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銀行の専門家: 銀行の製品とサービスを利用して富を築き、守る8つの方法
アメリカのほとんどの人と同じように、あなたは少なくとも1つのアカウントを持っているでしょう、そうでなければいくつか持っているでしょう。おそらく、あなたはそのアカウントを使って給料を受け取ったり、生活費を賄ったり、雨の日のために現金を蓄えたりしているでしょう。
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しかし、銀行との関係を最大限に活用して富を築き、保護しているわけではないかもしれません。GOBankingRatesは、OneUnited Bankの社長兼COOであるテリ・ウィリアムズと話し、あなたの財政的未来を改善するのに役立つ戦略を学びました。
適切な金融機関を選ぶ
お金をどこに置くかは重要です。金融テクノロジー企業、つまりフィンテックは、その使いやすさと特別な特典のためにますます人気が高まっています。
しかし、会社が従来の銀行と提携していても、あなたのお金は危険にさらされる可能性があります。例えば、いくつかのSynapse Financial Technologies Inc.の顧客は、2024年にフィンテックが破産した際に資金へのアクセスを失いました—提携銀行がFDIC保険を持っていたにもかかわらずです。銀行自体は破産しなかったため、カバレッジはSynapseのユーザーには適用されませんでした。
ゴールドに投資する
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詳しくはこちら Money.com によって提供 - Yahoo は上記のリンクから手数料を得る場合があります。保険付きの銀行と直接取引を行う場合、金融機関が破産した場合でも、あなたの現金は安全です。
ウィリアムズによると、「FDICの最大限度額[balance] — 現在は$250,000 — 未満の銀行アカウントに資金を預けた人は、FDIC保険が1933年に始まって以来、誰もお金を失っていない。」
もしあなたのアカウントに$250,000を超える金額がある場合、超過資金はFDIC保険の対象外です。銀行が倒産した場合、そのお金を失う可能性があります。異なる銀行で四分の百万ドルの閾値以下の複数のアカウントを維持することで、すべての現金が保護されます。
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複数の銀行と取引する
すべてのお金を一つの銀行に保管することは便利です。しかし、FDIC保険以外の理由で、複数の金融機関に資金を分散させたいと思うかもしれません。
複数の銀行と取引することで、さまざまな利点にアクセスできる可能性があります。例えば、ある銀行は手数料無料のチェックアカウントを提供している一方で、別の機関の貯蓄口座はより競争力のある金利を特徴としているかもしれません。また、一部の銀行は新しいアカウントを開設するとウェルカムボーナスを提供しており、最小限の時間投資で数百ドルのリターンを生む可能性があります。
ウェルスマネジメントサービスの利用
いくつかの銀行は、退職計画を立てたり、賢く投資したり、税負担を最小限に抑えたりするためのアドバイザリーサービスを提供しています。これらのサービスを利用するためには、一定の純資産または投資可能な資産の額が必要な場合がありますが、問い合わせることは悪くありません。
ストーリーは続きます。銀行のスタッフは、機関の金融商品について教育し、あなたの目標や好みに最も合った商品を推奨することもできます。
「多くの場合、消費者は[select]間違った銀行商品を選び、不要な手数料やローンの利息を支払い、貯蓄に対して最高の利息を得られません。あなたの銀行は、あなたのお金をより良く管理する方法についての洞察を提供できます。」とウィリアムズは述べました。
退職ための貯蓄
退職計画サービスに加えて、あなたの銀行はあなたの黄金の年のために貯蓄を助ける製品を提供するかもしれません。例えば、個人退職アカウント (IRA) は、あなたの投資ポートフォリオに素晴らしい追加となる可能性があります。
IRAは富を築きながら、税の優遇を提供します。Roth IRAには税後のドルで資金を供給し、アカウントを少なくとも5年間保持している場合、退職時に税金なしでお金を引き出すことができます。伝統的なIRAはその逆で、税前のドルで資金を供給し、引き出し時に課税されます。
リワードプログラムやその他の特典を活用する
お金を保存する場所には多くの選択肢があるため、多くの銀行は顧客を引きつけ、保持するために報酬プログラムを導入しています。たとえば、あなたの金融機関は、銀行発行のデビットカードやクレジットカードで買い物をするとキャッシュバックを提供するかもしれません。デビットカードを使用して10,000ドル分の購入を1%のキャッシュバックでカバーすると、100ドルが手元に入ります。
あなたの銀行は、貯蓄アカウントの残高を増やすのを簡単にするかもしれません。
ウィリアムズによると、一部の「銀行は、貯蓄のための素晴らしい商品を提供しており、支出に応じて自動的に変化を貯蓄アカウントに移す「おつり貯金」プログラムを含んでいます。」
例えば、もしあなたがデビットカードを使って毎日出勤時に$3.50の朝のコーヒーを購入する場合、端数を貯めるプログラムは毎月アカウントに約$10の貯金を増やすことになります。
銀行発行の報酬はおそらくあなたを裕福にすることはないでしょうが、時間とともに累積します。さらに、あなたの収益を投資すれば、あなたの最終利益にさらに大きな影響を与えることができます。
あなたの金融リテラシーを広げる
お金管理についてもっと学びたいですか？あなたの銀行は、次のようなさまざまな教育リソースを提供しているかもしれません。
銀行のウェブサイトにアクセスして始めましょう。
戦略的に借りる
あなたの銀行は、おそらくクレジットカード、個人ローン、住宅ローンなどの多くの金融商品を通じてお金を貸し出しています。
ウィリアムズは言った、「富を築くために最も重要な銀行商品は住宅ローンです。住宅所有は、アメリカ人の大多数が時間をかけて富を蓄積する場所です。[さらに、] 最近の連邦準備制度の[金利引き下げ]を考慮すると、住宅ローンはより手頃になりました。」
特典として、銀行は顧客であることだけでより良い金利を提供する場合があります。小さな金利の引き下げでも、住宅ローンの期間中に何万もの節約ができる可能性があります。
保険に加入する
ウィリアムズによると、生命保険は「世代間の富を築くために必要な商品」です。
定期生命保険は、カバー期間中にあなたが亡くなった場合、相続人に死亡給付金を支払います — 通常は最大30年間です。受取人は、葬儀費用を賄ったり、家族の家の住宅ローンを返済したり、大学教育の資金を調達したり、必要なことを何でも行うためにそのお金を使用できます。
終身保険は、より高価ですが、キャッシュバリューを構築し、死亡給付金を支払います。保険料を支払い続ける限り有効です。あなたの状況や予算に応じて、このタイプの保険を取得することは、家族の財産を守る良い方法になるかもしれません。
詳しくはGOBankingRates
この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：銀行の専門家：銀行の製品とサービスを利用して富を築き、保護する8つの方法
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