Что такое криптовалютное кредитование и его основные типы?

Криптовалютное займы - это новый финансовый сервис, который позволяет пользователям занимать другие криптовалюты или фиатные валюты, используя цифровые активы в качестве залога. Этот метод займа предоставляет способ для держателей криптовалютных активов получить ликвидность, не продавая свои активы. Основные типы криптовалютных займов включают централизованные займы и децентрализованные займы.

Централизованное кредитование криптовалюты предоставляется традиционными централизованными платформами, такими как Gate.io и другие известные биржи. Эти платформы выступают в качестве посредников, соединяя заемщиков и кредиторов, и управляют всем процессом кредитования. Централизованное кредитование обычно требует от пользователей прохождения верификации KYC (Знай своего клиента) и предоставления услуг поддержки клиентов. Этот тип кредитования подходит для пользователей, предпочитающих структурированные и регулируемые среды.

В отличие от этого, децентрализованное кредитование (DeFi кредитование) происходит на децентрализованных платформах без участия традиционных финансовых посредников. Платформы децентрализованного кредитования автоматизируют весь процесс кредитования с использованием смарт-контрактов, обычно предлагая более высокие процентные ставки и большую защиту конфиденциальности. Этот метод кредитования подходит для пользователей, знакомых с технологией блокчейн и предпочитающих доверительную среду.

Кроме того, существует одноранговое (P2P) кредитование, позволяющее физическим лицам непосредственно участвовать в кредитных сделках, обеспечивая более гибкие условия кредитования и процентные ставки. Независимо от выбранного типа кредитования криптовалютных активов пользователи должны полностью понимать его риски и вознаграждение, и принимать мудрые решения на основе своих собственных потребностей и уровня риска.

Как выбрать надежную платформу для DeFi-кредитования?

Выбор надежной платформы для децентрализованного кредитования (DeFi) имеет решающее значение для обеспечения безопасности средств и получения хорошего опыта кредитования. В первую очередь, пользователи должны обращать внимание на безопасность платформы. Это включает проверку наличия независимых аудитов безопасности и программ вознаграждения за обнаружение уязвимостей безопасности. Например, некоторые известные платформы децентрализованного кредитования (DeFi), такие как Aave и Компаунд прошли несколько проверок безопасности и регулярно обновляют свои меры безопасности.

Во-вторых, репутация и доля рынка платформы также являются важными факторами. Пользователи могут оценить их рыночное положение, просматривая общую заблокированную стоимость (TVL) и количество пользователей, что отражает доверие пользователей к этим платформам.

Ликвидность является еще одним ключевым фактором. Платформы с высокой ликвидностью обычно предлагают более выгодные процентные ставки и более низкие затраты на кредитование. Пользователям следует сравнивать процентные ставки и коэффициенты залога разных платформ и выбирать ту, которая лучше всего соответствует их потребностям. Например, некоторые платформы могут предлагать коэффициенты залога до 80%, в то время как другие могут предлагать только 50%.
Кроме того, не следует пренебрегать дружелюбностью пользовательского интерфейса и качеством поддержки клиентов. Интуитивный и удобный интерфейс может значительно улучшить пользовательский опыт, а своевременная и профессиональная поддержка клиентов может помочь решить любые возможные проблемы. Ведущие платформы для децентрализованного кредитования, такие как Gate.io, не только предоставляют удобные пользовательские интерфейсы, но и оказывают круглосуточную поддержку клиентов.

Наконец, пользователи должны обращать внимание на инновационную способность и перспективы развития платформы. Платформы, которые могут постоянно запускать новые функции и улучшать существующие услуги, обычно более склонны сохранять конкурентоспособность в долгосрочной перспективе. Например, некоторые платформы исследуют инновационные функции, такие как перекрестное цепочечное кредитование и кредитование по фиксированной ставке, что может принести пользователям больше выбора и лучший опыт заема.

