام والخاص لمكافحة التمويل غير المشروع، مما يوفر سياقًا إضافيًا لطلب وزارة الخزانة. تدعو وزارة الخزانة الأفراد والمؤسسات المالية والشركات التكنولوجية ومجموعات المناصرة إلى مشاركة رؤى عملية حول "طرق أو تقنيات أو استراتيجيات مبتكرة أو جديدة" يستخدمها حاليًا الكيانات المنظمة، أو يمكن أن تستخدمها محتملًا، لاكتشاف الأنشطة غير المشروعة داخل نظام الأصول الرقمية. يسلط الطلب الضوء على أربعة نقاط تكنولوجية محددة:
"يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من هذه الأدوات لحماية نظام الأصول الرقمية من الاستخدام غير الصحيح من قبل الجهات الفاعلة غير المشروعة مثل مهربي المخدرات، والمحتالين، ومهاجمي برامج الفدية، وممولي الإرهاب، والذين يرتبطون بنظام إيران والذين يتهربون من العقوبات، ومجرمي الإنترنت من جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية (DPRK)"، كما ذكرت وزارة الخزانة. ومع ذلك، اعترفت أيضًا بالتحديات: "قد تقدم الأدوات المبتكرة أعباء جديدة على الموارد... بسبب التكاليف المرتبطة بالحصول على الأدوات الجديدة ودمجها وبناء الخبرات اللازمة."
ستؤثر التعليقات العامة بشكل مباشر على أبحاث وزارة الخزانة التي تقيم كل تقنية عبر سبعة عوامل حاسمة فرضها قانون GENIUS: “(a) تحسينات في قدرة المؤسسات المالية على الكشف عن الأنشطة غير المشروعة المتعلقة بالأصول الرقمية؛ (b) التكاليف على المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم؛ (c) مقدار وحساسية المعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (d) مخاطر الخصوصية المرتبطة بالمعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (e) التحديات التشغيلية واعتبارات الكفاءة؛ (f) مخاطر الأمن السيبراني؛ و (g) فعالية الطرق أو التقنيات أو الاستراتيجيات في التخفيف من التمويل غير المشروع.”
يُحث المعلقون على تناول أسئلة محددة حول كل تقنية، بما في ذلك حالات الاستخدام في العالم الحقيقي، والفعالية مقارنة بالأدوات الحالية، والمخاطر، والفوائد، والأهم من ذلك، "العوائق التنظيمية أو التشريعية أو الإشرافية أو التشغيلية" التي تعيق التبني. كما تسعى وزارة الخزانة للحصول على توصيات بشأن الخطوات التي يمكن أن تتخذها الحكومة الأمريكية لتسهيل "التبني الفعال القائم على المخاطر."
يجب تقديم جميع التعليقات إلكترونيًا عبر موقع regulations.gov بحلول الساعة 11:59 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في 17 أكتوبر 2025، وستكون متاحة للجمهور. تحذر وزارة الخزانة بشكل صريح: "لا تتضمن أي معلومات تعريف شخصية ( مثل الاسم أو العنوان أو معلومات الاتصال الأخرى ) أو معلومات الأعمال السرية التي لا ترغب في الكشف عنها علنًا. جميع التعليقات هي سجلات عامة؛ يتم عرضها للجمهور تمامًا كما تم استلامها." يمكن تقديم التعليقات بشكل مجهول.
بعد فترة التعليق، ستقوم وزارة الخزانة بإجراء أبحاث، وتقديم تقرير إلى لجنتي الخدمات المصرفية في مجلس الشيوخ والخدمات المالية في مجلس النواب تلخص فيه النتائج وتقترح تغييرات تشريعية/تنظيمية، وقد تصدر توجيهات رسمية أو تبدأ في وضع القواعد. جولي لاسكار، مديرة مكتب السياسة الاستراتيجية، تمويل الإرهاب والجرائم المالية، هي جهة الاتصال المعينة (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). يبرز هذا النداء العام الدفع العاجل من الحكومة لاستغلال الابتكار من أجل الأمن في عالم التمويل الرقمي المتطور بسرعة.