Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Doanh nghiệp phi mã hóa làm thế nào để hòa nhập vào cơ sở hạ tầng tài chính mới
Gần nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin thường xuyên xuất hiện trên các tiêu đề. Từ CEO ngân hàng đến các giám đốc điều hành công ty thanh toán, và cả các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định quan trọng từ các lĩnh vực khác nhau đề cập đến Stablecoin và những lợi ích của nó.
Lợi thế cốt lõi của Stablecoin chủ yếu được thể hiện ở bốn khía cạnh: thanh toán ngay lập tức, chi phí giao dịch cực thấp, khả năng truy cập toàn cầu và khả năng lập trình. Những đặc điểm này chính là lợi thế của Stablecoin mà các báo cáo và phát ngôn khác nhau thường nhắc đến. Mặc dù luận điểm "tại sao cần Stablecoin" đã được biết đến rộng rãi, nhưng "làm thế nào để áp dụng Stablecoin" vẫn là một vấn đề phức tạp - hiện tại rất ít nội dung giải thích chi tiết cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, bài viết nhằm cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Bài viết được chia thành bốn chương độc lập, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi chương sẽ phân tích chi tiết các điểm tạo ra giá trị của Stablecoin, lộ trình thực hiện cụ thể và cấu trúc sản phẩm sau khi được cải tạo.
Mặc dù các tiêu đề tin tức thu hút sự chú ý, nhưng điều chúng tôi thực sự theo đuổi là việc ứng dụng ổn định của Stablecoin trên quy mô lớn - thực hiện việc sử dụng quy mô trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần sức lực cho việc hiện thực hóa tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng đi sâu vào việc các doanh nghiệp không mã hóa có thể sử dụng Stablecoin như thế nào.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng kỹ thuật số tiêu dùng, chìa khóa để nâng cao giá trị doanh nghiệp là tối ưu hóa quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng ( ARPU ) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Stablecoin hiện có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng kỹ thuật số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, vừa có thể mở rộng nhóm người dùng mới, vừa có thể tạo ra các kênh doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính hiện nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số xác định dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là vị trí cốt lõi, trong khi một số khác coi đây là mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền càng trở nên cần thiết. Những loại ngân hàng số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện việc thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thâm nhập thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và đà tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người làm trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực và trải nghiệm tuyệt vời, buộc phải cung cấp tín dụng vốn lưu động để lấp đầy khoảng trống, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội về vốn, vừa có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Trong khi đó, đặc tính thanh toán tức thì và tiếp cận toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều công ty fintech hướng tới người tiêu dùng đang tích cực triển khai Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được áp dụng sau khi đưa vào Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau:
thanh toán theo thời gian thực 24/7
Sử dụng stablecoin chính thống để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm ngày lễ )
Tích hợp nhà cung cấp dịch vụ ví/ tổ hợp điều phối, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng đô la/ Stablecoin trên blockchain
Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat tại các khu vực cụ thể, thực hiện trao đổi B2B/B2B2C giữa stablecoin và fiat.
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng Stablecoin như một sự thay thế tạm thời cho tiền pháp định, chờ đến khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại để hoàn tất việc đối chiếu.
Có thể hợp tác với các nhà cung cấp liên quan để xây dựng vòng thanh toán nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp bằng Stablecoin.
tiền của bên đối tác ngay lập tức có sẵn
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, vượt qua quy trình truyền thống, nhanh chóng chuyển tiền đến sàn giao dịch/đối tác.
tự động điều chỉnh danh mục cho thực thể xuyên quốc gia
Khi kênh pháp tệ đóng, thực hiện chuyển nhượng quỹ giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con thông qua mã hóa Stablecoin trên chuỗi.
Trụ sở có thể tận dụng điều này để xây dựng hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động, có khả năng mở rộng.
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng mới dựa trên ý tưởng "tài chính 24/7, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó còn có thể phát sinh các tình huống như thanh toán lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, token hóa cổ phiếu, v.v. Các doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp ( B2B )
Hiện nay, nhiều chủ doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng trong nước thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thường chỉ có những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới có đủ điều kiện - điều này còn phải dựa vào việc ngân hàng có đủ thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản bằng nội tệ khiến các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, buộc họ phải theo dõi sự biến động tỷ giá để duy trì vốn hoạt động. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí chuyển đổi từ nội tệ sang đô la Mỹ và các loại tiền tệ chính khác.
