Análise aprofundada das novas regras: principais pontos sobre a isenção de responsabilidade na diligência devida nas operações de forex bancárias

A Autoridade de Gestão de Câmbio publicou recentemente as "Regulamentações de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário (em fase de testes)", que fornecem normas claras sobre os limites de responsabilidade e as situações de isenção para as atividades de câmbio bancário. Esta regulamentação visa prevenir a supervisão excessiva, garantir a estabilidade financeira e tem um impacto significativo nas operações diárias dos bancos e nos interesses dos traders.

Principais obrigações do banco

1. Diligência na operação: cumprir integralmente as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a diligência" e implementar uma gestão eficaz de riscos.

2. Revisão de conformidade: realizar uma auditoria de conformidade rigorosa em contas de forex, recebimentos e pagamentos de fundos, e operações de compra e venda de forex de acordo com as regulamentações de gestão de forex.

3. Relatório de monitorização: realizar a monitorização do risco de transações, identificando rapidamente potenciais riscos de violação e reportando-os.

4. Cumprimento das regras internacionais e relatórios: Cumprir as regras internacionais aplicáveis ao comércio transfronteiriço e reportar prontamente quaisquer riscos de violação.

5. Colaboração na avaliação de queixas: durante a investigação da Agência de Câmbio, preencha atempadamente o "Formulário de Queixa" e forneça as provas relevantes.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Os bancos que não cumprirem as obrigações regulamentares podem enfrentar penalidades administrativas e outras responsabilidades legais, excluindo reuniões de correção, críticas educativas, avisos de risco, entre outros.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem ter um foco especial nas seguintes transações de risco:

• Suspeita de comércio falso, investimento e financiamento falso, casas de câmbio ilegais, jogo transfronteiriço, etc.
• Negociação de alta frequência relacionada a criptomoedas, como recargas e retiradas frequentes, caminhos de fluxo de fundos complexos.
• Transações de grandes remessas, divisão de fundos para crédito e falta de um contexto comercial razoável

Grupo de Traders de Alto Risco

1. Arbitragistas frequentes: como o grupo de arbitragem de USDT
2. Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos
3. Operadores com anomalias de fundos: movimentação de fundos na conta frequente e em grandes quantias, não condizente com a situação financeira pessoal.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como a dificuldade em rastrear o fluxo de fundos de grandes endereços de carteiras anônimas no exterior.
2. Regulação e transparência da informação: envolve vários países com diferentes políticas regulatórias, ou informações de negociação não transparentes.
3. Transações anormalmente complexas: como transações complexas após várias operações de mistura de moedas e transferências entre várias contas associadas.

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Os comerciantes devem prestar atenção especial a esses conflitos potenciais, compreendendo bem as políticas e regulamentações nacionais, a fim de evitar prejuízos decorrentes de conflitos de regras.

O papel dos comerciantes na reclamação bancária

1. Assistência na investigação: fornecer documentação comercial relevante para restaurar a situação real da transação
2. Potencial responsabilidade associada: fornecer provas verdadeiras geralmente não aumenta o risco, mas fornecer materiais falsos pode resultar em investigação.

Os traders devem agir com cautela, fornecendo provas de forma verdadeira, para proteger os direitos legais de si próprios e do banco.