新しい規制の深い解釈：銀行のフォレックス業務におけるデューデリジェンスの免責の重要なポイント

外管局は最近、《銀行フォレックス業務の尽職免責規定（試行）》を発表し、銀行フォレックス業務の責任範囲と免責事由に関する明確な規範を提供しました。この規定は過度な規制を防ぎ、金融の安定を保障することを目的としており、銀行の日常業務操作やトレーダーの利益に重要な影響を与えます。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス：全過程で"顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを行う"責任を果たし、効果的なリスク管理を実施する。

2. 規則に基づく審査：フォレックス管理規定に従い、フォレックス口座、資金の出入、決済・売買などの業務に対してコンプライアンス審査を厳格に行う。

3. モニタリングレポート：取引リスクのモニタリングを実施し、潜在的な違反リスクを迅速に発見し報告する。

4. 国際ルールと報告の遵守：越境ビジネスの国際的な通行ルールを遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。

5. 申述評議の協力：フォレックス局の調査時に、速やかに《申述表》を記入し、関連する証拠を提供すること。

義務を履行しないことの結果

銀行は規定の義務を履行しない場合、行政処分などの法的責任を負う可能性がありますが、ヒアリングによる是正、批判的教育、リスク提示などは含まれません。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスク取引に重点を置く可能性があります：

• 偽の貿易、偽の投資融資、地下銀行、越境ギャンブルなどの疑い
• 頻繁な入出金や複雑な資本の流れ経路など、仮想通貨に関連する高頻度取引
• 多額の送金を伴う取引、資金の分割、合理的なビジネス背景の欠如

高リスクトレーダーグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々
2. 匿名トレーダー：複雑な取引パスを利用して資金の流れを隠す
3. 資金操作異常者：アカウントの資金出入りが頻繁であり、金額が巨大で、個人の経済状況に合致しない

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術と資源の制限：例えば、大量の匿名の海外ウォレットアドレスの資金の流れを追跡することが困難であること。
2. 規制と情報の透明性:規制政策の異なる複数の国が関与している、または取引情報が透明でない
3. 取引が異常に複雑です：何度もミキシング操作を経て、複数の関連アカウント間での送金などの複雑な取引

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規制を優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法規政策を十分に理解し、ルールの対立によって利益が損なわれるのを避けるべきです。

銀行への申立てにおける取引者の役割

1. 調査の支援：関連するビジネス資料を提供し、取引の実際の状況を再現する
2. 潜在責任関連：真実の証拠を提供することは通常リスクを増加させることはありませんが、虚偽の資料を提供すると調査を受ける可能性があります。

トレーダーは慎重に対応し、自己および銀行の合法的権益を守るために、真実の証拠を提供するべきです。