Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez au moins un compte bancaire, sinon plusieurs. Vous utilisez probablement votre compte pour recevoir votre salaire, couvrir vos dépenses de la vie quotidienne ou mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie.
À venir : 3 signes que vous avez réussi financièrement, selon l'influenceur financier Genesis Hinckley
Pour vous : Warren Buffett : 10 choses que les personnes pauvres gaspillent de l'argent
Cependant, vous ne maximisez peut-être pas votre relation avec votre banque pour construire et protéger votre richesse. GOBankingRates a parlé avec Teri Williams, présidente et COO de OneUnited Bank, pour apprendre des stratégies qui peuvent aider à améliorer votre avenir financier.
Choisissez la bonne institution financière
L'endroit où vous placez votre argent est important. Les entreprises de technologie financière, ou fintechs, deviennent de plus en plus populaires en raison de leur facilité d'utilisation et de leurs avantages spéciaux.
Cependant, votre argent peut être en danger même si l'entreprise s'associe à une banque traditionnelle. Par exemple, certains clients de Synapse Financial Technologies Inc. ont perdu l'accès à leurs fonds lorsque la fintech a fait faillite en 2024 — malgré le fait que leurs banques partenaires bénéficiaient d'une assurance FDIC. Les banques elles-mêmes n'ont pas fait faillite, donc la couverture ne s'appliquait pas aux utilisateurs de Synapse.
Investir dans l'or
Thor Metals Group : Meilleur IRA en Or Global
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En savoir plus Propulsé par Money.com - Yahoo peut toucher une commission sur les liens ci-dessus. Lorsque vous faites des affaires directement avec une banque assurée, votre argent est en sécurité si l'institution devenait insolvable.
Selon Williams, « Personne n'a perdu d'argent en déposant ses fonds dans un compte bancaire [qui a] en dessous du maximum de la FDIC [balance] — actuellement 250 000 $ — depuis la création de l'assurance FDIC en 1933. »
Si vous avez plus de 250 000 $ sur votre compte, les fonds excédentaires ne sont pas couverts par l'assurance FDIC. Vous pourriez perdre cet argent si la banque fait faillite. Maintenir plusieurs comptes en dessous du seuil de 250 000 $ dans différentes banques garantit que votre argent est protégé.
En savoir plus : Je suis conseiller financier : Mes clients les plus riches font tous ces 3 choses
Faire des affaires avec plusieurs banques
Garder tout votre argent dans une seule banque peut être pratique. Cependant, vous pourriez vouloir répartir vos fonds entre plusieurs institutions pour des raisons autres que l'assurance FDIC.
Travailler avec plus d'une banque pourrait vous donner accès à différents avantages. Par exemple, une banque pourrait offrir un compte courant sans frais, tandis qu'un compte d'épargne dans une autre institution pourrait proposer un taux d'intérêt plus compétitif. Certaines banques offrent également un bonus de bienvenue lorsque vous ouvrez un nouveau compte, ce qui pourrait générer quelques centaines de dollars de retour pour un investissement de temps minimal.
Utiliser les services de gestion de patrimoine
Certaines banques proposent des services de conseil pour vous aider à planifier votre retraite, investir judicieusement et minimiser votre responsabilité fiscale. Vous pourriez avoir besoin d'un certain patrimoine net ou d'un montant d'actifs investissables pour bénéficier de ces services, mais il n'est pas nuisible de se renseigner à leur sujet.
L'histoire continue. Le personnel de la banque peut également vous informer sur les produits financiers de l'institution et vous recommander ceux qui s'alignent le mieux avec vos objectifs et préférences.
« De nombreuses fois, les consommateurs [select] le mauvais produit bancaire, payant des frais ou des intérêts inutiles sur des prêts et ne recevant pas le meilleur intérêt sur leurs économies. Votre banque peut vous donner des conseils sur la façon de mieux gérer votre argent », a déclaré Williams.