Stablecoin có thể giảm bớt những ma sát này một cách đáng kể, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình áp dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng lưu ký, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Không cần thiết thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để sở hữu nhiều loại tiền tệ.
Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong vòng giây ( vượt qua mạng lưới đại lý truyền thống )
Tiền gửi Stablecoin sinh lãi
Ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản thành giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh được.
Mô hình kinh doanh sẽ được áp dụng như sau sau khi giới thiệu Stablecoin:
Dịch vụ tài khoản USD/toàn cầu đa đồng
Ngân hàng thông qua các đối tác liên quan để quản lý Stablecoin cho doanh nghiệp
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm yêu cầu về giấy phép, miễn trừ tài khoản FBO )
sản phẩm sinh lợi cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp mức lãi suất quỹ liên bang ( khoảng 4% ) lợi nhuận, và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương.
Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lãi hoặc đối tác trái phiếu được mã hóa.
thanh toán theo thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch phân khúc tài chính tiêu dùng trước đó.
Các kịch bản ứng dụng toàn cầu tiềm năng
Nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD trong vòng giây, xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa
Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực qua nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý.
Chủ doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối tài sản.
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thực hiện thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự gánh chịu, hoặc chuyển giao cho nhà tuyển dụng, hoặc một cách bất đắc dĩ bị trừ từ thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Chuyển khoản stablecoin xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được chuyển ngay lập tức. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ fiat, nhưng họ có thể nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền fiat mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin tại các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:
Người dùng trung bình sẵn sàng trả khoảng 4,7% phí bảo hiểm để có được Stablecoin USD
Ở một số quốc gia, mức chênh lệch này có thể lên tới 30%
Stablecoin ngày càng phổ biến trong cộng đồng nhà thầu và freelancer ở các khu vực như Mỹ Latinh.
Tập trung vào ứng dụng của những người làm nghề tự do, mức sử dụng Stablecoin và tốc độ tăng trưởng người dùng đang tăng trưởng theo cấp số nhân.
Quan trọng hơn là nền tảng người dùng đã hình thành: trong 12 tháng qua, có hơn 2.5 triệu ví số hoạt động sử dụng Stablecoin.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn tài nguyên của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin có thể lập trình và được tích hợp sổ cái, điều này làm tăng đáng kể khả năng tự động hóa và năng lực kế toán.
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối tiêu thụ trực tiếp Stablecoin.
Hợp tác với các nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và sinh lời từ Stablecoin
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng tính năng sổ cái không thể thay đổi của blockchain, tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch với hệ thống kế toán và thuế thông qua giao diện dữ liệu API, thực hiện tự động hóa quy trình khấu trừ thuế, ghi sổ và đối chiếu.
thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán hàng loạt tự động và thanh toán lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể
Kết nối các giao thức nền tảng DeFi, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách dễ tiếp cận và toàn cầu.
Dựa trên kế hoạch trên, nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng sang tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa. Nhờ vào cấu trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng mạnh mẽ, và mức độ tự động hóa của hệ thống tăng lên đáng kể.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Tuy nhiên, việc phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép theo từng quốc gia hoặc hợp tác với các ngân hàng địa phương, quy trình phức tạp này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng quy mô của doanh nghiệp qua các khu vực. Hơn nữa, các tổ chức phát hành thẻ cần phải nộp tiền ký quỹ cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ, điều này tạo ra gánh nặng nặng nề cho các ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, hình thành ra rào cản gia nhập ngành công nghiệp đáng kể.
Stablecoin đã thay đổi hoàn toàn khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, cho phép các doanh nghiệp tận dụng tư cách thành viên chính của họ với Visa để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Thứ hai, do stablecoin có khả năng thanh toán 24/7, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần, điều này giảm thiểu đáng kể rủi ro cho các đối tác, hiệu quả giảm yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, tính khả dụng trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn hoạt động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh này sau khi đưa vào Stablecoin, phương án thực hành như sau:
Hợp tác với Visa và các nhà phát hành thẻ để triển khai chương trình phát hành thẻ toàn cầu định giá bằng đô la Mỹ:
Các tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt
Sử dụng Stablecoin để thanh toán ( thực hiện thanh toán vào cuối tuần và qua đêm )
Mạng thẻ mỗi ngày tạo ra báo cáo thanh toán chứa địa chỉ Stablecoin
Cũng có thể chọn đổi Stablecoin sang tiền pháp định trước khi thanh toán qua mạng thẻ.
