Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn, các cơ chế và thủ tục cần nắm rõ | Thiết kế cuộc sống 100 năm của Manex | Manecuri, thông tin đầu tư của chứng khoán Manex và phương tiện hữu ích cho tài chính
Tác giả đã trải qua "công việc ba trong một" với công việc, nuôi dạy con cái và chăm sóc (chăm sóc từ xa 4 năm và chăm sóc tại nhà 8 năm) trong nhiều năm. Trong đó, tôi đã thay đổi góc nhìn từ lý tưởng "chăm sóc hoàn hảo" mà người ta thường nhắc đến sang "chăm sóc mà không tự hủy hoại, khiến cha mẹ và gia đình hạnh phúc" và tìm ra phương pháp tư duy chăm sóc cho người hiện đại. Tôi dự định sẽ trình bày nội dung này trong 4 lần tới. Chủ đề của lần đầu tiên là kiến thức cơ bản về bảo hiểm chăm sóc.
Nhiều người chỉ bắt đầu quan tâm đến việc chăm sóc khi gia đình họ trở nên cao tuổi. Nỗi lo về việc chăm sóc thường bị trì hoãn. Tuy nhiên, sau 75 tuổi, xác suất cần chăm sóc tăng lên khoảng 30% (khoảng 3 trong số 10 người). Lần này, hãy cùng xem xét những điều cơ bản về hệ thống bảo hiểm chăm sóc sẽ trở thành người bạn đồng hành mạnh mẽ khi phải đối mặt với việc chăm sóc.
Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì
Tại Nhật Bản, có hệ thống bảo hiểm xã hội để chuẩn bị cho các rủi ro trong đời sống của người dân như bệnh tật, thương tích, thiếu hụt tài chính khi về hưu, thất nghiệp, v.v. Sau khi đã có các chế độ hưu trí, y tế, việc làm và tai nạn lao động, vào năm 2000, một hệ thống bảo hiểm xã hội được thành lập với mục đích hỗ trợ những người cần chăm sóc, như người cao tuổi, với sự hỗ trợ của toàn xã hội, đó là "Hệ thống bảo hiểm chăm sóc".
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là do các thành phố, quận, huyện trên toàn quốc làm nhà bảo hiểm, và từ khi đủ 40 tuổi, việc tham gia bảo hiểm là bắt buộc. Phí bảo hiểm thường được thu cùng với bảo hiểm y tế hoặc trừ vào lương hưu. Khi nghe đến chăm sóc, có thể mọi người nghĩ rằng chỉ dành cho người cao tuổi, nhưng từ 40 đến 64 tuổi, khả năng cần chăm sóc do các bệnh lý liên quan đến lão hóa cũng cao hơn. Ngoài ra, cũng có thể nói rằng khả năng cha mẹ trở nên cao tuổi và cần chăm sóc cũng gia tăng. Khi bước sang tuổi 40 và bắt đầu đóng phí bảo hiểm, mọi người sẽ cảm thấy việc chăm sóc có liên quan nhiều hơn đến bản thân mình.
Khi sử dụng dịch vụ chăm sóc bằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn, người sử dụng phải chịu trách nhiệm chi trả 10% chi phí (đối với những người có thu nhập cao hơn mức nhất định thì là 20% hoặc 30%). Ví dụ, nếu sử dụng dịch vụ chăm sóc trị giá 10.000 yên, chi phí phải thanh toán sẽ là 1.000 yên (nếu 20% thì sẽ là 2.000 yên). Dịch vụ chăm sóc không phải là không giới hạn, mà có mức độ sử dụng nhất định (hạn mức chi trả). Mức tối đa khác nhau tùy theo mức độ cần chăm sóc, và nếu vượt quá mức tối đa thì sẽ phải tự chi trả toàn bộ.
Ai có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc nếu muốn?
Để sử dụng bảo hiểm chăm sóc dài hạn, cần phải đáp ứng hai điều kiện sau đây.
(1) Là người tham gia bảo hiểm chăm sóc.
・Trên 65 tuổi (Người tham gia bảo hiểm loại 1): Nếu được công nhận là cần chăm sóc, bất kể nguyên nhân, bạn có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc.
・Từ 40 đến 64 tuổi (Người tham gia bảo hiểm loại 2): Chỉ trong trường hợp được công nhận là cần chăm sóc do các bệnh lý đặc biệt (bệnh tật do lão hóa) thì mới có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc.
（2）Đã nhận khảo sát đánh giá mức độ cần chăm sóc và được công nhận là "Cần hỗ trợ 1・2", "Cần chăm sóc 1～5".
