Con la continua evolución de la tecnología de la cadena de bloques y el rápido desarrollo del mercado de activos cripto, los participantes del mercado han estado buscando atraer más flujo de capital al mercado de activos cripto. Al mismo tiempo, hay usuarios que, además de utilizar intercambios centralizados tradicionales, también desean poder completar el intercambio de fiat a Activos Cripto directamente a través de métodos on-chain. Sin embargo, los caminos de compra existentes a menudo implican pagos off-chain, complicados procesos de verificación de identificación y complejas operaciones cross-chain, lo que aún presenta ciertas limitaciones en términos de experiencia del usuario, eficiencia en las transacciones y riesgos de Cumplimiento. Para abordar este punto de dolor, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap y Uniswap han colaborado para construir una solución de cierre de circuito que va desde el pago fiat hasta la entrega de activos on-chain, con el objetivo de crear un camino de compra nativo on-chain que sea más seguro, transparente y conveniente.
Roles y responsabilidades
En este nuevo mecanismo de compra de monedas en la cadena, cada parte participante tiene funciones claramente definidas, asumiendo diferentes pero altamente complementarias responsabilidades, construyendo conjuntamente un ciclo cerrado de "pago en fiat a entrega de activos en la cadena" en términos de tecnología y cumplimiento, garantizando de manera conjunta la eficiencia, seguridad y cumplimiento del proceso de conversión de fiat a Activos Cripto:
MasterCard: Mastercard, como proveedor líder de redes de pago a nivel mundial, ofrece una puerta de enlace de pago en fiat que admite pagos con tarjetas de crédito y débito. Además de procesar la adquisición de fiat, su amplia base de usuarios y sistema de pago maduro permiten que los usuarios de canales financieros tradicionales participen directamente en el mercado de activos cripto a través de escenarios que conocen bien.
Shift4 Payments: Como líder mundial en procesamiento de pagos, Shift4 es principalmente responsable de proporcionar el procesamiento de pagos con tarjeta bancaria a los usuarios en esta colaboración. A través de su red de pagos madura, Shift4 admite múltiples métodos de pago con tarjeta bancaria en varias monedas fiat (como dólares, euros, etc.) y asegura que el proceso de pago cumpla con los requisitos regulatorios, proporcionando a los usuarios un acceso estable y en cumplimiento.
ZeroHash: ZeroHash, como una institución de compensación de activos digitales regulada, se encarga del intercambio y la liquidación de fiat a Activos Cripto. Convierte los fondos en fiat recibidos por Shift4 en la moneda equivalente en Activos Cripto y lleva a cabo las medidas de cumplimiento regulatorio necesarias, como KYC (conoce a tu cliente) y AML (anti-lavado de dinero), asegurando la conformidad del proceso de conversión de activos.
Chainlink: Como una red de oráculos descentralizada, Chainlink proporciona datos de tasas de cambio en tiempo real entre fiat y Activos Cripto. Al agregar múltiples fuentes de precios confiables, Chainlink asegura la transparencia de precios durante el proceso de intercambio, la precisión de los datos y evita manipulaciones maliciosas o distorsiones en las cotizaciones.
Swapper Finance: Swapper Finance como un protocolo de liquidez cross-chain, es responsable de puentear los activos encriptación proporcionados por ZeroHash entre diferentes cadenas de bloques. Por ejemplo, si un usuario necesita activos de cadenas que no son de Ethereum, como Bitcoin o Solana, Swapper Finance puede completar la transferencia y mapeo de activos a través de su eficiente tecnología cross-chain.
XSwap: XSwap es una plataforma de intercambio descentralizada que asume la función de proporcionar liquidez y emparejar transacciones. En esta colaboración, XSwap ofrece un mercado de intercambio para los activos cripto recién introducidos, permitiendo a los usuarios realizar intercambios, proporcionar liquidez o participar en otras actividades DeFi de inmediato.
