Une nouvelle banque soutenue par Palmer Luckey d'Anduril et Joe Lonsdale de 8VC pourrait devenir le prochain grand soutien de la crypto aux États-Unis après la chute de Silicon Valley Bank.
Table des matières
Pourquoi la SVB était importante pour la crypto
Que s'est-il passé après la chute de SVB
Entrer Erebor
Ce que cela signifie pour la crypto
Un groupe d'investisseurs technologiques bien connus lance une nouvelle banque américaine appelée Erebor, visant à combler un vide laissé par la Silicon Valley Bank, en particulier pour les start-ups et les entreprises de crypto qui ont du mal à trouver le même type de soutien depuis l'effondrement de SVB en 2023.
Selon un rapport du Financial Times, le nouveau projet est dirigé par Palmer Luckey, fondateur de l'entreprise de technologie militaire Anduril, et Joe Lonsdale, fondateur de la société de capital-risque 8VC et co-fondateur de Palantir. Des personnes au courant de l'affaire ajoutent que la banque est soutenue par plusieurs investisseurs de renom, y compris Founders Fund, la société de capital-risque associée à Peter Thiel.
Erebor a déjà déposé une demande de charte bancaire nationale aux États-Unis, une démarche qui lui permettrait d'opérer en tant que banque de services complets à travers le pays.
Le plan de la banque est de servir des entreprises travaillant dans des domaines tels que la crypto, l'intelligence artificielle et la défense. Elle vise également à soutenir les particuliers impliqués dans ces industries, ainsi que les entreprises étrangères cherchant à accéder au système financier américain. Pour la crypto, cela pourrait être une grande nouvelle.
Pourquoi SVB était important pour la crypto
Avant de s'effondrer, SVB a joué un rôle majeur dans le monde de la crypto. Ce n'était pas une "banque crypto" comme SilverGate ou Signature, mais elle était devenue un partenaire clé pour de nombreuses startups crypto. Elle offrait des services bancaires à des entreprises qui étaient souvent trop risquées pour les prêteurs traditionnels.
Cela comprenait des entreprises de crypto-monnaie en phase de démarrage, des projets d'infrastructure blockchain et certains fonds de capital-risque axés sur les actifs numériques. SVB a également travaillé avec des émetteurs de stablecoins.
Par exemple, Circle, la société derrière le stablecoin USD Coin (USDC), détenait une part significative de ses réserves chez SVB. Donc, quand SVB a fait faillite en mars 2023, cela a envoyé des ondes de choc à travers le marché de la crypto.
Pendant un bref moment, l'USDC a même perdu son ancrage au dollar parce que les fonds de Circle étaient bloqués à la banque en faillite. Cet événement a soulevé de sérieuses questions sur la sécurité et la stabilité du lien entre la crypto et le système bancaire traditionnel. Bien que Circle ait finalement récupéré son argent et que l'ancrage ait été rétabli, cet épisode a révélé à quel point cette connexion pouvait être fragile.
Que s'est-il passé après la chute de SVB
Après l'effondrement de SVB, ses actifs ont été vendus à First Citizens Bank, qui a ensuite relancé SVB. Une partie du personnel de SVB a fini chez HSBC, qui a essayé de construire sa propre version d'une banque axée sur les startups. Mais beaucoup dans les scènes technologique et crypto disent que rien n'a pleinement remplacé ce que SVB offrait.
Les startups — en particulier celles à risque — ont trouvé plus difficile d'accéder au crédit. Certaines entreprises de cryptomonnaie se sont tournées vers des alternatives fintech, mais d'autres ont du mal à trouver des partenaires bancaires stables. Les régulateurs américains ont également adopté une position plus stricte sur les liens entre la cryptomonnaie et la banque depuis début 2023, ce qui n'a pas aidé.
