Bài viết này là từ bài báo Spinach Spinach và được biên soạn, biên soạn và đóng góp bởi ForesightNews. (Tóm tắt nội dung: Có một thảm họa tiền gửi trong cộng đồng Đài Loan, nhiều sàn giao dịch không có sự theo dõi và SNS hét lên "từ chối sử dụng các sàn giao dịch Đài Loan") (Bổ sung cơ bản: một chữ số!) Các nhà cung cấp dịch vụ tiền ảo của Đài Loan "hiện còn 8 người", cuộc cạnh tranh đầu sỏ tiền điện tử bắt đầu) Đây là tình trạng hiện tại của quy định tiền điện tử vào năm 2025: một trò chơi đắt giá mà tất cả những người tham gia đều biết là một trò đùa, nhưng tất cả phải tiếp tục biểu diễn. Spinach gần đây đã đọc một tài liệu tóm tắt gần đây được xuất bản bởi Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), "Chương trình tuân thủ chống rửa tiền đối với tài sản tiền điện tử"[1]. Là ngân hàng trung ương của các ngân hàng trung ương trên thế giới, mọi báo cáo của BIS sẽ trở thành dấu hiệu cho quy định tài chính ở các quốc gia khác nhau. Vì vậy, khi tôi nhìn thấy tiêu đề, phản ứng đầu tiên của tôi là: Cuối cùng, ai đó đã tìm ra cách kiểm soát tiền điện tử? Tuy nhiên, đọc toàn bộ bài báo, tôi nhận ra rằng bài báo này không phải là một giải pháp hữu ích và có vẻ giống như một sự đầu hàng tử tế đối với tôi. BIS sử dụng ngôn ngữ học thuật để thừa nhận một sự thật tàn nhẫn: hệ thống KYC/AML của tài chính truyền thống đã hoàn toàn thất bại trước giao diện mật mã phi tập trung. Các đề xuất "sáng tạo" của họ là gì? Ghi điểm ví, khuyến khích người dùng kiểm tra xem bên kia có tuân thủ hay không và thực hiện kiểm tra cuối cùng tại nơi gửi và rút tiền. Điều này giống như một võ sư, người đã luyện tập mười tám lòng bàn tay của rồng cả đời, và đột nhiên phát hiện đối thủ đang lái xe tăng, vì vậy anh ta đề nghị mọi người đặt một tấm biển ở cổng thành: "Xe tăng bị cấm vào." Chưa kể chi phí thực hiện và chi phí phối hợp tính điểm cao như thế nào, ngay cả khi thực hiện thì mình phải làm gì nếu người khác ném một vài chất độc vào tài khoản ví điểm cao? Khuyến khích người dùng tự kiểm tra cũng giống như yêu cầu bạn kiểm tra xem hóa đơn đã được sử dụng để mua thuốc khi bạn thu tiền hay chưa. Những gì hoạt động trên lý thuyết, vô lý trong thực tế. KYC / AML trong gửi và rút tiền có thể là điều tốt cuối cùng còn lại cho các tổ chức truyền thống này, ít nhất bạn có thể xác minh danh tính và nguồn tiền của mình. Tại sao hệ thống quản lý truyền thống gần như hoàn toàn không hiệu quả trên chuỗi? Điều này đưa chúng ta đến một quy tắc quy định lố bịch mà các cơ quan quản lý trên khắp thế giới tiếp tục thực hiện: Quy tắc du lịch. Quy tắc du lịch: Một trò hề từ tài chính truyền thống đến thế giới tiền điện tử Để hiểu sự vô lý của Quy tắc du lịch, trước tiên chúng ta phải hiểu quá khứ và hiện tại của nó. Năm 1996, khi Internet vẫn còn quay số, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) lần đầu tiên giới thiệu Quy tắc Du lịch như một phần của Đạo luật Bí mật Ngân hàng. Yêu cầu rất đơn giản: Các ngân