Uniswap: Como una plataforma de intercambio descentralizado de nivel superior, Uniswap asume la tarea final de garantizar la liquidez de los activos. A través de sus profundos pools de liquidez, Uniswap asegura que los activos cripto de los usuarios puedan ser intercambiados sin problemas a nivel mundial, proporcionando un mercado de intercambio confiable para todo el ecosistema.
Modelo de cierre de compra de moneda nativo en cadena
Desde la perspectiva del usuario, el proceso completo de compra de moneda nativa en la cadena se puede dividir en los siguientes pasos:
El usuario paga fiat a través de Shift4 → ZeroHash ejecuta el intercambio de activos e inyección en la cadena → Chainlink proporciona la fijación de precios de tasas de cambio → Swapper Finance realiza la transferencia cross-chain → XSwap empareja la liquidez inicial → Uniswap completa el acceso al mercado y el comercio libre → Los pagos de criptomonedas por el intercambio se envían a la billetera del usuario.
Pago en fiat: Los usuarios primero utilizan la interfaz frontal de la plataforma Swapper para pagar con una tarjeta de crédito o débito MasterCard. Este proceso es bastante sencillo, los usuarios solo necesitan ingresar el número de tarjeta y otra información para iniciar el pago. MasterCard y Shift4 Payments desempeñan un papel aquí, encargándose de recibir y procesar los pagos en fiat de los usuarios, asegurando que el proceso de pago cumpla con las leyes pertinentes y la verificación de la red de pagos.
Transmisión y procesamiento de información de pago: Cuando un usuario envía información de pago, el front-end de la plataforma Swapper transmite esta información a Shift4 Payments para su procesamiento. Shift4 realizará las verificaciones de pago necesarias y colaborará con ZeroHash para llevar a cabo el proceso de identificación del cliente (KYC) y otros procesos de cumplimiento contra el lavado de dinero, asegurando que la transacción sea conforme a la legalidad. ZeroHash también proporcionará el soporte necesario para el posterior intercambio de Activos Cripto y la liquidación de activos.
Datos de tasas de cambio on-chain: En este momento, Chainlink proporciona datos críticos de tasas de cambio en tiempo real. Chainlink, como un oráculo descentralizado, asegura que los precios de intercambio sean precisos y transparentes al obtener datos de múltiples mercados, evitando la manipulación por parte de un solo mercado. En esta etapa, los usuarios pueden asegurarse de que el fiat que pagan se pueda convertir a activos cripto a un precio razonable.
Intercambio de activos y liquidación: Tras la confirmación del pago, ZeroHash convertirá fiat en Activos Cripto y llevará a cabo las operaciones de liquidación correspondientes. ZeroHash es una entidad regulada que garantiza que todas las transacciones cumplan con los requisitos legales, al mismo tiempo que asegura que no haya errores en el proceso de intercambio de fiat por Activos Cripto.
Ejecución de la transacción y entrega de activos: Finalmente, el token elegido por el usuario se intercambiará a través de un intercambio descentralizado (DEX), asegurando la liquidez de los activos. Aquí, intercambios descentralizados como Uniswap proporcionan los grupos de liquidez necesarios, permitiendo a los usuarios completar rápidamente las transacciones y, en última instancia, entregar el token objetivo en la billetera del usuario.
A través de este proceso completo de circuito cerrado, los usuarios no solo experimentan la conveniencia del proceso de intercambio de fiat a Activos Cripto, sino que también aseguran la seguridad y el Cumplimiento de las transacciones. Todo el proceso se basa en la descentralización y los contratos inteligentes, lo que permite a los usuarios completar la compra de activos cripto cross-chain de manera rápida, transparente y a bajo costo.
Consideraciones clave bajo el marco legal y regulatorio
Cumplimiento de pagos: Shift4 y ZeroHash deben cumplir con las regulaciones de licencias de pago de cada jurisdicción, especialmente al manejar fiat como el dólar estadounidense y el euro, deben ejecutar el marco de cumplimiento de pagos según la región, como los requisitos de registro de FinCEN, MSB o los requisitos de cumplimiento de PSD2.
