Analyse approfondie des nouvelles règles : les points clés de l'exonération de responsabilité en matière de diligence raisonnable pour les opérations de forex des banques

La State Administration of Foreign Exchange a récemment publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)", qui fournit des normes claires pour les limites de responsabilité et les circonstances d'exonération des opérations de change des banques. Ce règlement vise à prévenir une régulation excessive, à garantir la stabilité financière et a un impact important sur les opérations commerciales quotidiennes des banques et les intérêts des traders.

Les principales obligations des banques

1. Devoir de diligence : remplir en totalité les responsabilités de "connaître le client, connaître l'entreprise, examiner avec diligence", et mettre en œuvre une gestion efficace des risques.

2. Examen conforme : effectuer un audit de conformité des comptes de change, des paiements de fonds, des opérations de change, etc., conformément aux réglementations sur la gestion des changes.

3. Rapport de surveillance : mettre en place une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et les signaler.

4. Respect des règles internationales et des rapports : respecter les règles internationales applicables aux transactions transfrontalières et signaler rapidement les risques de non-conformité.

5. Cooperation pour l'évaluation des réclamations : lors de l'enquête de l'Administration des changes, remplir rapidement le "formulaire de réclamation" et fournir des preuves pertinentes.

Conséquences du non-respect des obligations

Les banques qui ne respectent pas leurs obligations réglementaires peuvent faire face à des sanctions administratives et autres responsabilités légales, à l'exclusion des discussions de rectification, des critiques éducatives, des alertes sur les risques, etc.

Comportement de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur les transactions à risque suivantes :

• Soupçons de commerce fictif, de financement et d'investissement fictifs, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, etc.
• Trading haute fréquence lié aux crypto-monnaies, comme les dépôts et retraits fréquents, et les chemins de flux de fonds complexes.
• Transactions de gros montants, dépôts de fonds fractionnés et manquant de fondement commercial raisonnable.

Groupe de traders à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : comme les personnes qui pratiquent l'arbitrage avec USDT.
2. Traders anonymes : utilisation de chemins de transaction complexes pour cacher le flux de fonds
3. Opérateurs de fonds anormaux : des entrées et sorties de fonds fréquentes et de montants énormes sur le compte, ne correspondant pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, la difficulté de suivre les flux de fonds d'un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger.
2. Réglementations et transparence de l'information : concerne plusieurs pays avec des politiques de régulation différentes, ou des informations de transaction non transparentes.
3. Transactions exceptionnellement complexes : comme des transactions complexes après plusieurs opérations de mélange de jetons et des transferts entre plusieurs comptes associés.

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques suivent généralement en priorité la réglementation nationale. Les traders doivent accorder une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les politiques réglementaires nationales, et éviter de subir des pertes d'intérêts en raison de conflits de règles.

Rôle des traders dans les réclamations bancaires

1. Assistance à l'enquête : fournir les documents commerciaux pertinents, reconstituer la situation réelle des transactions
2. Liens de responsabilité potentiels : fournir des preuves de manière sincère n'augmente généralement pas le risque, mais fournir des documents falsifiés peut entraîner une enquête.

Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux des banques.