Phân tích sâu về quy định mới: Những điểm chính về trách nhiệm và miễn trách trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng

Cục Quản lý Ngoại hối gần đây đã công bố "Quy định về Trách nhiệm và Miễn trừ Nghĩa vụ trong Hoạt động Ngân hàng Ngoại hối (Thí điểm)", cung cấp quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ cho hoạt động ngân hàng ngoại hối. Quy định này nhằm ngăn chặn việc quản lý quá mức, bảo đảm sự ổn định tài chính và có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng cũng như lợi ích của các nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ nghề nghiệp: Thực hiện đầy đủ trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm định" và thực hiện quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối, việc thu chi tiền, và các giao dịch mua bán ngoại hối theo quy định quản lý ngoại hối.

3. Báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và báo cáo: Tuân thủ các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới, kịp thời báo cáo khi phát hiện rủi ro vi phạm.

5. Phối hợp với đánh giá khiếu nại: Trong quá trình điều tra của Ngoại hối, kịp thời điền vào "Biểu mẫu khiếu nại" và cung cấp chứng cứ liên quan.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định có thể đối mặt với các hình phạt hành chính và trách nhiệm pháp lý khác, không bao gồm việc bị triệu tập để chỉnh sửa, phê bình giáo dục, cảnh báo rủi ro, v.v.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có thể chú ý đến các giao dịch rủi ro sau đây:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, v.v.
• Giao dịch tần suất cao liên quan đến tiền ảo, chẳng hạn như nạp rút thường xuyên, đường đi của dòng tiền phức tạp
• Giao dịch chuyển khoản lớn, phân chia quỹ vào tài khoản mà thiếu bối cảnh thương mại hợp lý.

Nhóm nhà giao dịch rủi ro cao

1. Người thường xuyên kiếm lợi từ chênh lệch giá: như nhóm người kiếm lợi từ việc chuyển đổi USDT.
2. Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.
3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Tài khoản có giao dịch vào ra thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình trạng kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về công nghệ và tài nguyên: như khó theo dõi dòng tiền từ nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh.
2. Quy định và tính minh bạch thông tin: liên quan đến nhiều quốc gia có chính sách quản lý khác nhau, hoặc thông tin giao dịch không minh bạch
3. Giao dịch phức tạp bất thường: như giao dịch phức tạp qua nhiều lần trộn tiền, chuyển khoản giữa nhiều tài khoản liên quan.

Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Các trader nên đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các chính sách và quy định trong nước để tránh thiệt hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu kinh doanh liên quan, khôi phục tình hình giao dịch thực tế
2. Liên quan đến trách nhiệm tiềm ẩn: Việc cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro, nhưng việc cung cấp tài liệu giả có thể dẫn đến việc bị điều tra.

Các nhà giao dịch nên thận trọng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.