O que antes parecia um conceito distante – usar uma moeda digital de banco central (CBDC) como alternativa ao dinheiro tradicional – agora está se tornando uma realidade na Índia. Inicialmente recebida com ceticismo, a rupia digital ultrapassou o estágio experimental e está sendo usada ativamente, com o State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), o maior banco do setor público do país, liderando sua aplicação no mundo real.
Em parceria com o Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural (NABARD), a SBI está oferecendo crédito agrícola por meio da CBDC para agricultores arrendatários – aqueles que cultivam terras sem possuí-las – em partes das províncias de Andhra Pradesh e Odisha. Esta iniciativa vai além da teoria, demonstrando como a moeda digital pode agilizar a entrega de crédito, evitar o uso indevido e garantir que os benefícios cheguem aos cultivadores genuínos, não aos intermediários ou proprietários.
De acordo com um relatório do Financial Express, o NABARD e o SBI estão a realizar projetos piloto para ajudar os agricultores sem terra a obterem acesso a empréstimos agrícolas em distritos selecionados das províncias de Andhra Pradesh e Odisha. Estes pilotos utilizam a (RBI) CBDC do Banco da Reserva da Índia para oferecer benefícios do Cartão de Crédito Kisan (KCC) aos agricultores arrendatários. O SBI está a conduzir os pilotos nos distritos de Krishna, Est e Oeste de Godavari, em Andhra Pradesh, e nos distritos de Cuttack e Puri, em Odisha.
A iniciativa visa prevenir o uso indevido do crédito, garantindo que os empréstimos sejam utilizados apenas para fins agrícolas, como a compra de sementes e fertilizantes de vendedores aprovados. Até agora, no exercício financeiro de 2025, o relatório afirmou que mais de ₹4,5 crore foram autorizados sob este projeto piloto. Em Odisha, 501 agricultores arrendatários beneficiaram-se com aprovações de empréstimos, enquanto em Andhra Pradesh 218 agricultores beneficiaram-se das sanções de empréstimos.
O relatório afirmou que 30–40% da terra cultivada na Índia é atualmente cultivada por arrendatários que não são proprietários da terra. No entanto, os empréstimos KCC são geralmente concedidos apenas a proprietários de terra. Embora o governo tenha tentado formar grupos de responsabilidade conjunta para oferecer empréstimos a agricultores sem terra, os bancos ainda enfrentam dificuldades em verificar quem são os cultivadores reais.
O relatório afirmou que, sob o Modified Interest Subvention Scheme (MISS), os detentores de KCC podem tomar emprestado até ₹3 lakh (about $3,508) a uma taxa de juros anual de 7%. Se o empréstimo for reembolsado atempadamente, os agricultores obtêm um desconto de juros de 3%, reduzindo a taxa efetiva para 4%. A partir do ano fiscal de 2026, o limite de empréstimo aumentará para ₹5 lakh (about $5,847) por ano. Os empréstimos do KCC ajudam os agricultores a atender às necessidades de capital de giro para a compra de insumos agrícolas, como sementes, fertilizantes e pesticidas, bem como para setores aliados, como laticínios e pescas.
Os programas piloto em Andhra Pradesh e Odisha marcam um ponto de viragem. Usando a rupia digital, os agricultores arrendatários recebem transferências diretas de benefícios (DBT) e empréstimos agrícolas. Esses fundos estão sendo usados para comprar insumos essenciais como sementes e fertilizantes de fornecedores autorizados, garantindo que o crédito seja utilizado para o seu propósito pretendido.
Ao integrar a moeda digital nos sistemas de crédito agrícola, a iniciativa oferece uma forma transparente, rastreável e eficiente de apoiar a espinha dorsal da agricultura indiana: os seus agricultores, especialmente aqueles sem títulos de propriedade.
A iniciativa também aborda lacunas de longa data na entrega de crédito rural, particularmente para os agricultores arrendatários, que historicamente lutaram para acessar empréstimos formais devido à falta de documentação e registros de terras. Com a moeda digital do banco central (CBDC) e carteiras digitais, essas barreiras estão começando a ser rompidas—sinalizando uma mudança em direção a um financiamento rural mais inclusivo, responsável e habilitado por tecnologia.
O RBI iniciou seu primeiro piloto de rúpia digital no segmento de atacado em 1º de novembro de 2022, para liquidar transações no mercado secundário de títulos públicos. Começou o piloto com nove bancos: State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank e HSBC (NASDAQ: HSBC).
O piloto da moeda digital de retalho começou em 1 de dezembro de 2022, e os utilizadores puderam transacionar através de uma wallet digital oferecida pelos bancos participantes e armazenada em telemóveis ou dispositivos.
Em 2024, a moeda digital em rupias baseada em blockchain da Índia fez progressos significativos, uma vez que o RBI alcançou avanços notáveis com seus casos de uso da CBDC. Em dezembro de 2024, o ex-governador do banco central Shaktikanta Das disse que a CBDC da Índia tem muito potencial e é provável que se torne o futuro do dinheiro.