Verificación de identidad y prevención de lavado de dinero: Los usuarios deben completar el proceso KYC en la etapa de pago. ZeroHash puede aprovechar su licencia regulatoria para conectarse con proveedores de servicios KYC y llevar a cabo revisiones de AML. Este mecanismo completa la verificación off-chain y marca los resultados de la verificación on-chain, equilibrando la protección de la privacidad con la divulgación de cumplimiento.
Cumplimiento fiscal y divulgación de información: En jurisdicciones como EE. UU. y la UE, el intercambio de activos digitales puede implicar impuestos sobre las ganancias de capital, y ZeroHash y Swapper deben colaborar para generar informes de transacciones para que los usuarios o las autoridades fiscales los verifiquen. Al mismo tiempo, los datos de tipo de cambio proporcionados por Chainlink pueden servir como fuente estándar para evaluar la base imponible.
cross-chain y seguridad de activos: Swapper Finance al realizar transferencias de activos cross-chain, debe implementar auditorías estrictas, mecanismos de firma y modelos de gestión de riesgos para evitar vulnerabilidades en los contratos y pérdidas de activos. Al mismo tiempo, debe integrarse con protocolos de seguros o mecanismos de garantía on-chain para aumentar la confianza del usuario.
Transparencia de datos y protección del usuario: además de que Chainlink proporciona soporte de datos como oráculo, XSwap, Uniswap y otros utilizan un mecanismo público en la cadena, Chainlink, los usuarios pueden verificar registros de transacciones, información de precios y flujos de activos a través de exploradores de bloques, minimizando así la asimetría de información.
Significado de la industria y perspectivas futuras
Detrás de esta cooperación, se involucra la colaboración entre gigantes de múltiples industrias, cuyo objetivo final es lograr la interconexión entre los sistemas de pago tradicionales y el ecosistema financiero descentralizado. Chainlink y Mastercard lideran este canal de compra de moneda on-chain para los usuarios, que no solo es un avance técnico, sino que lo más importante es la innovación en el modelo de negocio. Este sistema cerrado no solo mejora la eficiencia de las transacciones, sino que también trae consigo algunas repercusiones profundas para toda la industria.
La fusión de las finanzas tradicionales y la Cadena de bloques
Este modelo de colaboración es una profunda fusión del sistema financiero tradicional con la tecnología de cadena de bloques, especialmente en la intersección de los pagos digitales y los activos cripto. La amplia base de usuarios de Mastercard y su sistema de pagos maduro permiten que la adopción de activos cripto se expanda más rápidamente hacia los usuarios tradicionales. Esta colaboración intersectorial proporciona a los usuarios del sistema financiero tradicional un punto de acceso conveniente, donde no necesitan depender de intercambios o billeteras tradicionales, pudiendo realizar la compra de activos digitales a través de tarjetas bancarias, lo que brinda a más personas la oportunidad de ingresar al mercado cripto.
Optimización de la experiencia del usuario
Este proceso de compra de monedas nativo en la cadena cerrado permite a los usuarios realizar pagos sin necesidad de interactuar con operaciones complejas de billeteras de encriptación o con los engorrosos procesos de los intercambios centralizados. Al combinarse con la infraestructura financiera existente, los usuarios pueden utilizar tarjetas de crédito y débito familiares para completar los pagos, disfrutando así de una experiencia rápida y de bajo costo en la transferencia de activos que brinda la tecnología de la cadena de bloques.
Tecnología y cumplimiento van de la mano
En el proceso de pagos transfronterizos y de intercambio de fiat, ZeroHash proporciona a los usuarios servicios de liquidación y custodia que cumplen con la normativa a través de una estructura de cumplimiento, asegurando que este proceso cumpla con los requisitos regulatorios y garantizando que los activos cripto no se vean obstaculizados por problemas legales en el nivel de intercambio.
Este punto es especialmente importante para los usuarios de finanzas tradicionales, ya que a menudo tienen dudas sobre el cumplimiento y la transparencia del mercado cripto. La participación de ZeroHash no solo proporciona garantías de cumplimiento para esta colaboración, sino que también ofrece un marco adecuado y controlado para los reguladores de todo el mundo. Este marco puede ayudar a las instituciones financieras a guiar a más usuarios tradicionales hacia el mercado de activos cripto, cumpliendo con las leyes de cada país.
