Banque de la baie de Singapour : adopter des services bancaires innovants sous un cadre de conformité et de cryptoactifs.

Auteur : Zen, PANews

Ces dernières années, avec l'essor des crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l'Ethereum, la taille du marché mondial des actifs numériques a rapidement augmenté. À début avril 2025, la capitalisation totale du marché mondial des crypto-monnaies, même après une forte baisse, a chuté à 2,63 trillions de dollars, ce qui en fait un pôle important du marché financier mondial.

Dans le même temps, les banques traditionnelles présentent un écart évident dans la satisfaction des besoins des clients - selon la dernière enquête de Bitpanda, moins de 20 % des banques européennes offrent des services d'actifs numériques, tandis que plus de 40 % des investisseurs institutionnels détiennent des actifs cryptographiques. De plus, Michelle Neal, PDG de Fnality, a souligné que plusieurs grandes banques internationales accélèrent l'adoption de la technologie blockchain pour améliorer le règlement en temps réel 24/7 et l'efficacité des coûts.

Dans ce contexte, en tant que première banque agréée à offrir des services d'ouverture de compte entièrement à distance dans la région MENA, la Singapore Gulf Bank (SGB) tente de briser cette situation. Grâce à des services adaptés aux crypto-monnaies et à une réglementation stricte, elle vise à fournir de nouvelles solutions bancaires aux utilisateurs de crypto-monnaies et aux nomades numériques souvent ignorés par le système financier traditionnel.

La création et le contexte de la Banque de la Baie de Singapour

La Gulf Bank de Singapour a été créée fin 2023. La banque numérique, créée à Bahreïn, un pays du Golfe au Moyen-Orient, a été initiée par le groupe singapourien Whampoa. Huangpu Group est une société d’investissement active dans le secteur de la technologie, fondée par Lee Yun Ying, nièce du Premier ministre fondateur de Singapour Lee Kuan Yew, et Lee Han-che, petit-fils du fondateur de l’OCBC, Lee Kong Chian.

La ligne a rapidement obtenu un investissement du fonds souverain du Royaume de Bahreïn, Bahrain Mumtalakat, après sa création officielle et l'obtention d'une licence bancaire délivrée par la Banque centrale de Bahreïn, et a également élevé le projet bancaire au rang de projet de développement stratégique national, devenant ainsi un nouveau modèle d'innovation en matière de services financiers et technologiques pour le Royaume de Bahreïn et la région du Golfe.

Le 4 novembre 2024, la Gulf Bank de Singapour, en collaboration avec la Banque centrale de Bahreïn et la Commission de développement économique de Bahreïn, a annoncé le lancement de services bancaires aux entreprises pour l’économie numérique mondiale, devenant ainsi la première banque agréée de Bahreïn à offrir des services bancaires complets compatibles avec les crypto-monnaies. En plus de ses services bancaires habituels aux entreprises, la banque offrira un réseau de règlement en temps réel, la conservation d’actifs numériques et des solutions de trading intuitives et efficaces. Comme l’a déclaré Tsai Yiler, directrice du développement et vice-présidente exécutive, les entreprises numériques telles que le Web3 constitueront la principale clientèle des services de la banque.

! Gulf Bank Singapore : Adopter les crypto-monnaies et les nouveaux services bancaires dans le cadre de conformité SGB a annoncé le lancement de services bancaires d'entreprise lors du deuxième Forum d'investissement du portail du Golfe. Après avoir reçu un fort écho sur le marché pour ses services bancaires d'entreprise, en avril de cette année, la Singapore Gulf Bank a élargi ses services à un public de clients particuliers, lançant officiellement des services bancaires personnels. En tant que première et unique banque réglementée dans la région MENA à offrir des services d'ouverture de compte entièrement numériques à distance pour les investisseurs, innovateurs et institutions mondiaux, SGB vise à fournir des solutions bancaires qui intègrent des actifs traditionnels et numériques à des millions de particuliers dans le monde entier. Actuellement, les services bancaires personnels sont lancés sur la base d'une inscription sur invitation.

Dépasser les limites des banques traditionnelles

Sous la supervision complète de la Banque centrale de Bahreïn, la Banque du Golfe de Singapour propose des services d'ouverture de compte à distance à l'échelle mondiale, permettant aux investisseurs, innovateurs et petites entreprises du monde entier d'ouvrir un compte sans avoir à se rendre physiquement à Bahreïn, et d'utiliser son réseau de règlement pour effectuer des paiements et des règlements transfrontaliers. Cela a non seulement considérablement abaissé le seuil d'ouverture de compte, mais a également ouvert de nouvelles perspectives pour les utilisateurs qui, en raison de contraintes géographiques, ne pouvaient pas bénéficier de services financiers de qualité.

Face aux utilisateurs mondiaux du Web3, la Gulf Bank de Singapour s’efforce de briser les limites des banques traditionnelles dans le domaine des services d’actifs numériques et de créer le premier compte bancaire adapté aux crypto-monnaies. Le compte permet non seulement aux clients de déposer des salaires en monnaie fiduciaire ou en crypto-monnaie, mais dispose également de multiples fonctions telles que le paiement, le transfert et l’investissement. Grâce à une intégration profonde avec les meilleures plateformes de trading et bourses sous licence, SGB est en mesure de réaliser une conversion instantanée et sécurisée entre la monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie, améliorant considérablement l’efficacité et la commodité du flux de capitaux.

