Se você é como a maioria dos E.U.A., tem pelo menos uma conta bancária, senão várias. Você provavelmente usa sua conta para receber seu salário, cobrir suas despesas de vida ou guardar algum dinheiro para um dia de chuva.
A seguir: 3 sinais de que você conseguiu financeiramente, de acordo com a influenciadora financeira Genesis Hinckley
Para Você: Warren Buffett: 10 Coisas Que Pessoas Pobres Gastam Dinheiro
No entanto, pode não estar a maximizar a sua relação com o seu banco para construir e proteger riqueza. A GOBankingRates falou com Teri Williams, presidente e COO do OneUnited Bank, para aprender estratégias que podem ajudar a melhorar o seu futuro financeiro.
Escolha a Instituição Financeira Certa
Onde você coloca seu dinheiro importa. As empresas de tecnologia financeira, ou fintechs, estão se tornando cada vez mais populares devido à sua facilidade de uso e benefícios especiais.
No entanto, seu dinheiro pode estar em risco mesmo que a empresa faça parceria com um banco tradicional. Por exemplo, alguns clientes da Synapse Financial Technologies Inc. perderam o acesso aos seus fundos quando a fintech faliu em 2024 — apesar de seus bancos parceiros terem seguro FDIC. Os próprios bancos não faliram, portanto, a cobertura não se aplicou aos usuários da Synapse.
Investir em Ouro
Thor Metals Group: Melhor Conta de Ouro IRA
Saiba Mais ### Ouro Prioritário: Até $15k em Prata Grátis + Zero Taxas de Conta em Compras Qualificadas
Saiba Mais ### American Hartford Gold: #1 Dealer de Metais Preciosos na Nação
Saiba Mais Powered by Money.com - A Yahoo pode ganhar comissão através dos links acima. Quando você faz negócios diretamente com um banco segurado, seu dinheiro está seguro caso a instituição se torne insolvente.
De acordo com Williams, "Ninguém perdeu dinheiro depositando seus fundos em uma conta bancária [que tem] abaixo do máximo do FDIC [balance] — atualmente $250,000 — desde a criação do seguro FDIC em 1933."
Se você tiver mais de $250,000 na sua conta, os fundos excedentes não estão cobertos pelo seguro FDIC. Você pode perder esse dinheiro se o banco falir. Manter várias contas abaixo do limite de um quarto de milhão de dólares em diferentes bancos garante que todo o seu dinheiro esteja protegido.
Saiba Mais: Sou um Consultor Financeiro: Todos os Meus Clientes Mais Ricos Fazem Estas 3 Coisas
Faça Negócios Com Vários Bancos
Manter todo o seu dinheiro em um banco pode ser conveniente. No entanto, pode querer distribuir os seus fundos por várias instituições por razões que vão além do seguro FDIC.
Trabalhar com mais de um banco pode dar-lhe acesso a diferentes benefícios. Por exemplo, um banco pode oferecer uma conta de verificação sem taxas, enquanto uma conta poupança em outra instituição pode apresentar uma taxa de juro mais competitiva. Alguns bancos também oferecem um bónus de boas-vindas quando abre uma nova conta, potencialmente gerando um retorno de algumas centenas de dólares por um investimento de tempo mínimo.
Utilize Serviços de Gestão de Patrimônio
Alguns bancos oferecem serviços de consultoria para ajudar a planear a reforma, investir de forma inteligente e minimizar a sua responsabilidade fiscal. Pode ser necessário ter um determinado valor líquido ou montante de ativos investíveis para se qualificar para esses serviços, mas não custa perguntar sobre eles.
A história continua. Os funcionários do banco também podem educá-lo sobre os produtos financeiros da instituição e recomendar aqueles que melhor se alinham com seus objetivos e preferências.
“Muitas vezes, os consumidores [select] escolhem o produto bancário errado, pagando taxas ou juros desnecessários em empréstimos e não obtendo o maior juro nas suas poupanças. O seu banco pode dar-lhe informações sobre como gerir melhor o seu dinheiro,” disse Williams.
Poupar para a Aposentadoria
Além dos serviços de planeamento de aposentadoria, o seu banco pode oferecer produtos para o ajudar a poupar para os seus anos dourados. Por exemplo, uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser uma ótima adição ao seu portfólio de investimentos.
Um IRA constrói riqueza enquanto oferece vantagens fiscais. Você financia um Roth IRA com dólares pós-imposto e pode retirar o dinheiro isento de impostos na aposentadoria, assumindo que você tenha a conta há pelo menos cinco anos. Um IRA tradicional é o oposto: financiado com dólares pré-imposto e tributado no momento da retirada.
Aproveite os Programas de Recompensas e Outros Benefícios
Você tem muitas opções quando se trata de onde guardar seu dinheiro, por isso muitos bancos introduziram programas de recompensas para atrair e reter clientes. Por exemplo, sua instituição financeira pode oferecer cashback quando você faz compras com seu cartão de débito ou crédito emitido pelo banco. Usar seu cartão de débito para cobrir $10.000 em compras com 1% de cashback coloca $100 no seu bolso.