Giảm yêu cầu thế chấp ( nhờ vào khả năng thanh toán 24/7 )
Kết luận
Ngày nay, Stablecoin đã trở thành công nghệ ứng dụng có mức sử dụng tăng trưởng theo cấp số nhân. Câu hỏi hiện tại không phải là "liệu" có áp dụng hay không, mà là "khi nào" và "như thế nào" áp dụng. Từ ngân hàng đến công ty công nghệ tài chính cho đến nhà xử lý thanh toán, việc xây dựng chiến lược Stablecoin đã trở thành điều tất yếu.
Những doanh nghiệp đã vượt qua giai đoạn chứng minh khái niệm, thực sự tích hợp và triển khai các giải pháp Stablecoin, sẽ vượt xa đối thủ cạnh tranh về tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Đáng chú ý là, các lợi ích thực tế nêu trên đã nhận được sự hỗ trợ rõ ràng từ nhiều đối tác tích hợp hiện có và các quy định pháp lý sắp được xác định, cả hai đều.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Cẩm nang toàn diện cho các doanh nghiệp không mã hóa tham gia vào cơ sở hạ tầng tài chính mới.
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Doanh nghiệp phi mã hóa làm thế nào để hòa nhập vào cơ sở hạ tầng tài chính mới
Gần nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin thường xuyên xuất hiện trên các tiêu đề. Từ CEO ngân hàng đến các giám đốc điều hành công ty thanh toán, và cả các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định quan trọng từ các lĩnh vực khác nhau đề cập đến Stablecoin và những lợi ích của nó.
Lợi thế cốt lõi của Stablecoin chủ yếu được thể hiện ở bốn khía cạnh: thanh toán ngay lập tức, chi phí giao dịch cực thấp, khả năng truy cập toàn cầu và khả năng lập trình. Những đặc điểm này chính là lợi thế của Stablecoin mà các báo cáo và phát ngôn khác nhau thường nhắc đến. Mặc dù luận điểm "tại sao cần Stablecoin" đã được biết đến rộng rãi, nhưng "làm thế nào để áp dụng Stablecoin" vẫn là một vấn đề phức tạp - hiện tại rất ít nội dung giải thích chi tiết cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, bài viết nhằm cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Bài viết được chia thành bốn chương độc lập, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi chương sẽ phân tích chi tiết các điểm tạo ra giá trị của Stablecoin, lộ trình thực hiện cụ thể và cấu trúc sản phẩm sau khi được cải tạo.
Mặc dù các tiêu đề tin tức thu hút sự chú ý, nhưng điều chúng tôi thực sự theo đuổi là việc ứng dụng ổn định của Stablecoin trên quy mô lớn - thực hiện việc sử dụng quy mô trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần sức lực cho việc hiện thực hóa tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng đi sâu vào việc các doanh nghiệp không mã hóa có thể sử dụng Stablecoin như thế nào.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng kỹ thuật số tiêu dùng, chìa khóa để nâng cao giá trị doanh nghiệp là tối ưu hóa quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng ( ARPU ) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Stablecoin hiện có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng kỹ thuật số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, vừa có thể mở rộng nhóm người dùng mới, vừa có thể tạo ra các kênh doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính hiện nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số xác định dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là vị trí cốt lõi, trong khi một số khác coi đây là mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền càng trở nên cần thiết. Những loại ngân hàng số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện việc thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thâm nhập thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và đà tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người làm trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực và trải nghiệm tuyệt vời, buộc phải cung cấp tín dụng vốn lưu động để lấp đầy khoảng trống, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội về vốn, vừa có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Trong khi đó, đặc tính thanh toán tức thì và tiếp cận toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều công ty fintech hướng tới người tiêu dùng đang tích cực triển khai Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được áp dụng sau khi đưa vào Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau:
thanh toán theo thời gian thực 24/7
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
tiền của bên đối tác ngay lập tức có sẵn
tự động điều chỉnh danh mục cho thực thể xuyên quốc gia
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng mới dựa trên ý tưởng "tài chính 24/7, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó còn có thể phát sinh các tình huống như thanh toán lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, token hóa cổ phiếu, v.v. Các doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp ( B2B )
Hiện nay, nhiều chủ doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng trong nước thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thường chỉ có những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới có đủ điều kiện - điều này còn phải dựa vào việc ngân hàng có đủ thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản bằng nội tệ khiến các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, buộc họ phải theo dõi sự biến động tỷ giá để duy trì vốn hoạt động. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí chuyển đổi từ nội tệ sang đô la Mỹ và các loại tiền tệ chính khác.
