Apa itu peminjaman cryptocurrency dan jenis utamanya?

Pemberian pinjaman aset kripto adalah layanan keuangan yang sedang berkembang yang memungkinkan pengguna meminjam kripto atau mata uang fiat lainnya menggunakan aset digital sebagai jaminan. Metode pemberian pinjaman ini memberikan cara bagi pemegang aset kripto untuk memperoleh likuiditas tanpa menjual aset mereka. Jenis utama pemberian pinjaman aset kripto termasuk pemberian pinjaman terpusat dan pemberian pinjaman terdesentralisasi.

Pemberian pinjaman aset kripto terpusat disediakan oleh platform terpusat tradisional seperti Gate.io dan bursa terkenal lainnya. Platform-platform ini bertindak sebagai perantara, menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman, serta mengelola seluruh proses peminjaman. Pemberian pinjaman terpusat umumnya memerlukan pengguna untuk menyelesaikan verifikasi KYC (Kenal Customer Anda) dan memberikan layanan dukungan pelanggan. Jenis pemberian pinjaman ini cocok untuk pengguna yang lebih menyukai lingkungan terstruktur dan teratur.

Sebaliknya, pemberian pinjaman terdesentralisasi (pemberian pinjaman DeFi) terjadi pada platform terdesentralisasi tanpa melibatkan perantara keuangan tradisional. Platform pemberian pinjaman DeFi mengotomatisasi seluruh proses pemberian pinjaman menggunakan kontrak pintar, biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan perlindungan privasi yang lebih baik. Metode pemberian pinjaman ini cocok untuk pengguna yang familiar dengan teknologi blockchain dan yang lebih memilih lingkungan tanpa kepercayaan.

Selain itu, ada pinjaman peer-to-peer (P2P), yang memungkinkan individu untuk terlibat langsung dalam transaksi peminjaman, memberikan syarat pinjaman yang lebih fleksibel dan tingkat bunga. Terlepas dari jenis pinjaman aset kripto yang dipilih, pengguna harus sepenuhnya memahami risiko dan imbalan yang ditawarkan, dan membuat pilihan yang bijak berdasarkan kebutuhan dan toleransi risiko mereka sendiri.

Bagaimana memilih platform peminjaman DeFi yang dapat diandalkan?

Memilih platform peminjaman DeFi yang dapat diandalkan sangat penting untuk memastikan keamanan dana dan mendapatkan pengalaman peminjaman yang baik. Pertama, pengguna harus memperhatikan keamanan platform. Ini termasuk memeriksa apakah platform telah melalui audit keamanan independen dan apakah ada program penghargaan kerentanan keamanan publik. Misalnya, beberapa platform peminjaman DeFi yang terkenal seperti Aave dan Kompaun telah menjalani beberapa audit keamanan dan secara teratur memperbarui langkah-langkah keamanan mereka.

Kedua, reputasi dan pangsa pasar platform juga merupakan pertimbangan penting. Pengguna dapat menguasi posisi pasar mereka dengan melihat total nilai terkunci (TVL) dan jumlah pengguna platform, yang mencerminkan kepercayaan pengguna terhadap platform ini.

Likuiditas adalah faktor kunci lainnya. Platform dengan likuiditas tinggi umumnya menawarkan tingkat bunga yang lebih baik dan biaya pinjaman yang lebih rendah. Pengguna sebaiknya membandingkan tingkat pinjaman dan rasio jaminan dari berbagai platform dan memilih yang paling cocok dengan kebutuhan mereka. Sebagai contoh, beberapa platform mungkin menawarkan rasio jaminan hingga 80%, sementara yang lain mungkin hanya menawarkan 50%.
Selain itu, kebersahajaan antarmuka pengguna dan kualitas dukungan pelanggan sebaiknya tidak diabaikan. Antarmuka yang intuitif dan ramah pengguna dapat sangat meningkatkan pengalaman pengguna, sementara dukungan pelanggan yang tepat waktu dan profesional dapat membantu mengatasi masalah potensial. Platform peminjaman DeFi terkemuka seperti Gate.io tidak hanya menyediakan antarmuka yang ramah pengguna tetapi juga menawarkan layanan dukungan pelanggan sepanjang waktu.

Akhirnya, pengguna harus memperhatikan kemampuan inovasi dan prospek pengembangan platform. Platform yang mampu secara terus-menerus meluncurkan fitur-fitur baru dan meningkatkan layanan yang ada biasanya lebih mungkin untuk menjaga daya saing dalam jangka panjang. Misalnya, beberapa platform sedang menjelajahi fitur-fitur inovatif seperti peminjaman cross-chain dan peminjaman suku bunga tetap, yang dapat memberikan pengguna lebih banyak pilihan dan pengalaman pinjaman yang lebih baik.

Bagaimana suku bunga untuk peminjaman cryptocurrency dihitung?