Protección de la privacidad del usuario y transparencia de datos
La protección de la privacidad y la transparencia de los datos son dos aspectos cruciales en las transacciones financieras. Aunque los sistemas financieros tradicionales tienen regulaciones estrictas en cuanto a la protección de la privacidad, en las transacciones de criptomonedas, la transparencia de los datos de los usuarios y sus derechos de privacidad a menudo se encuentran en un estado de equilibrio.
XSwap, como representante de plataformas descentralizadas, ha llevado su potente liquidez de mercado y profundidad de negociación al proceso de compra de monedas on-chain a través de la colaboración con plataformas de intercambio descentralizadas como Uniswap. A diferencia de los intercambios centralizados tradicionales, los intercambios descentralizados no dependen de entidades centrales, sino que ejecutan transacciones automáticamente a través de contratos inteligentes. Esta característica descentralizada puede aumentar en gran medida la transparencia, seguridad y resistencia a la censura de las transacciones.
Y Chainlink, como plataforma de oráculo descentralizado, en esta colaboración utiliza su red de transmisión de datos descentralizada para evitar los riesgos de manipulación que podría presentar una única fuente de datos, asegurando la equidad de los datos de tasas de cambio y de transacciones, y también proporcionando a los organismos reguladores una capacidad efectiva de seguimiento y auditoría de datos.
Innovación en la liquidez cross-chain
La integración de XSwap y Uniswap garantiza que los usuarios, después de completar el pago en fiat, puedan intercambiar activos cripto instantáneamente a través de un mercado descentralizado. Cuando los precios del mercado fluctúan considerablemente, las plataformas de intercambio descentralizado también pueden ayudar a los usuarios a obtener precios más competitivos y una experiencia de transacción más fluida mediante algoritmos optimizados y pools de liquidez. A medida que el ecosistema de finanzas descentralizadas (DeFi) continúa madurando, estas plataformas también están optimizando constantemente los mecanismos de transacción para mejorar la experiencia general del usuario y la seguridad de los fondos.
Competitividad del mercado y perspectivas de la industria
Actualmente, varios proyectos de cadena de bloques y plataformas de pago en todo el mundo están intentando construir sistemas ecológicos cerrados similares, y la colaboración entre Chainlink y Mastercard proporcionará una fuerte presión competitiva para ellos. Gracias a su potente garantía de cumplimiento y apoyo tecnológico innovador, este modelo no solo ofrece a los usuarios un canal conveniente para la compra de activos, sino que también sienta las bases para la mainstreamización de todo el mercado de monedas digitales. A medida que se perfecciona continuamente el marco regulatorio de las Activos Cripto a nivel mundial, la promoción de este modelo será más fluida y tendrá amplias perspectivas de aplicación.
La colaboración entre Chainlink y Mastercard ofrece nuevas ideas para la entrada de fiat en el mercado de Activos Cripto, creando un ciclo completo que conecta el pago en fiat con el uso de activos en cadena para las aplicaciones DeFi futuras. Al mismo tiempo, con la combinación de mecanismos emergentes como la verificación de identidad descentralizada (DID) y sistemas de reputación en cadena, la experiencia y la confianza del usuario a lo largo de todo el proceso seguirán mejorando. Esta colaboración también ofrece enormes oportunidades para los mercados emergentes, ya que las limitaciones del sistema financiero tradicional son más evidentes en muchos países en desarrollo y subdesarrollados, como los altos costos de los pagos transfronterizos, la cobertura insuficiente de los servicios bancarios y el problema de la exclusión financiera. Al introducir sistemas financieros descentralizados, los usuarios en estas regiones pueden acceder más fácilmente al mercado de Activos Cripto y disfrutar de servicios de pagos y transacciones de activos de bajo costo y alta eficiencia.
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Solución de cierre de compra nativa de moneda fiat a activos cripto en la cadena: ejemplo de la última práctica liderada por Chainlink y Mastercard.
