Yeni Yönetmeliklerin Derinlemesine Değerlendirilmesi: Bankaların Forex İşlemlerinde Sorumluluk Muafiyetinin Temel Noktaları

Dışişleri Bakanlığı yakın zamanda "Bankaların Forex İşlemleri Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme Süreci)"ni yayımladı ve bankaların forex işlemleriyle ilgili sorumluluk sınırları ve muafiyet durumlarına dair net düzenlemeler sağladı. Bu düzenleme aşırı denetimi önlemeyi, finansal istikrarı korumayı amaçlıyor ve bankaların günlük işleyişi ile yatırımcıların menfaatleri üzerinde önemli bir etki yaratıyor.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görevini yerine getirme: Müşteriyi anlama, işi anlama, uygunluk denetimi sorumluluklarını yerine getirerek etkili risk yönetimi uygulamak.

2. Düzenlemelere uygun inceleme: Dış ticaret hesapları, fon akışları, döviz alım satımı gibi işlemler için döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uyum denetimi yapılacaktır.

3. İzleme Raporu: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve raporlamak.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama: Sınır ötesi işlerde uluslararası geçerli kurallara uymak, ihlal riski tespit edildiğinde zamanında raporlamak.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği: Forex bürosu tarafından yapılan inceleme sırasında, zamanında İtiraz Formu'nu doldurun ve ilgili kanıtları sağlayın.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankaların düzenlenmiş yükümlülüklerini yerine getirmemesi, görüşme düzeltme, eleştiri eğitimi, risk uyarısı gibi durumlar hariç, idari cezalar gibi hukuki sorumluluklarla karşılaşabilir.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar aşağıdaki riskli işlemlere odaklanabilir:

• Sahte ticaret, sahte yatırım-finansman, yeraltı döviz bürosu, sınır ötesi kumar gibi suçlamalar
• Sanal para ile ilgili yüksek frekanslı işlemler, sık sık para yatırma ve çekme, karmaşık fon akış yolları
• Büyük miktarlarda para transferi, fonların bölünmesi ve makul bir ticari arka plan eksikliği olan işlemler

Yüksek Riskli Ticaret Grubu

1. Sık Arbitrajcılar: Örneğin USDT taşımacı arbitrajcı grubu
2. Anonim işlemci: Karmaşık işlem yollarını kullanarak fon akışını gizleme
3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda giriş çıkış yapması, kişisel ekonomik durumla çelişiyor.

Bankacılık inceleme kapasitesini aşan durumlar

1. Teknik ve kaynak kısıtlamaları: Büyük miktarda anonim yurt dışı cüzdan adreslerinin fon akışını izlemek zor olabilir.
2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Farklı düzenleyici politikalara sahip birden fazla ülkeyi veya işlem bilgisi şeffaf olmayan durumları içerir.
3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi, birden fazla ilişkili hesap transferi gibi karmaşık işlemler.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çelişkilerin çözümü

Bankalar genellikle yerel düzenlemelere öncelik verir. Trader'lar bu potansiyel çatışmalara özellikle dikkat etmelidir, yerel düzenlemeleri ve politikaları tam olarak anlamalı ve kuralların çatışması nedeniyle zarar görmemek için önlem almalıdır.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

1. Soruşturmayı destekleme: İlgili iş belgelerini sağlama, işlemin gerçek durumunu geri yükleme.
2. Potansiyel sorumluluk ilişkisi: Gerçeklere uygun kanıt sağlamak genellikle riski artırmaz, ancak sahte belgeler sağlamak soruşturma ile sonuçlanabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, gerçek kanıtlar sunmalı ve hem kendi hem de bankanın yasal haklarını korumalıdır.