Épargner pour la retraite
En plus des services de planification de la retraite, votre banque peut proposer des produits pour vous aider à épargner pour vos années dorées. Par exemple, un compte de retraite individuel (IRA) pourrait être un excellent ajout à votre portefeuille d'investissement.
Un IRA construit de la richesse tout en offrant des avantages fiscaux. Vous financez un Roth IRA avec des dollars après impôt et vous pouvez ensuite retirer l'argent sans impôt à la retraite, à condition que vous ayez eu le compte pendant au moins cinq ans. Un IRA traditionnel est l'opposé : financé avec des dollars avant impôt et imposé lors du retrait.
Profitez des programmes de récompenses et d'autres avantages
Vous avez de nombreuses options en ce qui concerne le stockage de votre argent, c'est pourquoi de nombreuses banques ont introduit des programmes de récompenses pour attirer et fidéliser les clients. Par exemple, votre institution financière peut offrir un remboursement en espèces lorsque vous faites des achats avec votre carte de débit ou de crédit émise par la banque. Utiliser votre carte de débit pour couvrir 10 000 $ d'achats avec un remboursement de 1 % vous met 100 $ dans la poche.
Votre banque peut également faciliter la croissance de votre solde de compte d'épargne.
Selon Williams, certaines "banques offrent d'excellents produits pour l'épargne, y compris des programmes de 'garde de la monnaie' qui vous permettent d'épargner tout en dépensant en transférant automatiquement votre monnaie dans un compte d'épargne."
Par exemple, si vous utilisez votre carte de débit pour acheter votre café du matin à 3,50 $ chaque jour de travail, un programme de garde de la monnaie augmenterait votre compte d'épargne d'environ 10 $ par mois.
Bien que les récompenses émises par les banques ne vous rendront probablement pas riche, elles s'accumuleront avec le temps. De plus, si vous investissez vos gains, ils peuvent avoir un impact encore plus significatif sur votre résultat net.
Développez votre culture financière
Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de l'argent ? Votre banque peut proposer plusieurs ressources éducatives, telles que :
Articles de blog, épisodes de podcast et vidéos sur des sujets allant de la budgétisation à l'investissement
Calculatrices en ligne pour vous aider à comprendre les coûts des prêts, le temps nécessaire pour rembourser une dette, et plus encore
Événements gratuits animés par des professionnels de la finance qui vont plus en profondeur que le contenu en ligne
Réunions en tête-à-tête avec des représentants bancaires pour un accompagnement personnalisé.
Visitez le site Web de votre banque pour commencer.
Emprunter Stratégiquement
Votre banque prête probablement de l'argent par le biais de nombreux produits financiers, tels que des cartes de crédit, des prêts personnels et des hypothèques.
Williams a déclaré : « Le produit bancaire le plus important pour accumuler de la richesse est un prêt hypothécaire. La propriété est l'endroit où la majorité des Américains accumulent de la richesse au fil du temps. [Plus,] étant donné les récentes [baisses de taux] de la Réserve fédérale, les prêts hypothécaires sont devenus plus abordables. »
En tant qu'avantage supplémentaire, votre banque peut vous offrir un meilleur taux d'intérêt simplement pour être un client. Même une petite réduction de taux pourrait vous faire économiser des dizaines de milliers sur la durée du prêt hypothécaire.
Obtenez une assurance
Selon Williams, l'assurance vie est un « produit nécessaire pour construire une richesse générationnelle. »
Une police d'assurance-vie temporaire verse un capital décès à vos héritiers si vous décédez pendant la période couverte — généralement jusqu'à 30 ans. Vos bénéficiaires pourraient utiliser l'argent pour couvrir vos frais funéraires, rembourser l'hypothèque de la maison familiale, financer une éducation universitaire ou s'occuper de tout autre besoin.