Con la continua evolución de la tecnología de la cadena de bloques y el rápido desarrollo del mercado de activos cripto, los participantes del mercado han estado buscando atraer más flujo de capital al mercado de activos cripto. Al mismo tiempo, hay usuarios que, además de utilizar intercambios centralizados tradicionales, también desean poder completar el intercambio de fiat a Activos Cripto directamente a través de métodos on-chain. Sin embargo, los caminos de compra existentes a menudo implican pagos off-chain, complicados procesos de verificación de identificación y complejas operaciones cross-chain, lo que aún presenta ciertas limitaciones en términos de experiencia del usuario, eficiencia en las transacciones y riesgos de Cumplimiento. Para abordar este punto de dolor, Chainlink, MasterCard, ZeroHash, Swapper Finance, Shift4 Payments, XSwap y Uniswap han colaborado para construir una solución de cierre de circuito que va desde el pago fiat hasta la entrega de activos on-chain, con el objetivo de crear un camino de compra nativo on-chain que sea más seguro, transparente y conveniente. Roles y responsabilidades En este nuevo mecanismo de compra de monedas en la cadena, cada parte participante tiene funciones claramente definidas, asumiendo diferentes pero altamente complementarias responsabilidades, construyendo conjuntamente un ciclo cerrado de "pago en fiat a entrega de activos en la cadena" en términos de tecnología y cumplimiento, garantizando de manera conjunta la eficiencia, seguridad y cumplimiento del proceso de conversión de fiat a Activos Cripto:
MasterCard: Mastercard, como proveedor líder de redes de pago a nivel mundial, ofrece una puerta de enlace de pago en fiat que admite pagos con tarjetas de crédito y débito. Además de procesar la adquisición de fiat, su amplia base de usuarios y sistema de pago maduro permiten que los usuarios de canales financieros tradicionales participen directamente en el mercado de activos cripto a través de escenarios que conocen bien.
Shift4 Payments: Como líder mundial en procesamiento de pagos, Shift4 es principalmente responsable de proporcionar el procesamiento de pagos con tarjeta bancaria a los usuarios en esta colaboración. A través de su red de pagos madura, Shift4 admite múltiples métodos de pago con tarjeta bancaria en varias monedas fiat (como dólares, euros, etc.) y asegura que el proceso de pago cumpla con los requisitos regulatorios, proporcionando a los usuarios un acceso estable y en cumplimiento.
ZeroHash: ZeroHash, como una institución de compensación de activos digitales regulada, se encarga del intercambio y la liquidación de fiat a Activos Cripto. Convierte los fondos en fiat recibidos por Shift4 en la moneda equivalente en Activos Cripto y lleva a cabo las medidas de cumplimiento regulatorio necesarias, como KYC (conoce a tu cliente) y AML (anti-lavado de dinero), asegurando la conformidad del proceso de conversión de activos.
Chainlink: Como una red de oráculos descentralizada, Chainlink proporciona datos de tasas de cambio en tiempo real entre fiat y Activos Cripto. Al agregar múltiples fuentes de precios confiables, Chainlink asegura la transparencia de precios durante el proceso de intercambio, la precisión de los datos y evita manipulaciones maliciosas o distorsiones en las cotizaciones.
Swapper Finance: Swapper Finance como un protocolo de liquidez cross-chain, es responsable de puentear los activos encriptación proporcionados por ZeroHash entre diferentes cadenas de bloques. Por ejemplo, si un usuario necesita activos de cadenas que no son de Ethereum, como Bitcoin o Solana, Swapper Finance puede completar la transferencia y mapeo de activos a través de su eficiente tecnología cross-chain.
XSwap: XSwap es una plataforma de intercambio descentralizada que asume la función de proporcionar liquidez y emparejar transacciones. En esta colaboración, XSwap ofrece un mercado de intercambio para los activos cripto recién introducidos, permitiendo a los usuarios realizar intercambios, proporcionar liquidez o participar en otras actividades DeFi de inmediato.