Không có thời điểm cố định để tiến hành khảo sát đánh giá mức độ cần hỗ trợ. Bạn có thể nộp đơn khi cảm thấy cần sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc, nhưng dưới đây là một số trường hợp có thể là lý do để bắt đầu.
・Khi có vẻ như sẽ cần chăm sóc sau khi xuất viện trong thời gian nằm viện
・Khi cảm thấy sự suy yếu ở chân và lưng
・Khi khả năng tự chăm sóc bản thân giảm sút
・Khi tiến triển của bệnh Alzheimer khiến việc sống tự lập trở nên khó khăn.
・Khi xem xét việc nhập viện vào các cơ sở như nhà dưỡng lão
Thủ tục đăng ký bảo hiểm chăm sóc và quy trình sử dụng
Quá trình từ việc nộp đơn đến việc sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc thường diễn ra theo các bước sau.
【図表】Quy trình từ việc đăng ký bảo hiểm chăm sóc đến khi áp dụng tại trung tâm tư vấn
Nguồn: Dựa trên "Quy trình sử dụng dịch vụ" từ trang web của Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi.
Đăng ký chứng nhận cần chăm sóc (Chuẩn bị tài liệu cần thiết - Đăng ký)
Bạn sẽ nộp đơn xin xác nhận cần chăm sóc (bao gồm cả xác nhận hỗ trợ cần thiết) tại văn phòng của chính quyền thành phố, huyện nơi cư trú. Tên văn phòng có thể khác nhau tùy theo địa phương, chẳng hạn như "Phòng hỗ trợ người cao tuổi" hoặc "Phòng bảo hiểm chăm sóc dài hạn". Bạn cần chuẩn bị đơn đăng ký và các tài liệu cần thiết khác để nộp tại văn phòng. Ngoài bản thân, gia đình hoặc trung tâm hỗ trợ cộng đồng cũng có thể nộp đơn thay.
Kiểm tra chứng nhận
Nhân viên điều tra của các quận, huyện sẽ đến thăm nhà riêng, cơ sở, bệnh viện để thực hiện cuộc điều tra xác nhận tình trạng sức khỏe thể chất và tinh thần. Việc soạn thảo ý kiến của bác sĩ điều trị được yêu cầu từ quận, huyện đến bác sĩ điều trị, và trong trường hợp không có bác sĩ điều trị, cần có sự khám bệnh của bác sĩ chỉ định của quận, huyện.
Trong kỳ khảo sát công nhận, việc "người thân (cha mẹ) quá hăng hái và có thể thực hiện hành động và giao tiếp nhiều hơn bình thường" là điều thường gặp. Để đảm bảo rằng tình trạng của cha mẹ được hiểu đúng, việc cung cấp thông tin mà nhân viên khảo sát công nhận cần trước đó, trước khi khảo sát công nhận diễn ra, cũng là một giải pháp. Khi tôi chăm sóc cha mẹ, tôi đã tạo một ghi chú tóm tắt các mục thông tin mà tôi muốn thông báo, và đã tham dự kỳ khảo sát công nhận và khám bệnh, đưa ghi chú đó cho nhân viên khảo sát công nhận và bác sĩ điều trị.
Tôi xin giới thiệu các mục trong ghi chú mà tôi đã tạo.
（1）Họ tên, ngày sinh, tuổi, bệnh sử, v.v.
（2）Tình huống và tình trạng đã dẫn đến việc chăm sóc
Ví dụ: Do gãy cổ xương đùi mà phải sử dụng xe lăn. Tôi gặp khó khăn trong việc đi cùng để khám bệnh.
（3）Tình trạng cơ thể và tình trạng chăm sóc của bản thân
Ví dụ: Việc trở mình được fam hỗ trợ.
Thuốc được fam quản lý và cho uống.
Mua sắm là gia đình đang thực hiện.
Sau đó, một số mục trong kết quả điều tra và ý kiến của bác sĩ điều trị được nhập vào máy tính, và việc đánh giá mức độ cần chăm sóc sẽ được thực hiện theo phương pháp thống nhất trên toàn quốc (đánh giá lần 1). Dựa trên kết quả đánh giá lần 1 và ý kiến của bác sĩ điều trị, việc đánh giá sẽ được thực hiện bởi hội đồng đánh giá xác nhận chăm sóc (đánh giá lần 2).
