Enquanto o Ocidente persegue Memecoins e ETFs, a África está a construir resiliência em Blockchain.

Na Europa Ocidental e na América, as finanças descentralizadas, referidas em termos comuns como DeFi, são amplamente vistas através da lente do investimento.

O seguinte artigo de opinião/editorial foi escrito por Kamal Youssefi, Presidente da Hashgraph Association.

Como a Blockchain Pode Substituir Sistemas Financeiros Quebrados

Os gestores de ativos envolvidos em DeFi estão a promover produtos que incluem staking, estratégias de rendimento, ETFs temáticos e até um produto que acompanha moedas meme ligadas ao sentimento político dos E.U.A.. Bilhões estão a fluir para a engenharia financeira destes produtos e serviços. Olhando para toda a África, a blockchain está a assumir um papel diferente, não o de ativos especulativos, mas o de um meio de armazenamento de valor e um Portal para ferramentas financeiras essenciais onde os sistemas tradicionais falham.

O continente africano é o lar das populações mais jovens e digitalmente conectadas da Terra, sem sinais de desaceleração. Em 2024, a África Subsaariana ultrapassou 500 milhões de utilizadores de dinheiro móvel, enfatizando a sua adoção financeira centrada no móvel. No entanto, a verdadeira inclusão fica atrás. Um surpreendente 51% dos adultos na África Subsaariana continuam sem acesso a serviços bancários. E isso não se deve apenas à falta de acesso, mas também ao fato de estarem excluídos de ferramentas que possibilitam a mobilidade ascendente, incluindo remessas, seguros, crédito acessível e poupanças seguras.

Em toda a África, as finanças descentralizadas não são uma tendência passageira, mas estão se tornando uma necessidade prática. A adoção está crescendo, especialmente em usos de peer-to-peer. No índice de adoção de 2024 da Chainalysis, que rastreia quais países estavam utilizando DeFi e tecnologias semelhantes, a Nigéria ficou em segundo lugar globalmente, com o Quênia, Gana e África do Sul no top 30. A África Subsaariana lidera o mundo em uso focado no varejo, com 95% do valor das transações on-chain vindo de transferências abaixo de $10.000, sendo a maioria abaixo de $1.000. Estas não são transações institucionais ou apostas especulativas, mas sim, pessoas reais usando blockchain para suas necessidades reais de preservar economias durante a inflação, reduzir taxas de remessa e acessar ferramentas financeiras que os bancos e o dinheiro móvel muitas vezes não conseguem fornecer.

DeFi oferece uma solução onde os sistemas financeiros tradicionais falharam

As stablecoins estão a emergir como um dos casos de uso mais poderosos do Web3 em África. Com acesso limitado a moedas locais que mantêm um valor estável e a bancos formais, as pessoas estão a recorrer a ativos atrelados ao dólar, como USDT e USDC, para utilidade em transações diárias importantes, incluindo a manutenção de valor, pagamentos transfronteiriços e pagamento a fornecedores. Segundo a Chainalysis, os stablecoins representam agora 43% de todo o volume de transações em blockchain na região.

Estes exemplos refletem o uso no mundo real hoje, não o uso teórico. No assentamento de Kibera, no Quénia, projetos de base estão a permitir o comércio peer-to-peer com Bitcoin e stablecoins, ajudando os utilizadores a evitar taxas de dinheiro móvel e qualquer controle bancário. A Yellow Card é uma plataforma Web3 africana de destaque que recentemente relatou um crescimento significativo nas transações impulsionadas por stablecoins em mais de 20 países, sinalizando uma mudança mais ampla em direção ao blockchain como infraestrutura, e não como investimento.

É um sinal claro de que, em todo o continente, DeFi não é apenas uma classe de ativos; está funcionando como infraestrutura financeira.

O Movimento de Blockchain da África Está a Ser Construído Desde o Início

Enquanto as manchetes globais se concentram na especulação e regulação do DeFi, o ativo blockchain mais poderoso da África não é uma moeda; são os seus construtores. De acordo com o Relatório de Blockchain Africano 2024 da CV VC, as startups Web3 representaram 6,4% de todo o financiamento de capital de risco africano no primeiro semestre de 2024, quase o dobro da média global de 3,5%. Isso sinaliza mais do que curiosidade dos investidores; reflete confiança em soluções lideradas por africanos para desafios africanos.