hàng xử lý chuyển khoản ngân hàng trên 3.000 đô la phải chuyển thông tin của người gửi cho tổ chức tài chính tiếp theo. Điều này hoạt động tốt trong hệ thống ngân hàng truyền thống, tại sao? Bởi vì các ngân hàng tập trung, có đầy đủ thông tin khách hàng và có hệ thống truyền tải thông tin được tiêu chuẩn hóa như SWIFT. ICBC biết mọi thứ về Zhang San, và CCB biết mọi thứ về Li Si, và việc trao đổi thông tin khi chuyển tiền là một thành công tự nhiên. Nhưng vào năm 2019, Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) đã đưa ra một quyết định thay đổi cuộc chơi: mở rộng bộ Quy tắc Du lịch sang tiền điện tử. FATF là gì? Một cơ quan liên chính phủ được thành lập vào năm 1989 để chống rửa tiền ma túy. "40 khuyến nghị" của nó được coi là tiêu chuẩn vàng toàn cầu về chống rửa tiền. Khi FATF phát biểu, các nhà quản lý trên khắp thế giới lắng nghe. Vào ngày 21 tháng 6 năm 2019, FATF đã thông qua một ghi chú giải thích (INR.15) về Khuyến nghị 15 ở Orlando, áp dụng phần mở rộng Quy tắc Du lịch cho không gian tài sản ảo ban đầu áp dụng cho chuyển khoản ngân hàng từ các tổ chức tài chính truyền thống. Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được yêu cầu thu thập và truyền thông tin nhận dạng của người gửi và người nhận khi xử lý các giao dịch vượt quá 1.000 USD/EUR, bao gồm: Tên Số tài khoản (địa chỉ ví) Vị trí địa lý hoặc số ID Thêm chi tiết nếu cần Logic của họ là: vì Travel Rule đã hoạt động trong lĩnh vực tài chính truyền thống hơn 20 năm nên nó sẽ ổn trong thế giới tiền điện tử. Vấn đề với logic này là họ hoàn toàn không hiểu cách thức hoạt động của blockchain. Chúng ta hãy xem xét tình trạng hiện tại của việc thực hiện quy tắc du lịch. Theo báo cáo tháng 6 năm 2025 của FATF, 99 khu vực pháp lý tuyên bố đã thông qua hoặc đang trong quá trình thông qua luật Quy tắc Du lịch. Nghe có vẻ tuyệt vời, phải không? Nhưng ma quỷ nằm trong các chi tiết. 75% khu vực pháp lý vẫn chỉ tuân thủ một phần hoặc không tuân thủ [2], giống hệt như tháng 4 năm 2023 - 75% trong số 73 quốc gia, không có tiến triển. Tại sao lại như vậy? Bởi vì mỗi quốc gia đều tham gia vào bộ của riêng mình. Hoa Kỳ duy trì quy tắc cũ năm 1996: ngưỡng 3.000 đô la. Nhưng FATF đề xuất 1.000 đô la và sự chia tách đầu tiên đã xảy ra. Singapore là một trong những quốc gia đầu tiên phản ứng, bắt đầu từ ngày 28 tháng 1 năm 2020 với ngưỡng 1.500 đô la Singapore. Hàn Quốc được thực hiện vào ngày 25 tháng 3 năm 2022, với ngưỡng 1 triệu won (khoảng 821 đô la Mỹ). Nhật Bản nói tất cả các giao dịch, bất kể số tiền. Liên minh châu Âu thậm chí còn tuyệt vọng hơn, trì hoãn việc thực hiện Quy định chuyển tiền (TFR) cho đến ngày 30 tháng 12 năm 2024, và sau đó nói: Chúng tôi không có ngưỡng, 1 xu euro cũng cần Quy tắc du lịch. Kết quả? Chuyển khoản 1500 đô la từ Hoa Kỳ sang Liên minh Châu Âu, Hoa Kỳ cho biết không có Quy tắc Du lịch, Liên minh Châu Âu nói rằng nó phải. Cả hai bên đều "tuân thủ", nhưng thỏa thuận bị mắc kẹt. Và đó không