Entrez Erebor
C'est là qu'Erebor entre en jeu. Ses fondateurs affirment que la banque se concentrera sur ce qu'ils appellent l'« économie de l'innovation ». Selon sa demande publique, elle souhaite servir les entreprises et les particuliers qui se sentent « mal desservis » par les banques traditionnelles et les nouvelles fintechs. Cela inclut ceux qui ont eu du mal à accéder au crédit ou à trouver des partenaires bancaires stables.
Un des principaux axes devrait être les stablecoins. Erebor déclare vouloir être la "plus réglementée des entités menant et facilitant les transactions de stablecoins." Cela pourrait potentiellement intéresser des entreprises comme Circle ou d'autres projets de stablecoins à la recherche d'une infrastructure bancaire américaine de confiance.
Cependant, il n'est toujours pas clair comment Erebor va aborder la réglementation ni jusqu'où ses services crypto iront. Les détails complets de son plan d'affaires n'ont pas été rendus publics, et une partie de la demande a été déposée de manière confidentielle.
Il convient également de noter que la banque ne sera pas dirigée par ses investisseurs principaux. Les opérations quotidiennes seront dirigées par Jacob Hirshman, un ancien conseiller chez Circle, et Owen Rapaport, qui a précédemment dirigé une entreprise de conformité des actifs numériques. Le président de la banque sera Mike Hagedorn, un cadre de longue date de Valley National Bank. Erebor sera basé à Columbus, Ohio, avec un autre bureau à New York, mais fonctionnera uniquement de manière numérique, offrant des services via une application et un site web.
Ce que cela signifie pour la crypto
Il est trop tôt pour dire si Erebor deviendra vraiment la prochaine SVB. Les régulateurs doivent encore approuver la charte bancaire. Et la relation de l'industrie crypto avec les banques américaines est toujours tendue.
Mais si Erebor obtient le feu vert et suit ses plans crypto, cela pourrait devenir un nouvel acteur important, prêt à travailler avec les types d'entreprises que d'autres banques évitent encore. Au minimum, les fondateurs et investisseurs crypto seront probablement à l'affût.
Pour l'instant, Erebor représente un chemin possible à suivre dans un monde post-SVB, un espace qui manque encore à beaucoup dans le paysage bancaire.
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Une nouvelle banque américaine soutenue par des milliardaires vise à combler le vide crypto laissé par SVB
Une nouvelle banque soutenue par Palmer Luckey d'Anduril et Joe Lonsdale de 8VC pourrait devenir le prochain grand soutien de la crypto aux États-Unis après la chute de Silicon Valley Bank.
Table des matières
Selon un rapport du Financial Times, le nouveau projet est dirigé par Palmer Luckey, fondateur de l'entreprise de technologie militaire Anduril, et Joe Lonsdale, fondateur de la société de capital-risque 8VC et co-fondateur de Palantir. Des personnes au courant de l'affaire ajoutent que la banque est soutenue par plusieurs investisseurs de renom, y compris Founders Fund, la société de capital-risque associée à Peter Thiel.
Erebor a déjà déposé une demande de charte bancaire nationale aux États-Unis, une démarche qui lui permettrait d'opérer en tant que banque de services complets à travers le pays.
Le plan de la banque est de servir des entreprises travaillant dans des domaines tels que la crypto, l'intelligence artificielle et la défense. Elle vise également à soutenir les particuliers impliqués dans ces industries, ainsi que les entreprises étrangères cherchant à accéder au système financier américain. Pour la crypto, cela pourrait être une grande nouvelle.
Pourquoi SVB était important pour la crypto
Avant de s'effondrer, SVB a joué un rôle majeur dans le monde de la crypto. Ce n'était pas une "banque crypto" comme SilverGate ou Signature, mais elle était devenue un partenaire clé pour de nombreuses startups crypto. Elle offrait des services bancaires à des entreprises qui étaient souvent trop risquées pour les prêteurs traditionnels.
