Quelle est l'augmentation de votre score qu'une carte de crédit sécurisée peut-elle apporter ?

Une carte de crédit garantie est un outil puissant pour quiconque est en train de construire son crédit. Ces cartes peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres types de cartes de crédit, mais elles sont tout aussi utiles pour bâtir un bon crédit.

Vous pouvez utiliser une carte sécurisée comme première étape pour établir un bon crédit - que vous n'ayez pas d'historique de crédit ou que vous ayez fait des erreurs dans le passé qui vous ont laissé avec un mauvais crédit - afin de pouvoir vous qualifier pour des cartes de crédit plus avantageuses, des prêts importants et des taux d'intérêt plus bas à l'avenir. Voici comment commencer :

Lire la suite : Meilleures cartes de crédit sécurisées

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie remboursable pour s'ouvrir. Vous aurez souvent besoin d'un dépôt de garantie d'au moins 200 $, bien que le montant exact dépende de votre carte, de l'émetteur et des conditions de votre approbation.

Dans la plupart des cas, ce dépôt de garantie agira comme votre ligne de crédit ; le montant que vous payez sera la limite de crédit maximale que vous pouvez dépenser sur votre carte. Vous pouvez le considérer comme une carte de débit, puisque vous ne pouvez dépenser que jusqu'au montant que vous déposez. Si vous souhaitez une limite plus élevée, vous pouvez choisir de payer un dépôt plus élevé, généralement jusqu'à un maximum.

En raison du dépôt de garantie, les cartes de crédit sécurisées peuvent être plus faciles à obtenir que les cartes non sécurisées. Elles ne facturent souvent pas de frais annuels, mais peuvent offrir moins d'avantages et des taux d'intérêt plus élevés que les cartes de crédit traditionnelles.

Une fois que vous êtes approuvé et que vous ouvrez votre carte sécurisée, vous pouvez l'utiliser comme n'importe quelle autre carte de crédit. Au fil du temps, votre émetteur peut proposer de rembourser votre dépôt et de vous mettre à niveau vers une carte de crédit non sécurisée.

En savoir plus : Cartes de crédit sécurisées vs. non sécurisées — Quelle est la différence ?

Comment augmenter votre score de crédit avec une carte de crédit sécurisée

Lorsque vous demandez une carte de crédit sécurisée, il est important de s'assurer que l'émetteur rapporte régulièrement à l'un des trois grands bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. C'est ainsi que vous augmenterez votre score de crédit tant que vous utilisez votre carte de manière responsable.

Lié : Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

Voici quelques-unes des actions les plus importantes que vous pouvez entreprendre pour vous assurer d'augmenter votre score autant que possible avec une carte sécurisée :

• Payer à temps : L'historique de paiement est le facteur le plus important de votre score de crédit FICO, donc un excellent score de crédit dépend d'un solide historique de paiements mensuels positifs. Cela signifie que vous devez payer au moins le minimum de votre facture de carte de crédit avant la date limite chaque mois.
• Gardez votre taux d'utilisation du crédit bas : Le ratio de ce que vous utilisez par rapport à votre crédit disponible global est un autre facteur influent sur votre score de crédit. Plus votre ratio d'utilisation du crédit est bas, mieux c'est — ce qui peut être difficile avec une carte sécurisée ayant une faible limite de crédit. Faites attention à combien vous dépensez et visez à le garder à 30 % ou moins de votre ligne de crédit globale. Si, par exemple, votre limite de crédit est de 500 $, vous voudriez dépenser moins de 150 $ chaque mois pour garder votre utilisation du crédit basse.
• Remboursez vos soldes : Avoir un solde de dette ne vous empêche pas nécessairement d'avoir un bon crédit, mais cela peut affecter votre score en augmentant votre taux d'utilisation. Plus important encore, cela vous coûtera beaucoup d'argent en intérêts au fil du temps. Remboursez le solde de votre carte en totalité avant la date d'échéance chaque mois pour aider à maintenir votre taux d'utilisation bas et éviter les dettes.

Un autre facteur important dans votre score de crédit est l'âge global de vos comptes. Une histoire de crédit plus longue est meilleure pour votre score, donc il augmentera avec le temps à mesure que vous continuerez à utiliser votre carte sécurisée en gardant ces bonnes habitudes de crédit à l'esprit.

En savoir plus : Qu'est-ce qu'un bon score de crédit ?

Combien une carte sécurisée peut-elle augmenter votre score ?

L'impact de votre nouvelle carte sécurisée sur votre score dépend de la façon dont vous l'utilisez. Construire un crédit prend du temps, donc vous verrez les résultats de paiements mensuels effectués à temps et du maintien d'une faible utilisation du crédit avec votre carte sécurisée au cours de plusieurs mois.

Ce ne sera peut-être pas instantané, mais de bonnes habitudes aideront votre score à augmenter avec le temps.

D'autre part, si vous avez d'autres prêts ou comptes de carte de crédit déjà présents sur votre rapport de crédit avec des paiements manqués ou en retard, cela pourrait avoir un impact négatif sur votre score et réduire tout impact positif de votre carte sécurisée.

Vous pouvez voir par vous-même à quel point votre carte sécurisée aide à augmenter votre score en vérifiant régulièrement votre score de crédit et votre rapport de crédit. Vous pourrez suivre vos progrès au fil du temps. De plus, vous pouvez garder un œil sur votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il est précis — et régler rapidement toute erreur qui pourrait affecter votre score.