Une police d'assurance vie entière, bien que plus coûteuse, accumule une valeur de rachat et verse un capital-décès. Elle reste en vigueur tant que vous payez la prime. En fonction de votre situation et de votre budget, obtenir ce type de police pourrait être un bon moyen de protéger la richesse de votre famille.
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Cet article est paru à l'origine sur GOBankingRates.com : Expert bancaire : 8 façons d'utiliser les produits et services de votre banque pour bâtir et protéger votre richesse.
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Expert Bancaire : 8 Façons d'Utiliser les Produits et Services de Votre Banque pour Construire et Protéger Votre Richesse
Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez au moins un compte bancaire, sinon plusieurs. Vous utilisez probablement votre compte pour recevoir votre salaire, couvrir vos dépenses de la vie quotidienne ou mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie.
À venir : 3 signes que vous avez réussi financièrement, selon l'influenceur financier Genesis Hinckley
Pour vous : Warren Buffett : 10 choses que les personnes pauvres gaspillent de l'argent
Cependant, vous ne maximisez peut-être pas votre relation avec votre banque pour construire et protéger votre richesse. GOBankingRates a parlé avec Teri Williams, présidente et COO de OneUnited Bank, pour apprendre des stratégies qui peuvent aider à améliorer votre avenir financier.
Choisissez la bonne institution financière
L'endroit où vous placez votre argent est important. Les entreprises de technologie financière, ou fintechs, deviennent de plus en plus populaires en raison de leur facilité d'utilisation et de leurs avantages spéciaux.
Cependant, votre argent peut être en danger même si l'entreprise s'associe à une banque traditionnelle. Par exemple, certains clients de Synapse Financial Technologies Inc. ont perdu l'accès à leurs fonds lorsque la fintech a fait faillite en 2024 — malgré le fait que leurs banques partenaires bénéficiaient d'une assurance FDIC. Les banques elles-mêmes n'ont pas fait faillite, donc la couverture ne s'appliquait pas aux utilisateurs de Synapse.
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Selon Williams, « Personne n'a perdu d'argent en déposant ses fonds dans un compte bancaire [qui a] en dessous du maximum de la FDIC [balance] — actuellement 250 000 $ — depuis la création de l'assurance FDIC en 1933. »
Si vous avez plus de 250 000 $ sur votre compte, les fonds excédentaires ne sont pas couverts par l'assurance FDIC. Vous pourriez perdre cet argent si la banque fait faillite. Maintenir plusieurs comptes en dessous du seuil de 250 000 $ dans différentes banques garantit que votre argent est protégé.
En savoir plus : Je suis conseiller financier : Mes clients les plus riches font tous ces 3 choses
Faire des affaires avec plusieurs banques
Garder tout votre argent dans une seule banque peut être pratique. Cependant, vous pourriez vouloir répartir vos fonds entre plusieurs institutions pour des raisons autres que l'assurance FDIC.
Travailler avec plus d'une banque pourrait vous donner accès à différents avantages. Par exemple, une banque pourrait offrir un compte courant sans frais, tandis qu'un compte d'épargne dans une autre institution pourrait proposer un taux d'intérêt plus compétitif. Certaines banques offrent également un bonus de bienvenue lorsque vous ouvrez un nouveau compte, ce qui pourrait générer quelques centaines de dollars de retour pour un investissement de temps minimal.
Utiliser les services de gestion de patrimoine
Certaines banques proposent des services de conseil pour vous aider à planifier votre retraite, investir judicieusement et minimiser votre responsabilité fiscale. Vous pourriez avoir besoin d'un certain patrimoine net ou d'un montant d'actifs investissables pour bénéficier de ces services, mais il n'est pas nuisible de se renseigner à leur sujet.
L'histoire continue. Le personnel de la banque peut également vous informer sur les produits financiers de l'institution et vous recommander ceux qui s'alignent le mieux avec vos objectifs et préférences.
« De nombreuses fois, les consommateurs [select] le mauvais produit bancaire, payant des frais ou des intérêts inutiles sur des prêts et ne recevant pas le meilleur intérêt sur leurs économies. Votre banque peut vous donner des conseils sur la façon de mieux gérer votre argent », a déclaré Williams.
Épargner pour la retraite
En plus des services de planification de la retraite, votre banque peut proposer des produits pour vous aider à épargner pour vos années dorées. Par exemple, un compte de retraite individuel (IRA) pourrait être un excellent ajout à votre portefeuille d'investissement.
Un IRA construit de la richesse tout en offrant des avantages fiscaux. Vous financez un Roth IRA avec des dollars après impôt et vous pouvez ensuite retirer l'argent sans impôt à la retraite, à condition que vous ayez eu le compte pendant au moins cinq ans. Un IRA traditionnel est l'opposé : financé avec des dollars avant impôt et imposé lors du retrait.
Profitez des programmes de récompenses et d'autres avantages
Vous avez de nombreuses options en ce qui concerne le stockage de votre argent, c'est pourquoi de nombreuses banques ont introduit des programmes de récompenses pour attirer et fidéliser les clients. Par exemple, votre institution financière peut offrir un remboursement en espèces lorsque vous faites des achats avec votre carte de débit ou de crédit émise par la banque. Utiliser votre carte de débit pour couvrir 10 000 $ d'achats avec un remboursement de 1 % vous met 100 $ dans la poche.
Votre banque peut également faciliter la croissance de votre solde de compte d'épargne.
Selon Williams, certaines "banques offrent d'excellents produits pour l'épargne, y compris des programmes de 'garde de la monnaie' qui vous permettent d'épargner tout en dépensant en transférant automatiquement votre monnaie dans un compte d'épargne."
Par exemple, si vous utilisez votre carte de débit pour acheter votre café du matin à 3,50 $ chaque jour de travail, un programme de garde de la monnaie augmenterait votre compte d'épargne d'environ 10 $ par mois.
Bien que les récompenses émises par les banques ne vous rendront probablement pas riche, elles s'accumuleront avec le temps. De plus, si vous investissez vos gains, ils peuvent avoir un impact encore plus significatif sur votre résultat net.
Développez votre culture financière
Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de l'argent ? Votre banque peut proposer plusieurs ressources éducatives, telles que :
Visitez le site Web de votre banque pour commencer.
Emprunter Stratégiquement
Votre banque prête probablement de l'argent par le biais de nombreux produits financiers, tels que des cartes de crédit, des prêts personnels et des hypothèques.
Williams a déclaré : « Le produit bancaire le plus important pour accumuler de la richesse est un prêt hypothécaire. La propriété est l'endroit où la majorité des Américains accumulent de la richesse au fil du temps. [Plus,] étant donné les récentes [baisses de taux] de la Réserve fédérale, les prêts hypothécaires sont devenus plus abordables. »
En tant qu'avantage supplémentaire, votre banque peut vous offrir un meilleur taux d'intérêt simplement pour être un client. Même une petite réduction de taux pourrait vous faire économiser des dizaines de milliers sur la durée du prêt hypothécaire.
Obtenez une assurance
Selon Williams, l'assurance vie est un « produit nécessaire pour construire une richesse générationnelle. »
Une police d'assurance-vie temporaire verse un capital décès à vos héritiers si vous décédez pendant la période couverte — généralement jusqu'à 30 ans. Vos bénéficiaires pourraient utiliser l'argent pour couvrir vos frais funéraires, rembourser l'hypothèque de la maison familiale, financer une éducation universitaire ou s'occuper de tout autre besoin.
Une police d'assurance vie entière, bien que plus coûteuse, accumule une valeur de rachat et verse un capital-décès. Elle reste en vigueur tant que vous payez la prime. En fonction de votre situation et de votre budget, obtenir ce type de police pourrait être un bon moyen de protéger la richesse de votre famille.
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