Metode perhitungan suku bunga untuk pinjaman cryptocurrency bervariasi dari platform ke platform, tetapi umumnya melibatkan beberapa faktor. Di platform pinjaman terpusat, suku bunga biasanya ditetapkan oleh platform berdasarkan pasokan dan permintaan pasar, penilaian risiko, dan lingkungan kompetitif. Misalnya, layanan pinjaman cryptocurrency Gate.io menawarkan metode perhitungan suku bunga yang fleksibel, dengan suku bunga dihitung per jam.

Sebaliknya, platform peminjaman DeFi biasanya menggunakan algoritma untuk menyesuaikan tingkat suku bunga secara dinamis. Algoritma-algoritma ini mempertimbangkan faktor-faktor seperti penggunaan likuiditas pool, permintaan pasar, dan penawaran. Sebagai contoh, Menggabungkan menggunakan algoritma yang disebut ‘model tingkat pemanfaatan’ untuk menyesuaikan suku bunga secara dinamis berdasarkan rasio pinjaman dari kolam likuiditas. Ketika permintaan pinjaman meningkat, suku bunga naik untuk menarik lebih banyak deposit; ketika permintaan menurun, suku bunga turun untuk merangsang pinjaman.

Selain itu, beberapa platform juga menyediakan rasio pinjaman-to-value (LTV) dinamis, menyesuaikan persyaratan jaminan berdasarkan skor kredit peminjam dan volatilitas jaminan. Misalnya, untuk cryptocurrency utama seperti Bitcoin Untuk altcoin yang lebih besar, LTV mungkin mencapai 80%, sedangkan untuk altcoin yang lebih kecil, LTV mungkin hanya 50% atau kurang.

Apa risiko-risiko potensial dalam berpartisipasi dalam pinjaman cryptocurrency?

Berpartisipasi dalam pinjaman aset kripto dapat memberikan pengembalian yang cukup besar, tetapi juga memiliki berbagai risiko potensial. Pertama-tama, risiko volatilitas pasar adalah yang paling signifikan. Pasar aset kripto dikenal dengan volatilitas tinggi, dengan harga yang dapat berfluktuasi secara dramatis dalam waktu singkat. Misalnya, pada tahun 2022, … Harga Bitcoin Dari $47,686 pada awal tahun menjadi $16,547 pada akhir tahun, penurunan lebih dari 65%. Volatilitas seperti ini dapat menyebabkan penurunan tajam dalam nilai agunan, memicu likuidasi paksa, dan menyebabkan kerugian yang signifikan.

Kedua, risiko platform tidak boleh diabaikan. Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa platform pinjaman aset kripto terkenal, seperti Celsius dan BlockFi, telah runtuh karena berbagai alasan, mengakibatkan kerugian aset pengguna. Misalnya, ketika Celsius mengajukan perlindungan kebangkrutan pada Juli 2022, utangnya mencapai $5 miliar. Hal ini menunjukkan pentingnya memilih platform yang dapat dipercaya dan kebutuhan untuk melakukan diversifikasi investasi.

Akhirnya, risiko likuiditas tidak dapat diabaikan. Selama volatilitas pasar atau kejadian platform, pengguna mungkin tidak dapat menarik dana atau melikuidasi jaminan secara tepat waktu. Pada bulan Mei 2022, keruntuhan Terra/Ekosistem LUNA mengakibatkan krisis likuiditas parah bagi beberapa platform DeFi.

Untuk mengurangi risiko-risiko ini, pengguna harus memilih platform peminjaman dengan hati-hati, diversifikasi investasi, memantau tren pasar dengan cermat, dan tetap waspada. Sementara itu, menggunakan platform terkenal seperti Gate.io dapat membantu mengurangi risiko sampai batas tertentu, karena platform-platform ini biasanya memiliki langkah-langkah manajemen risiko yang lebih komprehensif dan kekuatan keuangan yang lebih kuat.

Kesimpulan

Pemberian pinjaman aset kripto telah membuka peluang keuangan baru bagi para investor tetapi juga membawa tantangan unik. Sangat penting untuk memilih platform yang dapat dipercaya, memahami mekanisme perhitungan suku bunga, dan menguasi risiko potensial. Lingkungan regulasi yang terus berkembang memerlukan para peserta untuk tetap waspada dan memantau perubahan kebijakan dengan cermat. Seiring dengan permatangan industri ini, pemberian pinjaman aset kripto diharapkan akan menjadi pelengkap yang kuat bagi sistem keuangan tradisional, menyediakan pengguna dengan pilihan investasi yang lebih beragam.

Peringatan Risiko: pasar cryptocurrency sangat fluktuatif, dan kegiatan peminjaman dapat mengakibatkan kerugian modal yang signifikan. Perubahan kebijakan regulasi dapat mempengaruhi operasi platform, dan pengguna harus berpartisipasi dengan hati-hati.