O que torna este financiamento significativo é para onde ele está indo. Desenvolvedores de Nairóbi a Lagos e Acra não estão apenas adotando o Web3, estão construindo infraestrutura fundamental desde o início. Em muitos casos, eles estão ignorando completamente os sistemas legados, projetando ferramentas de remessa transfronteiriças, aplicativos de empréstimos descentralizados e protocolos de identidade baseados em blockchain especificamente para mercados que há muito tempo foram negligenciados pelas finanças tradicionais. De acordo com o relatório inaugural Nigeria Web3 Landscape Report da empresa de capital de risco Hashed Emergent, só na Nigéria, o número de desenvolvedores Web3 aumentou 28% ano a ano em 2024, representando 4% de todos os novos desenvolvedores Web3 globalmente, a maior participação de qualquer país africano.

Alguns dos projetos de blockchain mais emocionantes do continente já estão em funcionamento. No Quénia, por exemplo, a Kotani Pay permite transferências de stablecoin via SMS, eliminando a necessidade de smartphones ou planos de dados. A Ayoken, um mercado de NFT pan-africano, capacita artistas e criadores a aceder a fluxos de receita globais. Enquanto isso, a Jambo, fundada no Congo, está a construir uma "super app" alimentada por blockchain que permite aos jovens ganhar, aprender e transacionar, tudo sem depender de infraestruturas financeiras tradicionais.

Esta não é mais uma história de adoção passiva. É um movimento local, financiado, fundado e moldado por construtores africanos que estão a moldar um futuro financeiro nos seus próprios termos.

África Está Navegando pelos Maiores Problemas das Blockchains e Construindo Através Deles

Os construtores africanos estão enfrentando os problemas mais difíceis da adoção do Web3 primeiro. Eles são projetados com base na limitação, não na abundância. As inovações que estão ocorrendo em todo o continente não são apenas sobre inovação, são sobre necessidade.

Três desafios se destacam: infraestrutura não confiável, exclusão dos sistemas de identificação formal e o alto custo de transferir dinheiro entre fronteiras. Na Nigéria, as regulamentações em mudança, de uma proibição bancária em 2021 para diretrizes de licenciamento em 2023, impulsionaram os desenvolvedores a criar sistemas resilientes e em conformidade que possam se adaptar tanto a trilhos tradicionais quanto descentralizados. Em outros lugares, startups estão construindo ferramentas que refletem a realidade no terreno. O Fonbnk, por exemplo, permite que os usuários convertam crédito de telefone pré-pago em stablecoins sem precisar de um smartphone, conta bancária ou acesso a uma loja de aplicativos.

As altas taxas de remessa continuam a ser uma grande barreira em África, onde muitos dependem do dinheiro de parentes no exterior. Os prestadores tradicionais são caros, lentos e exigem contas bancárias, muitas vezes fora de alcance. As transferências baseadas em blockchain reduzem as taxas para menos de 1%, liquidam em minutos e precisam apenas de um smartphone, oferecendo uma solução mais rápida e inclusiva.

Os desafios não são puramente técnicos; também são sociais. O elevado desemprego juvenil e a confiança limitada do público nas instituições públicas criaram espaço para comportamentos arriscados e especulação. Como a Future Africa observou, esses padrões muitas vezes refletem necessidades econômicas mais profundas, e não apenas a busca por hype. Em resposta, algumas plataformas estão adicionando salvaguardas, como limites de gastos e avisos educativos, para proteger os usuários. Ao construir para as realidades estruturais e sociais, os desenvolvedores africanos estão testando a blockchain nas condições mais difíceis. Ao fazer isso, estão oferecendo um modelo para sistemas financeiros que incluem aqueles que há muito foram deixados de fora.

O Futuro do Web3 Não Será Construído em um Mercado Bull, Está Sendo Construído na África

A África não está seguindo o ciclo de hype; está construindo algo diferente: um sistema financeiro paralelo nascido da necessidade. Em todo o continente, a blockchain está surgindo como uma resposta prática à incerteza regulatória, à instabilidade da moeda, aos altos custos de remessas e à exclusão das finanças tradicionais. Os stablecoins ajudam a preservar o valor, as ferramentas transfronteiriças reduzem as taxas de transação e a blockchain preenche lacunas críticas onde os bancos e o dinheiro móvel falham.

Mas não se trata apenas de uso, trata-se de inovação. Desenvolvedores africanos estão construindo infraestrutura e ferramentas personalizadas adaptadas às realidades locais, apesar de desafios como conectividade instável, regulamentações em mudança e dinâmicas sociais complexas. Eles estão expandindo os limites do que a blockchain pode fazer, em condições que testam sua verdadeira utilidade.

Se a adoção em massa é o objetivo, é hora de seguir os sinais reais, e todos os sinais apontam para a África.