phải là điều khó hiểu nhất. Israel đã thực hiện Quy tắc Du lịch vào năm 2021 với ngưỡng bằng không, nhưng hầu như không có quốc gia nào khác kết nối với nó. Canada cũng không có ngưỡng, nhưng các quy tắc của họ không tương thích với các quốc gia khác. Kết quả của sự phân mảnh này là gì? Theo [3] Khảo sát Ngành năm 2024 của Notabene, mặc dù có sự cải thiện so với năm trước (từ 52% lên 29%), 29% VASP vẫn tiếp tục truyền thông tin Quy tắc Du lịch bừa bãi cho tất cả các đối tác mà không tiến hành bất kỳ đánh giá thẩm định nào. Việc "giăng lưới rộng" này thực sự phản ánh một thực tế khó xử: hầu hết các VASP chỉ là thủ tục, bởi vì không có cách nào để xác minh liệu đối thủ có thực sự sử dụng thông tin này hay không và liệu nó có tuân thủ hay không. DeFi: Ngõ cụt của quy tắc du lịch Trong khi các nhà quản lý vẫn đang vật lộn với Quy tắc du lịch của các sàn giao dịch tập trung, DeFi đã hoàn toàn bỏ qua vấn đề này. Tiền đề của Quy tắc Du lịch là có một VASP (trung gian) để thực thi nó. Tôi sử dụng MetaMask để trao đổi coin trực tiếp trên Uniswap, tôi có thể hỏi: MetaMask có phải là VASP không? Nó chỉ là một plugin trình duyệt Uniswap có phải là VASP không? Nó chỉ là một đoạn mã Ethereum Miner có phải là VASP không? Họ chỉ đơn giản là xác minh giao dịch khi hai bên tham gia giao dịch là giao dịch ngang hàng trực tiếp và không có trung gian nào để thực hiện Quy tắc du lịch. Nó giống như...
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Tại sao hệ thống quản lý truyền thống lại trở thành trò cười trên Blockchain?
Bài viết này là từ bài báo Spinach Spinach và được biên soạn, biên soạn và đóng góp bởi ForesightNews. (Tóm tắt nội dung: Có một thảm họa tiền gửi trong cộng đồng Đài Loan, nhiều sàn giao dịch không có sự theo dõi và SNS hét lên "từ chối sử dụng các sàn giao dịch Đài Loan") (Bổ sung cơ bản: một chữ số!) Các nhà cung cấp dịch vụ tiền ảo của Đài Loan "hiện còn 8 người", cuộc cạnh tranh đầu sỏ tiền điện tử bắt đầu) Đây là tình trạng hiện tại của quy định tiền điện tử vào năm 2025: một trò chơi đắt giá mà tất cả những người tham gia đều biết là một trò đùa, nhưng tất cả phải tiếp tục biểu diễn. Spinach gần đây đã đọc một tài liệu tóm tắt gần đây được xuất bản bởi Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), "Chương trình tuân thủ chống rửa tiền đối với tài sản tiền điện tử"[1]. Là ngân hàng trung ương của các ngân hàng trung ương trên thế giới, mọi báo cáo của BIS sẽ trở thành dấu hiệu cho quy định tài chính ở các quốc gia khác nhau. Vì vậy, khi tôi nhìn thấy tiêu đề, phản ứng đầu tiên của tôi là: Cuối cùng, ai đó đã tìm ra cách kiểm soát tiền điện tử? Tuy nhiên, đọc toàn bộ bài báo, tôi nhận ra rằng bài báo này không phải là một giải pháp hữu ích và có vẻ giống như một sự đầu hàng tử tế đối với tôi. BIS sử dụng ngôn ngữ học thuật để thừa nhận một sự thật tàn nhẫn: hệ thống KYC/AML của tài chính truyền thống đã hoàn toàn thất bại trước giao diện mật mã phi tập trung. Các đề