Кросбордова платіжна система: зручний спосіб міжнародного переказу, але не підходить для виходу віртуальних грошей.

22 червня офіційно запущено бізнес "Крос-бортові платіжні системи" між материковим Китаєм і Гонконгом. Ця послуга дозволяє мешканцям обох регіонів здійснювати миттєві мікроперекази без складних банківських процедур, просто ввівши номер банківського рахунку або номер мобільного телефону отримувача через мобільний додаток, що значно спрощує процес крос-бортових платежів.

Однак, чи можна використовувати цю зручну послугу для переказу коштів після угоди з віртуальними грошима? У цій статті ми проведемо глибокий аналіз цього питання.

Основні характеристики платіжної системи для міжнародних транзакцій

Кросбордова платіжна система є взаємозв'язком між материковою системою "Інтернет-платежів між банками" та гонконзькою системою "Швидкі перекази". Ця послуга суворо дотримується законодавства та фінансових регуляторних вимог обох регіонів і в основному призначена для фізичних осіб. Перекази на північ (з Гонконгу в материковий Китай) дозволені лише для осіб з гонконзьким статусом, а перекази на південь (з материкового Китаю в Гонконг) - лише для осіб з материковим статусом.

Щодо лімітів, жителі Гонконгу можуть щодня переказувати до 10 тисяч гонконгських доларів на материк, а річний ліміт становить 200 тисяч гонконгських доларів. Жителі материка, які переказують гроші в Гонконг, підлягають річному ліміту в 50 тисяч доларів США на купівлю валюти.

Наразі ця послуга на початковому етапі не стягує плату. У майбутньому може бути розширена на різні сценарії використання, такі як особа для бізнесу, бізнес для особи, а також уряд для бізнесу, і в той час може бути введено механізм стягнення плати.

Вихідний режим віртуальних грошей Гонконгу

В Гонконзі віртуальні гроші можна виводити головним чином наступними способами:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні Віртуальні гроші на гонконгські долари, але зазвичай вимагається використання банківського рахунку місцевого банку Гонконгу.

2. Ліцензовані біржі: деякі відомі біржі дозволяють торгівлю віртуальними грошима, але вимагають від користувачів відкриття рахунку на біржі. Проте, чистий статус резидента материкового Китаю зазвичай не дозволяє відкривати рахунок на гонконгській біржі.

3. Інвестиційні компанії: деякі інвестиційні компанії також надають послуги з торгівлі віртуальними грошима, але також мають обмеження на відкриття рахунків для чисто материкових мешканців.

Для жителів континентального Китаю, які не мають робочої візи Гонконгу або підтвердження проживання, магазини OTC можуть бути єдиним життєздатним варіантом для виведення коштів.

Використання міжкордонних платіжних систем та юридичні ризики

Хоча міжнародний платіжний шлюз забезпечує зручний спосіб переміщення коштів, використання його для переміщення коштів після торгівлі віртуальними грошима може нести правові ризики:

1. Обмеження на особу: Північний переказ через систему міжнародних платежів вимагає, щоб відправником був житель Гонконгу. Жителі материкового Китаю, навіть якщо мають картку банку Гонконгу, все ж важко використовувати систему "Transfer Fast" для переказу на картки банків материкового Китаю.

2. Обмеження сфери діяльності: відповідно до пояснень відповідних відомств, основне призначення міжнародних платіжних систем полягає у використанні для оплати за навчання за кордоном, комунальних послуг, медичного обслуговування, виплати заробітної плати та інших ситуацій.

3. Вимоги до відповідності: Учасники повинні дотримуватися правил управління трансакціями з іноземною валютою, виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей та моніторити підозрілі операції.

4. Банківська перевірка: хоча наразі для міжнародних платіжних операцій не вимагється надання детальної інформації про бізнес, з точки зору відповідності, не рекомендується використовувати цю операцію для виведення віртуальних грошей та в'їзду капіталу.

Висновок

З огляду на те, що фінансовий ринок Гонконгу поступово відкривається до віртуальних грошей, традиційні фінансові установи також починають входити в цю сферу. Однак для звичайних інвесторів, особливо для мешканців материкового Китаю, торгівля віртуальними грошима та переказ коштів все ще стикається з багатьма обмеженнями та потенційними ризиками. При використанні нових фінансових послуг необхідно діяти обережно, повністю усвідомлюючи відповідні закони та нормативні акти, щоб уникнути непотрібних юридичних ризиків.