Uniswap: Como una plataforma de intercambio descentralizado de nivel superior, Uniswap asume la tarea final de garantizar la liquidez de los activos. A través de sus profundos pools de liquidez, Uniswap asegura que los activos cripto de los usuarios puedan ser intercambiados sin problemas a nivel mundial, proporcionando un mercado de intercambio confiable para todo el ecosistema. Modelo de cierre de compra de moneda nativo en cadena Desde la perspectiva del usuario, el proceso completo de compra de moneda nativa en la cadena se puede dividir en los siguientes pasos: El usuario paga fiat a través de Shift4 → ZeroHash ejecuta el intercambio de activos e inyección en la cadena → Chainlink proporciona la fijación de precios de tasas de cambio → Swapper Finance realiza la transferencia cross-chain → XSwap empareja la liquidez inicial → Uniswap completa el acceso al mercado y el comercio libre → Los pagos de criptomonedas por el intercambio se envían a la billetera del usuario.
Pago en fiat: Los usuarios primero utilizan la interfaz frontal de la plataforma Swapper para pagar con una tarjeta de crédito o débito MasterCard. Este proceso es bastante sencillo, los usuarios solo necesitan ingresar el número de tarjeta y otra información para iniciar el pago. MasterCard y Shift4 Payments desempeñan un papel aquí, encargándose de recibir y procesar los pagos en fiat de los usuarios, asegurando que el proceso de pago cumpla con las leyes pertinentes y la verificación de la red de pagos.
Transmisión y procesamiento de información de pago: Cuando un usuario envía información de pago, el front-end de la plataforma Swapper transmite esta información a Shift4 Payments para su procesamiento. Shift4 realizará las verificaciones de pago necesarias y colaborará con ZeroHash para llevar a cabo el proceso de identificación del cliente (KYC) y otros procesos de cumplimiento contra el lavado de dinero, asegurando que la transacción sea conforme a la legalidad. ZeroHash también proporcionará el soporte necesario para el posterior intercambio de Activos Cripto y la liquidación de activos.
Datos de tasas de cambio on-chain: En este momento, Chainlink proporciona datos críticos de tasas de cambio en tiempo real. Chainlink, como un oráculo descentralizado, asegura que los precios de intercambio sean precisos y transparentes al obtener datos de múltiples mercados, evitando la manipulación por parte de un solo mercado. En esta etapa, los usuarios pueden asegurarse de que el fiat que pagan se pueda convertir a activos cripto a un precio razonable.
Intercambio de activos y liquidación: Tras la confirmación del pago, ZeroHash convertirá fiat en Activos Cripto y llevará a cabo las operaciones de liquidación correspondientes. ZeroHash es una entidad regulada que garantiza que todas las transacciones cumplan con los requisitos legales, al mismo tiempo que asegura que no haya errores en el proceso de intercambio de fiat por Activos Cripto.
Ejecución de la transacción y entrega de activos: Finalmente, el token elegido por el usuario se intercambiará a través de un intercambio descentralizado (DEX), asegurando la liquidez de los activos. Aquí, intercambios descentralizados como Uniswap proporcionan los grupos de liquidez necesarios, permitiendo a los usuarios completar rápidamente las transacciones y, en última instancia, entregar el token objetivo en la billetera del usuario. A través de este proceso completo de circuito cerrado, los usuarios no solo experimentan la conveniencia del proceso de intercambio de fiat a Activos Cripto, sino que también aseguran la seguridad y el Cumplimiento de las transacciones. Todo el proceso se basa en la descentralización y los contratos inteligentes, lo que permite a los usuarios completar la compra de activos cripto cross-chain de manera rápida, transparente y a bajo costo. Consideraciones clave bajo el marco legal y regulatorio
Cumplimiento de pagos: Shift4 y ZeroHash deben cumplir con las regulaciones de licencias de pago de cada jurisdicción, especialmente al manejar fiat como el dólar estadounidense y el euro, deben ejecutar el marco de cumplimiento de pagos según la región, como los requisitos de registro de FinCEN, MSB o los requisitos de cumplimiento de PSD2.