xuất "sáng tạo" của họ là gì? Ghi điểm ví, khuyến khích người dùng kiểm tra xem bên kia có tuân thủ hay không và thực hiện kiểm tra cuối cùng tại nơi gửi và rút tiền. Điều này giống như một võ sư, người đã luyện tập mười tám lòng bàn tay của rồng cả đời, và đột nhiên phát hiện đối thủ đang lái xe tăng, vì vậy anh ta đề nghị mọi người đặt một tấm biển ở cổng thành: "Xe tăng bị cấm vào." Chưa kể chi phí thực hiện và chi phí phối hợp tính điểm cao như thế nào, ngay cả khi thực hiện thì mình phải làm gì nếu người khác ném một vài chất độc vào tài khoản ví điểm cao? Khuyến khích người dùng tự kiểm tra cũng giống như yêu cầu bạn kiểm tra xem hóa đơn đã được sử dụng để mua thuốc khi bạn thu tiền hay chưa. Những gì hoạt động trên lý thuyết, vô lý trong thực tế. KYC / AML trong gửi và rút tiền có thể là điều tốt cuối cùng còn lại cho các tổ chức truyền thống này, ít nhất bạn có thể xác minh danh tính và nguồn tiền của mình. Tại sao hệ thống quản lý truyền thống gần như hoàn toàn không hiệu quả trên chuỗi? Điều này đưa chúng ta đến một quy tắc quy định lố bịch mà các cơ quan quản lý trên khắp thế giới tiếp tục thực hiện: Quy tắc du lịch. Quy tắc du lịch: Một trò hề từ tài chính truyền thống đến thế giới tiền điện tử Để hiểu sự vô lý của Quy tắc du lịch, trước tiên chúng ta phải hiểu quá khứ và hiện tại của nó. Năm 1996, khi Internet vẫn còn quay số, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) lần đầu tiên giới thiệu Quy tắc Du lịch như một phần của Đạo luật Bí mật Ngân hàng. Yêu cầu rất đơn giản: Các ngân hàng xử lý chuyển khoản ngân hàng trên 3.000 đô la phải chuyển thông tin của người gửi cho tổ chức tài chính tiếp theo. Điều này hoạt động tốt trong hệ thống ngân hàng truyền thống, tại sao? Bởi vì các ngân hàng tập trung, có đầy đủ thông tin khách hàng và có hệ thống truyền tải thông tin được tiêu chuẩn hóa như SWIFT. ICBC biết mọi thứ về Zhang San, và CCB biết mọi thứ về Li Si, và việc trao đổi thông tin khi chuyển tiền là một thành công tự nhiên. Nhưng vào năm 2019, Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) đã đưa ra một quyết định thay đổi cuộc chơi: mở rộng bộ Quy tắc Du lịch sang tiền điện tử. FATF là gì? Một cơ quan liên chính phủ được thành lập vào năm 1989 để chống rửa tiền ma túy. "40 khuyến nghị" của nó được coi là tiêu chuẩn vàng toàn cầu về chống rửa tiền. Khi FATF phát biểu, các nhà quản lý trên khắp thế giới lắng nghe. Vào ngày 21 tháng 6 năm 2019, FATF đã thông qua một ghi chú giải thích (INR.15) về Khuyến nghị 15 ở Orlando, áp dụng phần mở rộng Quy tắc Du lịch cho không gian tài sản ảo ban đầu áp dụng cho chuyển khoản ngân hàng từ các tổ chức tài chính truyền thống. Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được yêu cầu thu thập và truyền thông tin nhận dạng của người gửi và người nhận khi xử lý các giao dịch vượt quá 1.000 USD/EUR, bao gồm: Tên Số tài khoản (địa chỉ ví) Vị trí địa lý hoặc số ID Thêm chi tiết nếu cần Logic của họ là: vì Travel Rule đã hoạt động trong lĩnh vực tài chính truyền thống hơn 20 năm nên nó sẽ ổn trong thế giới tiền điện tử. Vấn đề với logic này là họ hoàn toàn không hiểu cách thức hoạt động của blockchain. Chúng ta hãy xem xét tình trạng hiện tại của việc thực hiện quy tắc du lịch. Theo báo cáo tháng 6 năm 2025 của FATF, 99 khu vực pháp lý tuyên bố đã thông qua hoặc đang trong quá trình thông qua luật Quy tắc Du lịch. Nghe có vẻ tuyệt vời, phải không? Nhưng ma quỷ nằm trong các chi tiết. 75% khu vực pháp lý vẫn chỉ tuân thủ một phần hoặc không tuân thủ [2], giống hệt như tháng 4 năm 2023 - 75% trong số 73 quốc gia, không có tiến triển. Tại sao lại như vậy? Bởi vì mỗi quốc gia đều tham gia vào bộ của riêng mình. Hoa Kỳ duy trì quy tắc cũ năm 1996: ngưỡng 3.000 đô la. Nhưng FATF đề xuất 1.000 đô la và sự chia tách đầu tiên đã xảy ra. Singapore là một trong những quốc gia đầu tiên phản ứng, bắt đầu từ ngày 28 tháng 1 năm 2020 với ngưỡng 1.500 đô la Singapore. Hàn Quốc được thực hiện vào ngày 25 tháng 3 năm 2022, với ngưỡng 1 triệu won (khoảng 821 đô la Mỹ). Nhật Bản nói tất cả các giao dịch, bất kể số tiền. Liên minh châu Âu thậm chí còn tuyệt vọng hơn, trì hoãn việc thực hiện Quy định chuyển tiền (TFR) cho đến ngày 30 tháng 12 năm 2024, và sau đó nói: Chúng tôi không có ngưỡng, 1 xu euro cũng cần Quy tắc du lịch. Kết quả? Chuyển khoản 1500 đô la từ Hoa Kỳ sang Liên minh Châu Âu, Hoa Kỳ cho biết không có Quy tắc Du lịch, Liên minh Châu Âu nói rằng nó phải. Cả hai bên đều "tuân thủ", nhưng thỏa thuận bị mắc kẹt. Và đó không phải là điều khó hiểu nhất. Israel đã thực hiện Quy tắc Du lịch vào năm 2021 với ngưỡng bằng không, nhưng hầu như không có quốc gia nào khác kết nối với nó. Canada cũng không có ngưỡng, nhưng các quy tắc của họ không tương thích với các quốc gia khác. Kết quả của sự phân mảnh này là gì? Theo [3] Khảo sát Ngành năm 2024 của Notabene, mặc dù có sự cải thiện so với năm trước (từ 52% lên 29%), 29% VASP vẫn tiếp tục truyền thông tin Quy tắc Du lịch bừa bãi cho tất cả các đối tác mà không tiến hành bất kỳ đánh giá thẩm định nào. Việc "giăng lưới rộng" này thực sự phản ánh một thực tế khó xử: hầu hết các VASP chỉ là thủ tục, bởi vì không có cách nào để xác minh liệu đối thủ có thực sự sử dụng thông tin này hay không và liệu nó có tuân thủ hay không. DeFi: Ngõ cụt của quy tắc du lịch Trong khi các nhà quản lý vẫn đang vật lộn với Quy tắc du lịch của các sàn giao dịch tập trung, DeFi đã hoàn toàn bỏ qua vấn đề này. Tiền đề của Quy tắc Du lịch là có một VASP (trung gian) để thực thi nó. Tôi sử dụng MetaMask để trao đổi coin trực tiếp trên Uniswap, tôi có thể hỏi: MetaMask có phải là VASP không? Nó chỉ là một plugin trình duyệt Uniswap có phải là VASP không? Nó chỉ là một đoạn mã Ethereum Miner có phải là VASP không? Họ chỉ đơn giản là xác minh giao dịch khi hai bên tham gia giao dịch là giao dịch ngang hàng trực tiếp và không có trung gian nào để thực hiện Quy tắc du lịch. Nó giống như...