Lire la suite : Comment vérifier votre score de crédit gratuitement

Meilleures cartes de crédit sécurisées

Voici quelques-unes de nos cartes de crédit sécurisées préférées pour construire du crédit aujourd'hui :

Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

En savoir plus Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards * Frais annuels 0 $

• Offre de bienvenue Aucune

• Taux de récompense

• 5 % de remise en espèces illimitée sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel
• 1,5 % de remises en espèces illimitées sur chaque achat, partout

• Avantages
  • Pas de frais annuels ou cachés ; voyez si vous êtes approuvé en quelques secondes
  • Récupérez votre dépôt de garantie de 200 $ sous forme de crédit sur votre relevé lorsque vous suivez les meilleures pratiques d'utilisation de la carte, telles que le paiement à temps.
  • Être automatiquement considéré pour un crédit plus élevé dans six mois sans dépôt supplémentaire

Pourquoi nous l’aimons : La carte Capital One Quicksilver Secured est un excellent moyen de construire votre crédit tout en gagnant des récompenses sur vos dépenses. Le remboursement fixe de 1,5 % signifie que vous pouvez économiser de l’argent sur chaque achat que vous faites, quelle que soit la catégorie. Il y a un dépôt de garantie minimum de 200 $ qui sert de ligne de crédit, mais en aussi peu que six mois, vous pouvez être considéré pour un montant de crédit plus élevé sans autre dépôt. Au fur et à mesure que vous utilisez votre carte Quicksilver Secured au fil du temps, vous pouvez également être éligible pour passer à la carte Quicksilver non sécurisée et récupérer votre dépôt.

Lisez notre critique complète de la carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Carte de Crédit Sécurisée Platinum Capital One

En savoir plus Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum * Frais annuels 0 $

• Offre de bienvenue Aucun

• Taux de récompenses Aucun

• Avantages

  • Pas de frais annuels ou cachés ; découvrez si vous êtes approuvé en quelques secondes
  • Récupérez votre dépôt de garantie sous forme de crédit sur votre relevé lorsque vous suivez les meilleures pratiques, telles que le respect des délais de paiement.

• Être automatiquement considéré pour un crédit plus élevé dans six mois sans dépôt supplémentaire

Pourquoi nous l'aimons : Vous ne gagnerez aucune récompense avec une carte Capital One Platinum Secured, mais elle offre certains avantages qui la distinguent de nombreuses autres cartes de crédit sécurisées. Le principal avantage est un dépôt de garantie potentiellement faible. Lorsque vous êtes approuvé, un dépôt de garantie de 45 $, 99 $ ou 200 $ vous sera assigné pour ouvrir votre compte avec une ligne de crédit de 200 $. Vous pouvez choisir de déposer davantage pour un plafond de crédit plus élevé, et en pratiquant de bonnes habitudes de crédit au fil du temps, vous pouvez être éligible pour passer à une carte non sécurisée et récupérer l'intégralité de votre dépôt.

Lisez notre critique complète de la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum.

Carte Sécurisée Bank of America® Customized Cash Rewards

En savoir plus sur la carte sécurisée Bank of America® Customized Cash Rewards * Frais annuels 0 $

• Offre de bienvenue Aucune

• Taux de récompenses

• 3 % de cashback* dans la catégorie de votre choix : stations-service et bornes de recharge pour véhicules électriques ; achats en ligne, y compris les forfaits de câble, internet, téléphonie et streaming ; restauration ; voyages ; pharmacies et drogueries ; ou amélioration de l'habitat et ameublement.
  • 2 % de remise en espèces* dans les épiceries et les clubs de gros
• 1% de remise en espèces sur tous les autres achats
  • *Gagnez 3 % et 2 % de remise en espèces sur les premiers 2 500 $ d'achats combinés chaque trimestre dans chaque catégorie, puis gagnez 1 %

• Avantages
  • Aide à construire votre crédit tout en gagnant 3 % de remise en espèces dans la catégorie de votre choix

• Vous pouvez accéder gratuitement à votre score FICO® mis à jour chaque mois, dans votre application de banque mobile ou dans la banque en ligne
  • Accès à l'éducation sur le crédit sur des sujets tels que l'utilisation responsable des cartes de crédit, la budgétisation, et plus encore
  • Définissez votre propre limite de crédit en déposant un dépôt de garantie de 200 $ à 5 000 $

Pourquoi nous l'aimons : La carte sécurisée Customized Cash Rewards de Bank of America est une autre option avec un cashback sur vos dépenses — bien que vous deviez être un peu plus proactif pour maximiser les récompenses que vous gagnez avec les catégories bonus. Chaque trimestre, gagnez 3 % de cashback dans votre catégorie de choix et 2 % dans les supermarchés et les clubs de gros, jusqu'à un total combiné de 2 500 $ dépensés dans les catégories 3 % et 2 %. Vous pouvez changer votre catégorie de choix à 3 % une fois par mois civil ou la garder la même. Cette carte nécessite également un dépôt de garantie minimum de 200 $, qui servira de limite de crédit, mais Bank of America examine périodiquement votre compte pour déterminer si vous êtes éligible pour le récupérer.

Divulgation éditoriale : Les informations contenues dans cet article n'ont pas été examinées ni approuvées par un annonceur. Toutes les opinions appartiennent uniquement à Yahoo Finance et ne sont pas celles d'une autre entité. Les détails sur les produits financiers, y compris les taux et frais des cartes, sont exacts à la date de publication. Tous les produits ou services sont présentés sans garantie. Consultez le site Web de la banque pour les informations les plus récentes. Ce site n'inclut pas toutes les offres actuellement disponibles. Le score de crédit seul ne garantit ni n'implique l'approbation de tout produit financier.