Thông báo kết quả chứng nhận
Dựa trên kết quả đánh giá của hội đồng xét duyệt chứng nhận chăm sóc, chứng nhận cần chăm sóc sẽ được thực hiện và kết quả sẽ được gửi đến người nộp đơn. Thời gian từ khi nộp đơn đến khi thông báo chứng nhận là nguyên tắc trong vòng 30 ngày. Kết quả chứng nhận được chia thành 7 cấp độ: "Cần hỗ trợ 1, 2" và "Cần chăm sóc 1 đến 5", cũng như không đủ điều kiện.
Lập kế hoạch chăm sóc
Khi sử dụng dịch vụ chăm sóc, cần phải lập kế hoạch chăm sóc. Kế hoạch chăm sóc cho "Yêu cầu hỗ trợ 1・2" (Kế hoạch dịch vụ phòng ngừa chăm sóc) sẽ được tư vấn tại trung tâm hỗ trợ cộng đồng, và kế hoạch chăm sóc cho "Yêu cầu chăm sóc 1-5" (Kế hoạch dịch vụ chăm sóc) sẽ được yêu cầu từ nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ chăm sóc tại nhà được chỉ định bởi tỉnh, nơi có chuyên viên hỗ trợ chăm sóc (chuyên viên chăm sóc). Chuyên viên hỗ trợ chăm sóc sẽ lập kế hoạch chăm sóc với sự xem xét đến các dịch vụ nào sẽ được sử dụng như thế nào, cũng như mong muốn của bản thân và gia đình, và tình trạng tinh thần và thể chất.
Bắt đầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc
Dựa trên kế hoạch dịch vụ chăm sóc, có thể sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau (※).
Bảo hiểm chăm sóc là một quy trình có thể cảm thấy khó khăn ban đầu với các thủ tục, đánh giá và cập nhật, nhưng việc biết hay không những thông tin này có thể làm thay đổi gánh nặng rất lớn. Hiện nay, việc chỉ có gia đình chăm sóc là rất khó khăn, vì vậy đây là một hệ thống rất hữu ích cho bản thân và gia đình. Vui lòng tham khảo ý kiến tại văn phòng phụ trách bảo hiểm chăm sóc người cao tuổi của thành phố hoặc trung tâm hỗ trợ cộng đồng nơi bạn sống.
※Tham khảo: Các loại dịch vụ có thể sử dụng với bảo hiểm chăm sóc (Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi)
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn, các cơ chế và thủ tục cần nắm rõ | Thiết kế cuộc sống 100 năm của Manex | Manecuri, thông tin đầu tư của chứng khoán Manex và phương tiện hữu ích cho tài chính
Tác giả đã trải qua "công việc ba trong một" với công việc, nuôi dạy con cái và chăm sóc (chăm sóc từ xa 4 năm và chăm sóc tại nhà 8 năm) trong nhiều năm. Trong đó, tôi đã thay đổi góc nhìn từ lý tưởng "chăm sóc hoàn hảo" mà người ta thường nhắc đến sang "chăm sóc mà không tự hủy hoại, khiến cha mẹ và gia đình hạnh phúc" và tìm ra phương pháp tư duy chăm sóc cho người hiện đại. Tôi dự định sẽ trình bày nội dung này trong 4 lần tới. Chủ đề của lần đầu tiên là kiến thức cơ bản về bảo hiểm chăm sóc.
Nhiều người chỉ bắt đầu quan tâm đến việc chăm sóc khi gia đình họ trở nên cao tuổi. Nỗi lo về việc chăm sóc thường bị trì hoãn. Tuy nhiên, sau 75 tuổi, xác suất cần chăm sóc tăng lên khoảng 30% (khoảng 3 trong số 10 người). Lần này, hãy cùng xem xét những điều cơ bản về hệ thống bảo hiểm chăm sóc sẽ trở thành người bạn đồng hành mạnh mẽ khi phải đối mặt với việc chăm sóc.
Hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì
Tại Nhật Bản, có hệ thống bảo hiểm xã hội để chuẩn bị cho các rủi ro trong đời sống của người dân như bệnh tật, thương tích, thiếu hụt tài chính khi về hưu, thất nghiệp, v.v. Sau khi đã có các chế độ hưu trí, y tế, việc làm và tai nạn lao động, vào năm 2000, một hệ thống bảo hiểm xã hội được thành lập với mục đích hỗ trợ những người cần chăm sóc, như người cao tuổi, với sự hỗ trợ của toàn xã hội, đó là "Hệ thống bảo hiểm chăm sóc".