Stablecoin có thể giảm bớt những ma sát này một cách đáng kể, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình áp dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng lưu ký, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản thành giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh được.
Mô hình kinh doanh sẽ được áp dụng như sau sau khi giới thiệu Stablecoin:
Dịch vụ tài khoản USD/toàn cầu đa đồng
sản phẩm sinh lợi cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
thanh toán theo thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch phân khúc tài chính tiêu dùng trước đó.
Các kịch bản ứng dụng toàn cầu tiềm năng
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thực hiện thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự gánh chịu, hoặc chuyển giao cho nhà tuyển dụng, hoặc một cách bất đắc dĩ bị trừ từ thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Chuyển khoản stablecoin xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được chuyển ngay lập tức. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ fiat, nhưng họ có thể nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền fiat mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin tại các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn tài nguyên của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin có thể lập trình và được tích hợp sổ cái, điều này làm tăng đáng kể khả năng tự động hóa và năng lực kế toán.
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng tính năng sổ cái không thể thay đổi của blockchain, tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch với hệ thống kế toán và thuế thông qua giao diện dữ liệu API, thực hiện tự động hóa quy trình khấu trừ thuế, ghi sổ và đối chiếu.
thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Dựa trên kế hoạch trên, nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng sang tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa. Nhờ vào cấu trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng mạnh mẽ, và mức độ tự động hóa của hệ thống tăng lên đáng kể.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Tuy nhiên, việc phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép theo từng quốc gia hoặc hợp tác với các ngân hàng địa phương, quy trình phức tạp này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng quy mô của doanh nghiệp qua các khu vực. Hơn nữa, các tổ chức phát hành thẻ cần phải nộp tiền ký quỹ cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ, điều này tạo ra gánh nặng nặng nề cho các ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, hình thành ra rào cản gia nhập ngành công nghiệp đáng kể.
Stablecoin đã thay đổi hoàn toàn khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, cho phép các doanh nghiệp tận dụng tư cách thành viên chính của họ với Visa để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Thứ hai, do stablecoin có khả năng thanh toán 24/7, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần, điều này giảm thiểu đáng kể rủi ro cho các đối tác, hiệu quả giảm yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, tính khả dụng trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn hoạt động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh này sau khi đưa vào Stablecoin, phương án thực hành như sau:
Hợp tác với Visa và các nhà phát hành thẻ để triển khai chương trình phát hành thẻ toàn cầu định giá bằng đô la Mỹ:
Kết luận
Ngày nay, Stablecoin đã trở thành công nghệ ứng dụng có mức sử dụng tăng trưởng theo cấp số nhân. Câu hỏi hiện tại không phải là "liệu" có áp dụng hay không, mà là "khi nào" và "như thế nào" áp dụng. Từ ngân hàng đến công ty công nghệ tài chính cho đến nhà xử lý thanh toán, việc xây dựng chiến lược Stablecoin đã trở thành điều tất yếu.
Những doanh nghiệp đã vượt qua giai đoạn chứng minh khái niệm, thực sự tích hợp và triển khai các giải pháp Stablecoin, sẽ vượt xa đối thủ cạnh tranh về tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu và mở rộng thị trường. Đáng chú ý là, các lợi ích thực tế nêu trên đã nhận được sự hỗ trợ rõ ràng từ nhiều đối tác tích hợp hiện có và các quy định pháp lý sắp được xác định, cả hai đều.