Verificación de identidad y prevención de lavado de dinero: Los usuarios deben completar el proceso KYC en la etapa de pago. ZeroHash puede aprovechar su licencia regulatoria para conectarse con proveedores de servicios KYC y llevar a cabo revisiones de AML. Este mecanismo completa la verificación off-chain y marca los resultados de la verificación on-chain, equilibrando la protección de la privacidad con la divulgación de cumplimiento.
Cumplimiento fiscal y divulgación de información: En jurisdicciones como EE. UU. y la UE, el intercambio de activos digitales puede implicar impuestos sobre las ganancias de capital, y ZeroHash y Swapper deben colaborar para generar informes de transacciones para que los usuarios o las autoridades fiscales los verifiquen. Al mismo tiempo, los datos de tipo de cambio proporcionados por Chainlink pueden servir como fuente estándar para evaluar la base imponible.
cross-chain y seguridad de activos: Swapper Finance al realizar transferencias de activos cross-chain, debe implementar auditorías estrictas, mecanismos de firma y modelos de gestión de riesgos para evitar vulnerabilidades en los contratos y pérdidas de activos. Al mismo tiempo, debe integrarse con protocolos de seguros o mecanismos de garantía on-chain para aumentar la confianza del usuario.
Transparencia de datos y protección del usuario: además de que Chainlink proporciona soporte de datos como oráculo, XSwap, Uniswap y otros utilizan un mecanismo público en la cadena, Chainlink, los usuarios pueden verificar registros de transacciones, información de precios y flujos de activos a través de exploradores de bloques, minimizando así la asimetría de información. Significado de la industria y perspectivas futuras Detrás de esta cooperación, se involucra la colaboración entre gigantes de múltiples industrias, cuyo objetivo final es lograr la interconexión entre los sistemas de pago tradicionales y el ecosistema financiero descentralizado. Chainlink y Mastercard lideran este canal de compra de moneda on-chain para los usuarios, que no solo es un avance técnico, sino que lo más importante es la innovación en el modelo de negocio. Este sistema cerrado no solo mejora la eficiencia de las transacciones, sino que también trae consigo algunas repercusiones profundas para toda la industria.
La fusión de las finanzas tradicionales y la Cadena de bloques Este modelo de colaboración es una profunda fusión del sistema financiero tradicional con la tecnología de cadena de bloques, especialmente en la intersección de los pagos digitales y los activos cripto. La amplia base de usuarios de Mastercard y su sistema de pagos maduro permiten que la adopción de activos cripto se expanda más rápidamente hacia los usuarios tradicionales. Esta colaboración intersectorial proporciona a los usuarios del sistema financiero tradicional un punto de acceso conveniente, donde no necesitan depender de intercambios o billeteras tradicionales, pudiendo realizar la compra de activos digitales a través de tarjetas bancarias, lo que brinda a más personas la oportunidad de ingresar al mercado cripto.
Optimización de la experiencia del usuario Este proceso de compra de monedas nativo en la cadena cerrado permite a los usuarios realizar pagos sin necesidad de interactuar con operaciones complejas de billeteras de encriptación o con los engorrosos procesos de los intercambios centralizados. Al combinarse con la infraestructura financiera existente, los usuarios pueden utilizar tarjetas de crédito y débito familiares para completar los pagos, disfrutando así de una experiencia rápida y de bajo costo en la transferencia de activos que brinda la tecnología de la cadena de bloques.
Tecnología y cumplimiento van de la mano En el proceso de pagos transfronterizos y de intercambio de fiat, ZeroHash proporciona a los usuarios servicios de liquidación y custodia que cumplen con la normativa a través de una estructura de cumplimiento, asegurando que este proceso cumpla con los requisitos regulatorios y garantizando que los activos cripto no se vean obstaculizados por problemas legales en el nivel de intercambio. Este punto es especialmente importante para los usuarios de finanzas tradicionales, ya que a menudo tienen dudas sobre el cumplimiento y la transparencia del mercado cripto. La participación de ZeroHash no solo proporciona garantías de cumplimiento para esta colaboración, sino que también ofrece un marco adecuado y controlado para los reguladores de todo el mundo. Este marco puede ayudar a las instituciones financieras a guiar a más usuarios tradicionales hacia el mercado de activos cripto, cumpliendo con las leyes de cada país.