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là do các thành phố, quận, huyện trên toàn quốc làm nhà bảo hiểm, và từ khi đủ 40 tuổi, việc tham gia bảo hiểm là bắt buộc. Phí bảo hiểm thường được thu cùng với bảo hiểm y tế hoặc trừ vào lương hưu. Khi nghe đến chăm sóc, có thể mọi người nghĩ rằng chỉ dành cho người cao tuổi, nhưng từ 40 đến 64 tuổi, khả năng cần chăm sóc do các bệnh lý liên quan đến lão hóa cũng cao hơn. Ngoài ra, cũng có thể nói rằng khả năng cha mẹ trở nên cao tuổi và cần chăm sóc cũng gia tăng. Khi bước sang tuổi 40 và bắt đầu đóng phí bảo hiểm, mọi người sẽ cảm thấy việc chăm sóc có liên quan nhiều hơn đến bản thân mình.
Khi sử dụng dịch vụ chăm sóc bằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn, người sử dụng phải chịu trách nhiệm chi trả 10% chi phí (đối với những người có thu nhập cao hơn mức nhất định thì là 20% hoặc 30%). Ví dụ, nếu sử dụng dịch vụ chăm sóc trị giá 10.000 yên, chi phí phải thanh toán sẽ là 1.000 yên (nếu 20% thì sẽ là 2.000 yên). Dịch vụ chăm sóc không phải là không giới hạn, mà có mức độ sử dụng nhất định (hạn mức chi trả). Mức tối đa khác nhau tùy theo mức độ cần chăm sóc, và nếu vượt quá mức tối đa thì sẽ phải tự chi trả toàn bộ.
Ai có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc nếu muốn?
Để sử dụng bảo hiểm chăm sóc dài hạn, cần phải đáp ứng hai điều kiện sau đây.
(1) Là người tham gia bảo hiểm chăm sóc.
・Trên 65 tuổi (Người tham gia bảo hiểm loại 1): Nếu được công nhận là cần chăm sóc, bất kể nguyên nhân, bạn có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc.
・Từ 40 đến 64 tuổi (Người tham gia bảo hiểm loại 2): Chỉ trong trường hợp được công nhận là cần chăm sóc do các bệnh lý đặc biệt (bệnh tật do lão hóa) thì mới có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc.
（2）Đã nhận khảo sát đánh giá mức độ cần chăm sóc và được công nhận là "Cần hỗ trợ 1・2", "Cần chăm sóc 1～5".
Không có thời điểm cố định để tiến hành khảo sát đánh giá mức độ cần hỗ trợ. Bạn có thể nộp đơn khi cảm thấy cần sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc, nhưng dưới đây là một số trường hợp có thể là lý do để bắt đầu.
・Khi có vẻ như sẽ cần chăm sóc sau khi xuất viện trong thời gian nằm viện
・Khi cảm thấy sự suy yếu ở chân và lưng
・Khi khả năng tự chăm sóc bản thân giảm sút
・Khi tiến triển của bệnh Alzheimer khiến việc sống tự lập trở nên khó khăn.
・Khi xem xét việc nhập viện vào các cơ sở như nhà dưỡng lão
Thủ tục đăng ký bảo hiểm chăm sóc và quy trình sử dụng
Quá trình từ việc nộp đơn đến việc sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc thường diễn ra theo các bước sau.
【図表】Quy trình từ việc đăng ký bảo hiểm chăm sóc đến khi áp dụng tại trung tâm tư vấn
Nguồn: Dựa trên "Quy trình sử dụng dịch vụ" từ trang web của Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi.
Đăng ký chứng nhận cần chăm sóc (Chuẩn bị tài liệu cần thiết - Đăng ký)
Bạn sẽ nộp đơn xin xác nhận cần chăm sóc (bao gồm cả xác nhận hỗ trợ cần thiết) tại văn phòng của chính quyền thành phố, huyện nơi cư trú. Tên văn phòng có thể khác nhau tùy theo địa phương, chẳng hạn như "Phòng hỗ trợ người cao tuổi" hoặc "Phòng bảo hiểm chăm sóc dài hạn". Bạn cần chuẩn bị đơn đăng ký và các tài liệu cần thiết khác để nộp tại văn phòng. Ngoài bản thân, gia đình hoặc trung tâm hỗ trợ cộng đồng cũng có thể nộp đơn thay.
Kiểm tra chứng nhận
Nhân viên điều tra của các quận, huyện sẽ đến thăm nhà riêng, cơ sở, bệnh viện để thực hiện cuộc điều tra xác nhận tình trạng sức khỏe thể chất và tinh thần. Việc soạn thảo ý kiến của bác sĩ điều trị được yêu cầu từ quận, huyện đến bác sĩ điều trị, và trong trường hợp không có bác sĩ điều trị, cần có sự khám bệnh của bác sĩ chỉ định của quận, huyện.