Cela comprenait des entreprises de crypto-monnaie en phase de démarrage, des projets d'infrastructure blockchain et certains fonds de capital-risque axés sur les actifs numériques. SVB a également travaillé avec des émetteurs de stablecoins.
Par exemple, Circle, la société derrière le stablecoin USD Coin (USDC), détenait une part significative de ses réserves chez SVB. Donc, quand SVB a fait faillite en mars 2023, cela a envoyé des ondes de choc à travers le marché de la crypto.
Pendant un bref moment, l'USDC a même perdu son ancrage au dollar parce que les fonds de Circle étaient bloqués à la banque en faillite. Cet événement a soulevé de sérieuses questions sur la sécurité et la stabilité du lien entre la crypto et le système bancaire traditionnel. Bien que Circle ait finalement récupéré son argent et que l'ancrage ait été rétabli, cet épisode a révélé à quel point cette connexion pouvait être fragile.
Que s'est-il passé après la chute de SVB
Après l'effondrement de SVB, ses actifs ont été vendus à First Citizens Bank, qui a ensuite relancé SVB. Une partie du personnel de SVB a fini chez HSBC, qui a essayé de construire sa propre version d'une banque axée sur les startups. Mais beaucoup dans les scènes technologique et crypto disent que rien n'a pleinement remplacé ce que SVB offrait.
Les startups — en particulier celles à risque — ont trouvé plus difficile d'accéder au crédit. Certaines entreprises de cryptomonnaie se sont tournées vers des alternatives fintech, mais d'autres ont du mal à trouver des partenaires bancaires stables. Les régulateurs américains ont également adopté une position plus stricte sur les liens entre la cryptomonnaie et la banque depuis début 2023, ce qui n'a pas aidé.
Entrez Erebor
C'est là qu'Erebor entre en jeu. Ses fondateurs affirment que la banque se concentrera sur ce qu'ils appellent l'« économie de l'innovation ». Selon sa demande publique, elle souhaite servir les entreprises et les particuliers qui se sentent « mal desservis » par les banques traditionnelles et les nouvelles fintechs. Cela inclut ceux qui ont eu du mal à accéder au crédit ou à trouver des partenaires bancaires stables.
Un des principaux axes devrait être les stablecoins. Erebor déclare vouloir être la "plus réglementée des entités menant et facilitant les transactions de stablecoins." Cela pourrait potentiellement intéresser des entreprises comme Circle ou d'autres projets de stablecoins à la recherche d'une infrastructure bancaire américaine de confiance.
Cependant, il n'est toujours pas clair comment Erebor va aborder la réglementation ni jusqu'où ses services crypto iront. Les détails complets de son plan d'affaires n'ont pas été rendus publics, et une partie de la demande a été déposée de manière confidentielle.
Il convient également de noter que la banque ne sera pas dirigée par ses investisseurs principaux. Les opérations quotidiennes seront dirigées par Jacob Hirshman, un ancien conseiller chez Circle, et Owen Rapaport, qui a précédemment dirigé une entreprise de conformité des actifs numériques. Le président de la banque sera Mike Hagedorn, un cadre de longue date de Valley National Bank. Erebor sera basé à Columbus, Ohio, avec un autre bureau à New York, mais fonctionnera uniquement de manière numérique, offrant des services via une application et un site web.
Ce que cela signifie pour la crypto
Il est trop tôt pour dire si Erebor deviendra vraiment la prochaine SVB. Les régulateurs doivent encore approuver la charte bancaire. Et la relation de l'industrie crypto avec les banques américaines est toujours tendue.
Mais si Erebor obtient le feu vert et suit ses plans crypto, cela pourrait devenir un nouvel acteur important, prêt à travailler avec les types d'entreprises que d'autres banques évitent encore. Au minimum, les fondateurs et investisseurs crypto seront probablement à l'affût.
Pour l'instant, Erebor représente un chemin possible à suivre dans un monde post-SVB, un espace qui manque encore à beaucoup dans le paysage bancaire.