O seu banco também pode facilitar o crescimento do saldo da sua conta de poupança.
De acordo com Williams, alguns “bancos oferecem ótimos produtos para poupança, incluindo programas de ‘guarde o troco’ que permitem que você poupe enquanto gasta, movendo automaticamente o seu troco para uma conta de poupança.”
Por exemplo, se usar o seu cartão de débito para comprar o seu café da manhã de $3,50 todos os dias úteis, um programa de mantenha o troco aumentaria a sua conta de poupança em cerca de $10 mensalmente.
Embora as recompensas emitidas pelos bancos provavelmente não o tornem rico, elas se acumularão ao longo do tempo. Além disso, se você investir seus ganhos, eles podem ter um impacto ainda mais significativo em seus resultados.
Amplie a Sua Literacia Financeira
Quer aprender mais sobre gestão de dinheiro? O seu banco pode oferecer vários recursos educativos, como:
Publicações de blog, episódios de podcast e vídeos sobre tópicos que vão desde orçamentação até investimento
Calculadoras online para ajudá-lo a entender os custos dos empréstimos, o tempo para saldar dívidas e mais
Eventos gratuitos liderados por profissionais financeiros que vão mais fundo do que o conteúdo online
Reuniões individuais com representantes bancários para orientação personalizada.
Visite o site do seu banco para começar.
Empreste de Forma Estratégica
O seu banco provavelmente empresta dinheiro através de muitos produtos financeiros, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecas.
Williams disse: "O produto bancário mais importante para construir riqueza é um empréstimo para habitação. A propriedade de uma casa é onde a maioria dos americanos acumula riqueza ao longo do tempo. [Além disso,] dado os recentes [cortes nas taxas] do Federal Reserve, as hipotecas tornaram-se mais acessíveis."
Como um benefício adicional, o seu banco pode oferecer-lhe uma taxa de juro melhor simplesmente por ser cliente. Mesmo uma pequena redução na taxa pode poupar-lhe dezenas de milhares ao longo da vida do empréstimo.
Fique Seguro
De acordo com Williams, o seguro de vida é um "produto necessário para construir riqueza geracional."
Uma apólice de seguro de vida a termo paga um benefício por morte aos seus herdeiros caso você venha a falecer durante o período coberto — geralmente até 30 anos. Seus beneficiários podem usar o dinheiro para cobrir as despesas do seu funeral, quitar a hipoteca da casa da família, financiar uma educação universitária ou cuidar de qualquer outra necessidade que tenham.
Uma apólice de vida inteira, embora mais cara, acumula valor em dinheiro e paga um benefício por morte. Ela permanece em vigor enquanto você pagar o prêmio. Dependendo da sua situação e orçamento, obter este tipo de apólice pode ser uma boa maneira de proteger a riqueza da sua família.
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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com: Especialista em Bancos: 8 Maneiras de Usar os Produtos & Serviços do Seu Banco para Construir e Proteger Riqueza
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Especialista Bancário: 8 Maneiras de Usar os Produtos & Serviços do Seu Banco para Construir e Proteger Riqueza
Se você é como a maioria dos E.U.A., tem pelo menos uma conta bancária, senão várias. Você provavelmente usa sua conta para receber seu salário, cobrir suas despesas de vida ou guardar algum dinheiro para um dia de chuva.
A seguir: 3 sinais de que você conseguiu financeiramente, de acordo com a influenciadora financeira Genesis Hinckley
Para Você: Warren Buffett: 10 Coisas Que Pessoas Pobres Gastam Dinheiro
No entanto, pode não estar a maximizar a sua relação com o seu banco para construir e proteger riqueza. A GOBankingRates falou com Teri Williams, presidente e COO do OneUnited Bank, para aprender estratégias que podem ajudar a melhorar o seu futuro financeiro.
Escolha a Instituição Financeira Certa
Onde você coloca seu dinheiro importa. As empresas de tecnologia financeira, ou fintechs, estão se tornando cada vez mais populares devido à sua facilidade de uso e benefícios especiais.
No entanto, seu dinheiro pode estar em risco mesmo que a empresa faça parceria com um banco tradicional. Por exemplo, alguns clientes da Synapse Financial Technologies Inc. perderam o acesso aos seus fundos quando a fintech faliu em 2024 — apesar de seus bancos parceiros terem seguro FDIC. Os próprios bancos não faliram, portanto, a cobertura não se aplicou aos usuários da Synapse.
Investir em Ouro
Thor Metals Group: Melhor Conta de Ouro IRA
Saiba Mais ### Ouro Prioritário: Até $15k em Prata Grátis + Zero Taxas de Conta em Compras Qualificadas
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De acordo com Williams, "Ninguém perdeu dinheiro depositando seus fundos em uma conta bancária [que tem] abaixo do máximo do FDIC [balance] — atualmente $250,000 — desde a criação do seguro FDIC em 1933."