Protección de la privacidad del usuario y transparencia de datos La protección de la privacidad y la transparencia de los datos son dos aspectos cruciales en las transacciones financieras. Aunque los sistemas financieros tradicionales tienen regulaciones estrictas en cuanto a la protección de la privacidad, en las transacciones de criptomonedas, la transparencia de los datos de los usuarios y sus derechos de privacidad a menudo se encuentran en un estado de equilibrio. XSwap, como representante de plataformas descentralizadas, ha llevado su potente liquidez de mercado y profundidad de negociación al proceso de compra de monedas on-chain a través de la colaboración con plataformas de intercambio descentralizadas como Uniswap. A diferencia de los intercambios centralizados tradicionales, los intercambios descentralizados no dependen de entidades centrales, sino que ejecutan transacciones automáticamente a través de contratos inteligentes. Esta característica descentralizada puede aumentar en gran medida la transparencia, seguridad y resistencia a la censura de las transacciones. Y Chainlink, como plataforma de oráculo descentralizado, en esta colaboración utiliza su red de transmisión de datos descentralizada para evitar los riesgos de manipulación que podría presentar una única fuente de datos, asegurando la equidad de los datos de tasas de cambio y de transacciones, y también proporcionando a los organismos reguladores una capacidad efectiva de seguimiento y auditoría de datos.
Innovación en la liquidez cross-chain La integración de XSwap y Uniswap garantiza que los usuarios, después de completar el pago en fiat, puedan intercambiar activos cripto instantáneamente a través de un mercado descentralizado. Cuando los precios del mercado fluctúan considerablemente, las plataformas de intercambio descentralizado también pueden ayudar a los usuarios a obtener precios más competitivos y una experiencia de transacción más fluida mediante algoritmos optimizados y pools de liquidez. A medida que el ecosistema de finanzas descentralizadas (DeFi) continúa madurando, estas plataformas también están optimizando constantemente los mecanismos de transacción para mejorar la experiencia general del usuario y la seguridad de los fondos.
Competitividad del mercado y perspectivas de la industria Actualmente, varios proyectos de cadena de bloques y plataformas de pago en todo el mundo están intentando construir sistemas ecológicos cerrados similares, y la colaboración entre Chainlink y Mastercard proporcionará una fuerte presión competitiva para ellos. Gracias a su potente garantía de cumplimiento y apoyo tecnológico innovador, este modelo no solo ofrece a los usuarios un canal conveniente para la compra de activos, sino que también sienta las bases para la mainstreamización de todo el mercado de monedas digitales. A medida que se perfecciona continuamente el marco regulatorio de las Activos Cripto a nivel mundial, la promoción de este modelo será más fluida y tendrá amplias perspectivas de aplicación. La colaboración entre Chainlink y Mastercard ofrece nuevas ideas para la entrada de fiat en el mercado de Activos Cripto, creando un ciclo completo que conecta el pago en fiat con el uso de activos en cadena para las aplicaciones DeFi futuras. Al mismo tiempo, con la combinación de mecanismos emergentes como la verificación de identidad descentralizada (DID) y sistemas de reputación en cadena, la experiencia y la confianza del usuario a lo largo de todo el proceso seguirán mejorando. Esta colaboración también ofrece enormes oportunidades para los mercados emergentes, ya que las limitaciones del sistema financiero tradicional son más evidentes en muchos países en desarrollo y subdesarrollados, como los altos costos de los pagos transfronterizos, la cobertura insuficiente de los servicios bancarios y el problema de la exclusión financiera. Al introducir sistemas financieros descentralizados, los usuarios en estas regiones pueden acceder más fácilmente al mercado de Activos Cripto y disfrutar de servicios de pagos y transacciones de activos de bajo costo y alta eficiencia.
Autor original: Huang Wenjing