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ステーブルコインアプリケーションガイド：非暗号化企業が新しい金融インフラに統合するための完全ガイド
ステーブルコインアプリケーションガイド：非暗号化企業が新しい金融インフラにどのように統合されるか
ここ半年の間に、ステーブルコインに関連する話題が頻繁にヘッドラインを飾っています。銀行のCEOから決済会社の幹部、さらには政府の要員に至るまで、各界の重要な意思決定者がステーブルコインとその利点についてますます言及しています。
ステーブルコインの核心的な利点は主に4つの側面に現れます: 即時決済、極めて低い取引コスト、グローバルなアクセス可能性、そしてプログラム可能性。これらの特性は、各種の報道や発言の中で繰り返し言及されるステーブルコインの利点です。「なぜステーブルコインが必要なのか」という論点は広く知られていますが、「どのようにステーブルコインを応用するのか」は依然として複雑な問題です——現在、ステーブルコインを既存のビジネスモデルにどのように組み込むかを詳細に説明した内容はほとんどありません。
これに基づき、本稿は非暗号化企業がステーブルコインの活用を探求するための入門ガイドを提供することを目的としています。記事は4つの独立した章に分かれており、それぞれ異なるビジネスモデルに対応しています。各章では、ステーブルコインの価値創造ポイント、具体的な実施パス、および改造された製品アーキテクチャについて詳しく分析します。
注目を集めるヘッドラインがあるものの、私たちが本当に追求しているのはステーブルコインの大規模な応用です——実際のビジネスシーンでのスケール使用を実現することです。この記事がこのビジョンの達成に貢献できることを期待しています。さあ、暗号化されていない企業がどのようにステーブルコインを活用しているかを深く探っていきましょう。
消費者向けのフィンテック銀行
消費者向けデジタルバンキングにおいて、企業価値を向上させる鍵は、ユーザー規模、1ユーザーあたりの収益(ARPU)、及びユーザー維持率の最適化にあります。ステーブルコインは現在、前の2つの指標を直接支援することができます——パートナーのインフラを統合することで、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供し、新しいユーザーグループを拡大し、既存の顧客に収益源を追加することができます。
デジタル化とグローバル化のトレンドの下、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国際的な特性を持っています。一部のデジタルバンクは国際的な金融サービスをコアポジショニングとしており、他のものはARPUを向上させる機能モジュールとして位置付けています。移民や特定の民族グループに焦点を当てたフィンテックスタートアップにとって、送金サービスは必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコインによる送金から利益を得るでしょう。
従来の送金サービスと比較して、ステーブルコインはより迅速かつ安価な決済を実現できます。これは、特定の送金チャネルにおいてステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長の勢いが続いている理由を説明しています。
新しい収入を創出することを除いて、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化することができ、特に内部決済ツールとしての役割を果たします。多くの業界関係者は、週末の決済の痛点を深く理解しています: 銀行が休業することで決済が2日遅れることです。リアルタイムサービスと極限の体験を追求するデジタルバンクは、運転資金のクレジットを提供することでこの空白を埋めざるを得ず、それは資金の機会コストを生み出し、企業が追加で資金調達を強いられる可能性もあります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルな到達性の特性は、この問題を完全に解決しました。
したがって、多くの消費者向けのフィンテック企業がステーブルコインに取り組んでいるのは不思議ではありません。では、もしあなたが消費者銀行やフィンテック企業に勤めているなら、ステーブルコインをどのように活用すればよいのでしょうか？
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです:
リアルタイムで24時間決済
法定通貨の決済の空白を埋める
カウンターパーティの資金はすぐに利用可能
国境を越えた実体の自動リバランス
これらの基本機能に加えて、"全天候、即時、組み合わせ可能な金融"の理念に基づく新世代の銀行を構想できます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後、プログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式のトークン化などのシナリオが派生します。このような企業は、極致のユーザー体験、豊富な製品マトリックス、そして低コスト構造を駆使して市場を獲得するでしょう。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)
現在、多くの新興市場の企業主が地元の銀行で米ドル口座を開設しようとすると、多くの障害に直面することがよくあります。通常、取引量が非常に多いか、特別な関係を持つ企業だけが資格を得ることができ、これは銀行が十分な米ドル流動性を持っていることが前提です。一方、現地通貨口座は企業家に銀行リスクと政府信用リスクの両方を負わせ、運転資金を維持するために常に為替レートの変動に注意を払わなければなりません。海外の供給業者に支払いを行う際、企業主は現地通貨を米ドルなどの主要通貨に交換するための高額な手数料を追加で支払う必要があります。