Как рассчитывается процентная ставка по криптовалютному займу?

Метод расчета процентной ставки по криптовалютному займу различается от платформы к платформе, но обычно включает в себя несколько факторов. На централизованных платформах кредитования процентные ставки обычно устанавливаются платформой на основе рыночного спроса и предложения, оценки рисков и конкурентной среды. Например, услуга криптовалютного кредитования Gate.io предлагает гибкий метод расчета процентной ставки, с процентами, рассчитываемыми по часам.

В отличие от этого, платформы для децентрализованного кредитования обычно используют алгоритмы для динамической корректировки процентных ставок. Эти алгоритмы учитывают факторы, такие как использование пула ликвидности, спрос и предложение на рынке. Например, Компаунд Gate.io использует алгоритм, называемый ‘моделью уровня использования’, для динамической корректировки процентных ставок в зависимости от коэффициента заемных средств ликвидности. При увеличении спроса на заемные средства процентная ставка увеличивается для привлечения большего количества депозитов; при уменьшении спроса процентная ставка снижается для стимулирования заемных операций.

Кроме того, некоторые платформы также предоставляют динамические коэффициенты займа к стоимости (LTV), регулирующие требования к обеспечению в зависимости от кредитного рейтинга заемщика и волатильности обеспечения. Например, для основных криптовалют, таких как Биткоин Для крупных альткоинов LTV может составлять до 80%, в то время как для меньших альткоинов LTV может быть всего 50% или даже меньше.

Какие потенциальные риски связаны с участием в криптовалютном займе?

Участие в кредитовании криптовалютных активов может принести значительные доходы, но также несет различные потенциальные риски. Прежде всего, наиболее значительным является риск волатильности рынка. Рынок криптовалютных активов известен своей высокой волатильностью, с возможностью значительных колебаний цен в короткий период времени. Например, в 2022 году, Цена биткойна С $47,686 в начале года до $16,547 в конце года, снижение более 65%. Такая волатильность может привести к резкому снижению стоимости залога, вызывая принудительную ликвидацию и значительные потери.

Во-вторых, необходимо учитывать риски платформы. За последние годы несколько известных платформ по кредитованию криптоактивов, таких как Celsius и BlockFi, обанкротились по разным причинам, что привело к потере активов пользователей. Например, когда Celsius подал заявление о защите от банкротства в июле 2022 года, его долг составлял до $5 миллиардов. Это подчеркивает важность выбора надежной платформы и необходимость диверсификации инвестиций.

Наконец, риск ликвидности нельзя игнорировать. Во время рыночной волатильности или рывка платформы пользователи могут не иметь возможности вывести средства или ликвидировать залоги вовремя. В мае 2022 года произошло обвал Терра/Экосистема LUNA привела к серьезным кризисам ликвидности для нескольких платформ DeFi.

Для снижения этих рисков пользователи должны тщательно выбирать платформы для кредитования, диверсифицировать инвестиции, тесно отслеживать тенденции на рынке и оставаться бдительными. В то же время использование известных платформ, таких как Gate.io, может помочь снизить риски в некоторой степени, поскольку эти платформы обычно имеют более полные меры по управлению рисками и более крепкую финансовую стабильность.

Заключение

Кредитование криптовалютных активов открыло новые финансовые возможности для инвесторов, но также создает уникальные вызовы. Важно выбрать надежную платформу, понять механизм расчета процентной ставки и оценить потенциальные риски. Постоянно развивающаяся регулятивная среда требует от участников оставаться бдительными и тщательно отслеживать изменения в политике. По мере зрелости отрасли ожидается, что кредитование криптовалютных активов станет мощным дополнением к традиционной финансовой системе, предоставляя пользователям более разнообразные инвестиционные возможности.

Предупреждение о рисках: рынок криптовалют is highly volatile, and lending activities may result in significant capital losses. Regulatory policy changes may affect platform operations, and users should participate with caution.