Se você tiver mais de $250,000 na sua conta, os fundos excedentes não estão cobertos pelo seguro FDIC. Você pode perder esse dinheiro se o banco falir. Manter várias contas abaixo do limite de um quarto de milhão de dólares em diferentes bancos garante que todo o seu dinheiro esteja protegido.
Saiba Mais: Sou um Consultor Financeiro: Todos os Meus Clientes Mais Ricos Fazem Estas 3 Coisas
Faça Negócios Com Vários Bancos
Manter todo o seu dinheiro em um banco pode ser conveniente. No entanto, pode querer distribuir os seus fundos por várias instituições por razões que vão além do seguro FDIC.
Trabalhar com mais de um banco pode dar-lhe acesso a diferentes benefícios. Por exemplo, um banco pode oferecer uma conta de verificação sem taxas, enquanto uma conta poupança em outra instituição pode apresentar uma taxa de juro mais competitiva. Alguns bancos também oferecem um bónus de boas-vindas quando abre uma nova conta, potencialmente gerando um retorno de algumas centenas de dólares por um investimento de tempo mínimo.
Utilize Serviços de Gestão de Patrimônio
Alguns bancos oferecem serviços de consultoria para ajudar a planear a reforma, investir de forma inteligente e minimizar a sua responsabilidade fiscal. Pode ser necessário ter um determinado valor líquido ou montante de ativos investíveis para se qualificar para esses serviços, mas não custa perguntar sobre eles.
A história continua. Os funcionários do banco também podem educá-lo sobre os produtos financeiros da instituição e recomendar aqueles que melhor se alinham com seus objetivos e preferências.
“Muitas vezes, os consumidores [select] escolhem o produto bancário errado, pagando taxas ou juros desnecessários em empréstimos e não obtendo o maior juro nas suas poupanças. O seu banco pode dar-lhe informações sobre como gerir melhor o seu dinheiro,” disse Williams.
Poupar para a Aposentadoria
Além dos serviços de planeamento de aposentadoria, o seu banco pode oferecer produtos para o ajudar a poupar para os seus anos dourados. Por exemplo, uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser uma ótima adição ao seu portfólio de investimentos.
Um IRA constrói riqueza enquanto oferece vantagens fiscais. Você financia um Roth IRA com dólares pós-imposto e pode retirar o dinheiro isento de impostos na aposentadoria, assumindo que você tenha a conta há pelo menos cinco anos. Um IRA tradicional é o oposto: financiado com dólares pré-imposto e tributado no momento da retirada.
Aproveite os Programas de Recompensas e Outros Benefícios
Você tem muitas opções quando se trata de onde guardar seu dinheiro, por isso muitos bancos introduziram programas de recompensas para atrair e reter clientes. Por exemplo, sua instituição financeira pode oferecer cashback quando você faz compras com seu cartão de débito ou crédito emitido pelo banco. Usar seu cartão de débito para cobrir $10.000 em compras com 1% de cashback coloca $100 no seu bolso.
O seu banco também pode facilitar o crescimento do saldo da sua conta de poupança.
De acordo com Williams, alguns “bancos oferecem ótimos produtos para poupança, incluindo programas de ‘guarde o troco’ que permitem que você poupe enquanto gasta, movendo automaticamente o seu troco para uma conta de poupança.”
Por exemplo, se usar o seu cartão de débito para comprar o seu café da manhã de $3,50 todos os dias úteis, um programa de mantenha o troco aumentaria a sua conta de poupança em cerca de $10 mensalmente.
Embora as recompensas emitidas pelos bancos provavelmente não o tornem rico, elas se acumularão ao longo do tempo. Além disso, se você investir seus ganhos, eles podem ter um impacto ainda mais significativo em seus resultados.
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Empreste de Forma Estratégica
O seu banco provavelmente empresta dinheiro através de muitos produtos financeiros, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecas.
Williams disse: "O produto bancário mais importante para construir riqueza é um empréstimo para habitação. A propriedade de uma casa é onde a maioria dos americanos acumula riqueza ao longo do tempo. [Além disso,] dado os recentes [cortes nas taxas] do Federal Reserve, as hipotecas tornaram-se mais acessíveis."
Como um benefício adicional, o seu banco pode oferecer-lhe uma taxa de juro melhor simplesmente por ser cliente. Mesmo uma pequena redução na taxa pode poupar-lhe dezenas de milhares ao longo da vida do empréstimo.
Fique Seguro
De acordo com Williams, o seguro de vida é um "produto necessário para construir riqueza geracional."
Uma apólice de seguro de vida a termo paga um benefício por morte aos seus herdeiros caso você venha a falecer durante o período coberto — geralmente até 30 anos. Seus beneficiários podem usar o dinheiro para cobrir as despesas do seu funeral, quitar a hipoteca da casa da família, financiar uma educação universitária ou cuidar de qualquer outra necessidade que tenham.
Uma apólice de vida inteira, embora mais cara, acumula valor em dinheiro e paga um benefício por morte. Ela permanece em vigor enquanto você pagar o prêmio. Dependendo da sua situação e orçamento, obter este tipo de apólice pode ser uma boa maneira de proteger a riqueza da sua família.
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