ステーブルコインは、これらの摩擦を著しく緩和することができ、先見の明を持った商業銀行がその利用過程で重要な役割を果たします。銀行が管理するコンプライアンスに基づくデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は以下を実現できます:
商業銀行はこれを利用して、基礎的な小切手口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比類のない速度、透明性、財務のレジリエンスを提供します。
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的な提案は以下の通りです:
グローバルドル/マルチ通貨アカウントサービス
質の高い米国債に裏打ちされたハイイールド債
リアルタイムの24時間決済
詳しくは前述の消費金融セクターのプランをご覧ください。
潜在的なグローバルアプリケーションシーン
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給与サービスプロバイダー
給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することにあります。国境を越えた支払い、または金融インフラが未発達な国での支払いは、給与プラットフォームにとって大きなコストをもたらします——これらのコストはプラットフォームが自ら負担するか、雇用主に転嫁するか、あるいはやむを得ず請負業者の報酬から差し引かれることになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も実現しやすい機会は、ステーブルコインの支払いチャネルを開通させることです。
アメリカの金融システムから契約者のデジタルウォレットへのクロスボーダー ステーブルコイン送金は、ほぼゼロコストで瞬時に到着します。契約者は依然として法定通貨の交換を自分で行う必要があるかもしれませんが、彼らは世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを即座に受け取ることができます。新興市場におけるステーブルコインの需要が急増しているという多くの証拠があります。
速度とエンドユーザーコストの節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客に多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。次に、現在の給与支払いプロセスはしばしば多くの手作業を伴い、財務部門のリソースを消費します。一方、ステーブルコインはプログラム可能で、内蔵された帳簿を持っているため、自動化能力と会計能力が大幅に向上します。
それでは、給与プラットフォームはどのようにステーブルコインの支払い機能を開通すべきですか？
リアルタイム24/7決済
前文には関連内容が含まれています。
クローズドループ決済
会計・税務調整
ブロックチェーンの改ざん不可能な帳簿特性を利用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を会計および税務システムに自動的に同期させ、代行徴収、帳簿記入、および照合プロセスの自動化を実現します。
プログラム可能な支払いと組み込み金融
上記の提案に基づき、ステーブルコインに対応した給与処理プラットフォームは、アメリカの法定通貨の入口と連携し、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払い日前に、資金が顧客企業の口座からチェーン上のステーブルコイン口座に移動します。支払いは完全に自動化され、全世界のすべての契約者に一括してブロードキャストされます。契約者は即座にドルのステーブルコインを受け取り、ステーブルコインに対応したVisaカードで消費するか、チェーン上の口座でトークン化された国債を通じて貯蓄することができます。この新しい構造を利用することで、システム全体のコストが大幅に削減され、契約者のカバレッジが大幅に拡大し、システムの自動化の程度が大幅に向上します。
カード発行会社
現在、多くの企業はカード発行を通じてコア収入を得ています。しかし、従来のカード発行では国ごとにライセンスを申請したり、現地の銀行と提携したりする必要があり、この煩雑なプロセスは企業の地域を超えた拡大を著しく妨げています。さらに、発行機関はカード組織に対してデフォルトリスクを防ぐための保証金を支払う必要があり、これは銀行やフィンテック企業にとって重い負担となり、顕著な業界参入障壁を形成しています。
ステーブルコインは発行ビジネスの可能性を根本的に変えました。まず、ステーブルコインは新しい発行プラットフォームの種類を育成しており、企業はVisaの主要会員資格を利用して、ステーブルコインを通じてグローバルな発行サービスを提供できます。次に、ステーブルコインは24/7の決済能力を持っているため、新しい発行パートナーは週末に決済を行うことができ、これによりパートナーのリスクが大幅に低下し、担保要件が効果的に削減され、資金が解放されます。最後に、ステーブルコインのチェーン上の検証可能性と再利用性は、より効率的な担保管理システムを創造し、発行機関の運転資金の需要を減少させます。
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです。
Visaおよびカード発行業者と提携して、米ドル建てのグローバル発行プログラムを開始します:
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
まとめ
現在、ステーブルコインは使用量が指数関数的に増加している実用技術となっています。今の問題は「採用するかどうか」ではなく、「いつ」および「どのように」採用するかです。銀行からフィンテック企業、そして決済処理業者に至るまで、ステーブルコイン戦略を策定することは必然となっています。
概念実証段階を超え、真にステーブルコインソリューションを統合し展開している企業は、コスト削減、収益向上、市場拡大の面で競合他社を大きく上回るでしょう。特筆すべきは、上述の実際の利益が多くの既存の統合パートナーと今後確定する法的サポートによって得られていることです。