Trong kỳ khảo sát công nhận, việc "người thân (cha mẹ) quá hăng hái và có thể thực hiện hành động và giao tiếp nhiều hơn bình thường" là điều thường gặp. Để đảm bảo rằng tình trạng của cha mẹ được hiểu đúng, việc cung cấp thông tin mà nhân viên khảo sát công nhận cần trước đó, trước khi khảo sát công nhận diễn ra, cũng là một giải pháp. Khi tôi chăm sóc cha mẹ, tôi đã tạo một ghi chú tóm tắt các mục thông tin mà tôi muốn thông báo, và đã tham dự kỳ khảo sát công nhận và khám bệnh, đưa ghi chú đó cho nhân viên khảo sát công nhận và bác sĩ điều trị.
Tôi xin giới thiệu các mục trong ghi chú mà tôi đã tạo.
（1）Họ tên, ngày sinh, tuổi, bệnh sử, v.v.
（2）Tình huống và tình trạng đã dẫn đến việc chăm sóc
Ví dụ: Do gãy cổ xương đùi mà phải sử dụng xe lăn. Tôi gặp khó khăn trong việc đi cùng để khám bệnh.
（3）Tình trạng cơ thể và tình trạng chăm sóc của bản thân
Ví dụ: Việc trở mình được fam hỗ trợ.
Thuốc được fam quản lý và cho uống.
Mua sắm là gia đình đang thực hiện.
Sau đó, một số mục trong kết quả điều tra và ý kiến của bác sĩ điều trị được nhập vào máy tính, và việc đánh giá mức độ cần chăm sóc sẽ được thực hiện theo phương pháp thống nhất trên toàn quốc (đánh giá lần 1). Dựa trên kết quả đánh giá lần 1 và ý kiến của bác sĩ điều trị, việc đánh giá sẽ được thực hiện bởi hội đồng đánh giá xác nhận chăm sóc (đánh giá lần 2).
Thông báo kết quả chứng nhận
Dựa trên kết quả đánh giá của hội đồng xét duyệt chứng nhận chăm sóc, chứng nhận cần chăm sóc sẽ được thực hiện và kết quả sẽ được gửi đến người nộp đơn. Thời gian từ khi nộp đơn đến khi thông báo chứng nhận là nguyên tắc trong vòng 30 ngày. Kết quả chứng nhận được chia thành 7 cấp độ: "Cần hỗ trợ 1, 2" và "Cần chăm sóc 1 đến 5", cũng như không đủ điều kiện.
Lập kế hoạch chăm sóc
Khi sử dụng dịch vụ chăm sóc, cần phải lập kế hoạch chăm sóc. Kế hoạch chăm sóc cho "Yêu cầu hỗ trợ 1・2" (Kế hoạch dịch vụ phòng ngừa chăm sóc) sẽ được tư vấn tại trung tâm hỗ trợ cộng đồng, và kế hoạch chăm sóc cho "Yêu cầu chăm sóc 1-5" (Kế hoạch dịch vụ chăm sóc) sẽ được yêu cầu từ nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ chăm sóc tại nhà được chỉ định bởi tỉnh, nơi có chuyên viên hỗ trợ chăm sóc (chuyên viên chăm sóc). Chuyên viên hỗ trợ chăm sóc sẽ lập kế hoạch chăm sóc với sự xem xét đến các dịch vụ nào sẽ được sử dụng như thế nào, cũng như mong muốn của bản thân và gia đình, và tình trạng tinh thần và thể chất.
Bắt đầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm chăm sóc
Dựa trên kế hoạch dịch vụ chăm sóc, có thể sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau (※).
Bảo hiểm chăm sóc là một quy trình có thể cảm thấy khó khăn ban đầu với các thủ tục, đánh giá và cập nhật, nhưng việc biết hay không những thông tin này có thể làm thay đổi gánh nặng rất lớn. Hiện nay, việc chỉ có gia đình chăm sóc là rất khó khăn, vì vậy đây là một hệ thống rất hữu ích cho bản thân và gia đình. Vui lòng tham khảo ý kiến tại văn phòng phụ trách bảo hiểm chăm sóc người cao tuổi của thành phố hoặc trung tâm hỗ trợ cộng đồng nơi bạn sống.
※Tham khảo: Các loại dịch vụ có thể sử dụng với bảo hiểm chăm sóc (Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi)