Les géants s'associent pour parier sur le chiffrement bancaire, un groupe de pro de la Silicon Valley crée Erebor.

Auteur : BitpushNews

L'effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) en 2023 a provoqué un énorme bouleversement dans le secteur financier technologique, laissant un vide de services urgent à combler. Et maintenant, une nouvelle bataille pour redéfinir la carte financière est en train de se préparer discrètement.

Selon les dernières nouvelles du Financial Times britannique, grâce à l'initiative de l'allié indéfectible du président américain Trump, le milliardaire technologique Joe Lonsdale, ainsi que des géants de la Silicon Valley tels que le fondateur d'Oculus VR Palmer Luckey et le co-fondateur de Paypal Peter Thiel, une nouvelle "banque crypto" nommée Erebor est en cours de préparation.

Peter Thiel (à droite), Palmer Luckey (au centre) et Joe Lonsdale (à gauche)

Le nom Erebor vient de la "Montagne Solitaire" (Lonely Mountain) dans "Le Hobbit", qui regorge de trésors, et cela symbolise peut-être l'ambitieux objectif de cette banque : trouver des services financiers "comme des trésors" pour les nouvelles technologies dans le "désert" de la finance traditionnelle.

Il est rapporté qu'Erebor vise non seulement à combler le vide laissé par SVB dans les services aux entreprises technologiques, mais qu'il place également les stablecoins au cœur de sa stratégie, avec pour objectif de devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins", ce qui annonce une nouvelle étape dans la fusion entre la finance traditionnelle et la crypto.

La "douleur non guérie" de la faillite de SVB : les entreprises de haute technologie cherchent désespérément un nouveau "soutien".

La Silicon Valley Bank (SVB) était la "banque de prédilection" des startups technologiques américaines et du monde du capital-risque, ayant servi d'innombrables startups jugées "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. Des dépôts, des prêts aux services bancaires d'investissement, elle couvrait presque chaque étape de la croissance des entreprises technologiques. Elle était profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier important pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, une concentration excessive sur les clients du secteur technologique, des prévisions erronées concernant le cycle de hausse des taux de la Réserve fédérale entraînant d'importantes pertes non réalisées, ainsi que la rapidité et l'ampleur des retraits bancaires à l'ère des médias sociaux, ont finalement provoqué une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement américain soit rapidement intervenu après coup, en protégeant les déposants par des mesures d'urgence, les grandes banques traditionnelles continuent d'adopter une attitude prudente envers les entreprises technologiques, en particulier celles du secteur à haut risque de la cryptographie et de l'IA, à la suite de la faillite de SVB. Cela a entraîné l'émergence d'un « vide » évident dans les services financiers, et il est devenu urgent de trouver un « nouveau soutien » qui comprenne et soutienne leur développement.

«La Banque de la Montagne Solitaire» Erebor : Les ambitions des géants

Erebor a peut-être ainsi vu le jour, avec une liste de fondateurs qui est vraiment prestigieuse :

Palmer Luckey : le légendaire fondateur de la société de casques de réalité virtuelle (VR) Oculus VR, il a vendu Oculus VR à Facebook (aujourd'hui Meta) pour la somme élevée de 2 milliards de dollars, devenant ainsi un pionnier dans le domaine de la VR. Palmer Luckey s'est ensuite reconverti dans la technologie de défense et a cofondé en 2017 Anduril Industries, une entreprise spécialisée dans la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancées alimentées par l'IA pour les États-Unis et ses alliés. Anduril a rapidement émergé comme un nouvel acteur dans le domaine de la technologie de défense grâce à sa capacité d'itération rapide et à sa volonté de bouleverser les géants traditionnels de l'industrie militaire.

Peter Thiel : une légende de la Silicon Valley aux multiples casquettes : co-fondateur de PayPal, leader spirituel des « PayPal Mafia », co-fondateur de la société de big data Palantir, investisseur précoce dans Facebook et fondateur de la célèbre société de capital-risque Founders Fund.

Peter Thiel est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inversée. Il a investi dans de nombreuses entreprises qui ont changé le monde, comme SpaceX et Airbnb, et il a une obsession peu commune pour l'« innovation disruptive », tout en étant un fervent défenseur des cryptomonnaies.

Joe Lonsdale : cofondateur de Palantir et acteur politique. Joe Lonsdale est un disciple de Peter Thiel et l'un des cofondateurs de Palantir. Après avoir quitté Palantir, il a fondé une autre société de capital-risque renommée, 8VC, et a investi dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Comme Thiel, Lonsdale est également très actif sur le plan politique et est l'un des principaux donateurs de la campagne électorale de Donald Trump en 2024.

Ce contexte politique particulier ajoute sans aucun doute de l'espace d'imagination stratégique pour l'avenir d'Erebor. Pendant le deuxième mandat de Trump, l'environnement réglementaire américain adopte une attitude d'accueil envers la cryptographie. Erebor entre en scène à ce moment-là, peut-être en raison de cette "fenêtre de bonus politique", essayant de prendre l'initiative sous le nouveau cadre réglementaire.

Je veux créer une banque de stablecoins "la plus réglementée".

Selon sa demande de licence bancaire nationale, le siège de la banque Erebor sera situé à Columbus, dans l'Ohio, avec un bureau secondaire à New York, adoptant un modèle d'exploitation numérique prioritaire. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises technologiques émergentes dans des domaines tels que l'intelligence artificielle, les crypto-monnaies, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces secteurs. Ce positionnement de marché verticalement segmenté et hautement spécialisé est la clé qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie centrale d'Erebor réside également dans son adoption profonde des stablecoins et sa vision de conformité.

Selon des informations, Erebor prévoit d'intégrer des stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs cryptographiques adossés à des monnaies fiduciaires comme le dollar, deviennent de plus en plus un outil clé pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques en raison de leur stabilité de valeur, de leur efficacité transactionnelle et de leur faible coût. Auparavant, les entreprises de technologie financière et les institutions financières traditionnelles avaient déjà commencé à essayer d'utiliser des stablecoins pour les règlements transfrontaliers, tandis qu'Erebor a porté cela à un niveau stratégique au cœur des activités bancaires.

L'un des co-PDG d'Erebor, Jacob Hirshman, ancien conseiller de la célèbre entreprise de stablecoins Circle, qui est le principal émetteur du stablecoin en dollars USDC, a fait de l'infrastructure de conformité de Circle un passage important pour les institutions financières traditionnelles vers le monde de la cryptographie. Hirshman prévoit de reproduire un chemin similaire chez Erebor, visant à en faire « l'exécution et la facilitation des transactions de stablecoins les plus réglementées ».

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le « nouveau financier » de la Silicon Valley et du secteur des nouvelles technologies, mais aussi devenir le « pont officiel » reliant le dollar et le dollar numérique. Cela pourrait changer la manière traditionnelle dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent des actifs numériques, permettant aux stablecoins d'entrer véritablement dans la finance traditionnelle. Auparavant, les nouvelles directives de divulgation sur les ETP cryptographiques publiées par le département des finances de la SEC ont également confirmé que les régulateurs se préparent activement à l'intégration des actifs numériques dans le système financier traditionnel, ce qui coïncide avec la voie de conformité d'Erebor.

L'ambition du nouveau "financier" de la Silicon Valley : qui en bénéficiera, qui sera sous pression ?

L'entrée d'Erebor Bank va certainement créer des vagues dans le domaine de la technologie financière, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'arrivée d'Erebor est opportune. Dans les domaines d'innovation tels que l'IA et la cryptographie, de nombreuses startups ont longtemps fait face à l'« indifférence » des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent précisément aux douleurs que ces entreprises rencontrent en matière de financement, d'exploitation et de conformité, leur permettant de consacrer plus d'énergie à l'innovation technologique. En particulier pour les entreprises Web3, ce fournisseur de services financiers axé sur la technologie blockchain est sans aucun doute une bonne nouvelle.

Pour l'ensemble de l'industrie de la cryptographie, Erebor pourrait devenir un jalon de conformité important. S'il réussit à opérer des activités de stablecoin dans un cadre réglementaire strict, cela pourrait grandement accélérer le processus d'acceptation des actifs numériques par le marché grand public. Cela pourrait également attirer davantage de fonds d'institutions traditionnelles dans le domaine de la cryptographie.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signe à surveiller de près. Cette nouvelle banque numérique, grâce à un positionnement précis et des antécédents professionnels, est en train de conquérir un marché de clients technologiques à fort potentiel de croissance. Face à un concurrent de ce type, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur rythme d'innovation et de réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, il est probable que nous voyions davantage de banques traditionnelles commencer leur transformation ou choisir de collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la concurrence dans le monde de la cryptographie ressemble de plus en plus à un jeu de géants - le capital de la Silicon Valley et l'argent ancien de Wall Street entrent en scène. Aujourd'hui, Erebor a également rejoint cette compétition. Cette entreprise, nommée d'après "la Montagne Solitaire", parviendra-t-elle à trouver sa propre "Pierre d'Arken" ? Cela pourrait devenir l'une des histoires les plus captivantes des prochaines années.