! Gulf Bank Singapore : Adopter les crypto-monnaies et les nouveaux services bancaires dans le cadre de conformité

En outre, en termes de paiements transfrontaliers et de besoins en devises, la Gulf Bank de Singapour combinera les multiples avantages du virement bancaire, de la carte bancaire propre et des canaux de paiement en crypto-monnaie pour fournir des solutions de transfert de fonds internationales efficaces et peu coûteuses aux utilisateurs mondiaux. Qu’il s’agisse d’études à l’étranger, de voyages d’affaires ou de transactions transfrontalières quotidiennes, SGB peut fournir des services financiers flexibles et pratiques pour faire face efficacement aux complexités auxquelles sont confrontées les banques traditionnelles en matière de paiements et de règlements transfrontaliers.

Avec une gamme complète de services bancaires, Gulf Bank Singapore ouvre également des canaux d’investissement diversifiés à ses clients. Ces canaux comprennent non seulement des comptes d’épargne et des comptes de dépôt à terme à haut rendement (jusqu’à 4 % par an), mais aussi des produits offrant des opportunités d’investissement uniques en Asie, au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, offrant aux clients des options d’allocation d’actifs plus diversifiées.

Grâce à son propre réseau de règlement, Gulf Bank Singapore a mis en place des services de paiement en temps réel 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cela convient non seulement aux transferts rapides entre utilisateurs individuels, mais répond également aux besoins des flux de capitaux à haute fréquence entre les institutions. Son service de transfert instantané sans frais améliore considérablement l’efficacité globale des transactions financières et améliore l’expérience utilisateur.

Exploration pratique du modèle de "nouvelle banque"

« L’entreprise n’a pas l’intention de concurrencer les banques traditionnelles, mais dans le domaine où elle peut rivaliser, elle veut être la première. » L’année dernière, Li Youqiang, président de la Gulf Bank de Singapour, a déclaré dans une interview exclusive avec Lianhe Zaobao qu’il était fermement optimiste quant aux perspectives de développement des actifs numériques, et a souligné qu’elle se concentrerait sur les groupes de clients qui ne sont pas entièrement desservis par les banques traditionnelles. La SGB se concentre sur la différenciation concurrentielle et les services bancaires adaptés aux crypto-monnaies, dans le but de construire un écosystème qui englobe la transaction, le transfert, le paiement et le stockage d’actifs numériques et d’espèces.

Dans le cadre de la construction de ce nouveau modèle bancaire, la Gulf Bank de Singapour est entièrement équipée de technologies numériques et d’IA avancées. En construisant un système de contrôle des risques basé sur l’IA, la banque a pu surveiller en temps réel le comportement des clients et réduire le risque de fraude. Dans le même temps, en automatisant le processus de vérification de l’identité, Gulf Bank Singapore a considérablement amélioré l’efficacité de l’ouverture des comptes et assuré une gestion stricte de la conformité dans tous les services. De cette façon, SGB réalise non seulement l’intégration transparente des activités bancaires traditionnelles et des services d’actifs numériques, mais fournit également un portail de services bancaires unifié et pratique pour les utilisateurs mondiaux.

Le ministre des Finances et de l’Économie nationale de Bahreïn, Salman (à gauche) et le président de la Gulf Bank, Lee Youqiang (à droite) Dans une interview exclusive avec Lianhe Zaobao, Li Youqiang a souligné que la Gulf Bank de Singapour n’est pas un échange de crypto-monnaies, et lui-même ne considère pas les crypto-monnaies comme un actif spéculatif, mais comme un canal de paiement qui peut être utilisé pour faciliter le commerce transfrontalier. Sur la base de cette philosophie, la Gulf Bank de Singapour a clairement identifié les utilisateurs crypto-natifs et les groupes de clients intéressés par les crypto-monnaies, et s’est concentrée sur la création d’un écosystème complet pour les services d’actifs numériques tout en veillant à ce que les besoins financiers traditionnels soient satisfaits.

Avec l’expansion continue du marché mondial des actifs numériques, les pays sont devenus de plus en plus stricts dans la réglementation des transactions en crypto-monnaies. La Gulf Bank de Singapour a toujours adhéré au principe de conformité juridique dans son nouveau modèle bancaire, en particulier en ce qui concerne les activités de crypto-monnaie. Sous la supervision complète de la Banque centrale de Bahreïn, SGB adhère strictement aux normes internationales de conformité financière et régionale dans le processus d’ouverture de compte, de négociation et de gestion d’actifs, en veillant à ce que tous les aspects des transactions en monnaie fiduciaire et en crypto-monnaie répondent aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC).

Le modèle d'innovation peut-il guider les nouvelles tendances de la banque numérique ?

« Venant d’un milieu bancaire traditionnel, je vois beaucoup de changements perturbateurs se produire. La technologie nous a permis de faire beaucoup de choses qui n’étaient pas possibles auparavant. Au cours des 40 dernières années dans le secteur bancaire, Lee a été président et chef de la direction de DBS Vickers et vice-président du conseil d’administration de J.P. Morgan Asie-Pacifique. Aujourd’hui, il considère que « faire de la Gulf Bank de Singapour la première ou la plus grande banque numérique du secteur » est l’objectif ultime de sa carrière, un long chemin à parcourir pour la banque naissante.

! Gulf Bank Singapore : Adopter les crypto-monnaies et les nouveaux services bancaires dans le cadre de conformité Le prince héritier Salmane de Bahreïn (à droite) rencontre le président de la Banque du Golfe de Singapour, Lee Youqiang (à gauche) À l’heure actuelle, avec un certain nombre de compétences de base telles que les paiements transfrontaliers adaptés aux crypto-monnaies et la conformité stricte, la Gulf Bank de Singapour émerge progressivement comme une nouvelle force importante dans le nouveau domaine bancaire. Face aux défis techniques, réglementaires et de marché, la banque fournit des solutions financières sûres, pratiques et diversifiées aux utilisateurs mondiaux grâce à des stratégies différenciées et à une gestion raffinée.