Assista: Encontrando maneiras de usar a moeda digital do banco central fora das moedas digitais
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Agricultores sem terra na Índia colhem benefícios do CBDC: relatório
O que antes parecia um conceito distante – usar uma moeda digital de banco central (CBDC) como alternativa ao dinheiro tradicional – agora está se tornando uma realidade na Índia. Inicialmente recebida com ceticismo, a rupia digital ultrapassou o estágio experimental e está sendo usada ativamente, com o State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), o maior banco do setor público do país, liderando sua aplicação no mundo real.
Em parceria com o Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural (NABARD), a SBI está oferecendo crédito agrícola por meio da CBDC para agricultores arrendatários – aqueles que cultivam terras sem possuí-las – em partes das províncias de Andhra Pradesh e Odisha. Esta iniciativa vai além da teoria, demonstrando como a moeda digital pode agilizar a entrega de crédito, evitar o uso indevido e garantir que os benefícios cheguem aos cultivadores genuínos, não aos intermediários ou proprietários.
De acordo com um relatório do Financial Express, o NABARD e o SBI estão a realizar projetos piloto para ajudar os agricultores sem terra a obterem acesso a empréstimos agrícolas em distritos selecionados das províncias de Andhra Pradesh e Odisha. Estes pilotos utilizam a (RBI) CBDC do Banco da Reserva da Índia para oferecer benefícios do Cartão de Crédito Kisan (KCC) aos agricultores arrendatários. O SBI está a conduzir os pilotos nos distritos de Krishna, Est e Oeste de Godavari, em Andhra Pradesh, e nos distritos de Cuttack e Puri, em Odisha.
A iniciativa visa prevenir o uso indevido do crédito, garantindo que os empréstimos sejam utilizados apenas para fins agrícolas, como a compra de sementes e fertilizantes de vendedores aprovados. Até agora, no exercício financeiro de 2025, o relatório afirmou que mais de ₹4,5 crore foram autorizados sob este projeto piloto. Em Odisha, 501 agricultores arrendatários beneficiaram-se com aprovações de empréstimos, enquanto em Andhra Pradesh 218 agricultores beneficiaram-se das sanções de empréstimos.
O relatório afirmou que 30–40% da terra cultivada na Índia é atualmente cultivada por arrendatários que não são proprietários da terra. No entanto, os empréstimos KCC são geralmente concedidos apenas a proprietários de terra. Embora o governo tenha tentado formar grupos de responsabilidade conjunta para oferecer empréstimos a agricultores sem terra, os bancos ainda enfrentam dificuldades em verificar quem são os cultivadores reais.
O relatório afirmou que, sob o Modified Interest Subvention Scheme (MISS), os detentores de KCC podem tomar emprestado até ₹3 lakh (about $3,508) a uma taxa de juros anual de 7%. Se o empréstimo for reembolsado atempadamente, os agricultores obtêm um desconto de juros de 3%, reduzindo a taxa efetiva para 4%. A partir do ano fiscal de 2026, o limite de empréstimo aumentará para ₹5 lakh (about $5,847) por ano. Os empréstimos do KCC ajudam os agricultores a atender às necessidades de capital de giro para a compra de insumos agrícolas, como sementes, fertilizantes e pesticidas, bem como para setores aliados, como laticínios e pescas.
Os programas piloto em Andhra Pradesh e Odisha marcam um ponto de viragem. Usando a rupia digital, os agricultores arrendatários recebem transferências diretas de benefícios (DBT) e empréstimos agrícolas. Esses fundos estão sendo usados para comprar insumos essenciais como sementes e fertilizantes de fornecedores autorizados, garantindo que o crédito seja utilizado para o seu propósito pretendido. Ao integrar a moeda digital nos sistemas de crédito agrícola, a iniciativa oferece uma forma transparente, rastreável e eficiente de apoiar a espinha dorsal da agricultura indiana: os seus agricultores, especialmente aqueles sem títulos de propriedade.
A iniciativa também aborda lacunas de longa data na entrega de crédito rural, particularmente para os agricultores arrendatários, que historicamente lutaram para acessar empréstimos formais devido à falta de documentação e registros de terras. Com a moeda digital do banco central (CBDC) e carteiras digitais, essas barreiras estão começando a ser rompidas—sinalizando uma mudança em direção a um financiamento rural mais inclusivo, responsável e habilitado por tecnologia.
O RBI iniciou seu primeiro piloto de rúpia digital no segmento de atacado em 1º de novembro de 2022, para liquidar transações no mercado secundário de títulos públicos. Começou o piloto com nove bancos: State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank e HSBC (NASDAQ: HSBC).
O piloto da moeda digital de retalho começou em 1 de dezembro de 2022, e os utilizadores puderam transacionar através de uma wallet digital oferecida pelos bancos participantes e armazenada em telemóveis ou dispositivos.
Em 2024, a moeda digital em rupias baseada em blockchain da Índia fez progressos significativos, uma vez que o RBI alcançou avanços notáveis com seus casos de uso da CBDC. Em dezembro de 2024, o ex-governador do banco central Shaktikanta Das disse que a CBDC da Índia tem muito potencial e é provável que se torne o futuro do dinheiro.
Assista: Encontrando maneiras de usar a moeda digital do banco central fora das moedas digitais